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信用卡犯罪与网络银行安全风险问题研究 　　摘要：随着网络的普及，互联网已成为我们日常生活中不可缺少的一部分，网络银行也随之出现。由于网络购物数量的增大，利用网络信用卡与网络银行安全漏洞进行网络犯罪的事件不断发生，这也说明我国针对这一块内容的监管力度仍有待提高。本文主要论述了提高我国网络安全的主要措施，以此来减少网络安全犯罪事件的发生。 　　关键词：网络银行；信用卡犯罪；网络安全；安全风险 　　如今，信用卡被大范围推广，越来越多的人喜欢用信用卡来进行消费，但是随着科技水平的不断进步，使用信用卡所存在的风险也日益突显，这也成为了目前我们所需要重视的一大问题。目前我国针对网络安全的立法不够完善，给了犯罪分子许多可以利用的漏洞，这就使得网络银行存在安全隐患，而在其中，出现次数最多的就是利用网络信用卡来进行犯罪的事件。 　　1.信用卡使用风险 　　目前信用卡风险大致有以下四种： 　　1.1变造与伪造 　　变造与伪造信用卡主要是不法分子利用漏洞导致的，具体有以下两种方式： 　　第一种是伪卡诈骗，这种情况一般是不法分子通过非正当方式在银行外部的各类设备中布下机关，以此来获取他人的信用卡信息，并利用这些信息来窃取他人的资金。不法分子一般都会通过网络来窃取持卡人的资金，这不仅给持卡人造成了经济损失，也对银行的资金情况造成了不利影响。 　　第二种是集团办卡，这种犯罪方法主要是由不法分子钻取信用卡办理时的漏洞，使用他人的身份证来进行集体办卡，在信用卡办理成功之后利用这张非本人办理的信用卡进行购物，以这样的方式骗取资金。 　　1.2恶意透支 　　恶意透支主要可以分为三种： 　　第一种是频繁透支，即持卡人短时间内在信用卡点进行多次提现，以此获取大量现金。 　　第二种是多卡透支，即持卡人办理了多张信用卡，并用一张信用卡的金额去偿还另一张卡的金额，随着时间推移，债务不断累积，最终持卡人无法偿还。 　　第三种是勾结透支，这与多卡透支类似，不过勾结透支是由多人参与，参与勾结透支的持卡人互相为对方做担保而申办信用卡，随后进行多卡透支。 　　1.3非法进行POS机消费 　　随着刷卡消费的不断普及，现在许多的商家都会安装POS机，借此给消费者提供更多的便利。利用这一点，就有一些不法分子假借公司的名义向银行申领POS机，随后使用非正当途径获得的信用卡在POS机上进行虚假消费，并凭借这些虚假消费的信息去银行结算，在结算完成之后便携带资金逃跑，这就使得银行承担了巨大的经济损失。 　　1.4网络诈骗 　　互联网的不断普及也带动了电子商务的发展，目前，使用网上支付的现象并不少见，网上支付手段也给我们的生活带来了许多便利。但是，目前的网络银行仍存在着一定安全隐患，这也给不法分子许多可利用的漏洞，他们利用网络来获取他人的信用卡信息，并利用这些信息来窃取持卡人资金。随着网络内容的不断丰富，网上欺诈的样式也日渐丰富。虽然在网上使用信用卡进行消费的交易量并不高，但是不法分子的犯罪成功率却是普通信用卡消费的10多倍，这也进一步说明我国的网络银行安全存在着较大的隐患。 　　2.信用卡及网络银行安全存在风险的原因 　　2.1信用卡所存在的问题 　　2.1.1持卡人存在信用风险 　　因为在办理信用卡时，银行没有办法了解办理人的各方面信息，办理人也不用给出任何抵押，所以银行并没有掌握住安全尺度，这样就容易出现信用危机，就算持卡人出现无法偿还欠款的情况，银行也没有很好的办法能够找到持卡人。 　　2.1.2循环贷款风险 　　出现该类风险的主要原因是信用卡还款的弹性较大，通常情况下持卡人只要依照要求偿还了欠款之后就能够继续使用信用卡，还能够以最低还款额度来还款。这就导致许多持卡人会选择用这张信用卡的授信额度来还另一张信用卡的欠款，这样循环往复，持卡人的欠款会越来越多，信贷风险进一步提高。 　　2.2信用卡办理流程管理不够严格 　　第一，发卡银行对于信用卡申请人的信息审核不够严格。许多银行为了能够增加信用卡的发卡数量而放宽了对信用卡申请人的审核力度，对申请人的各方面信息没有准确的把握，这就给了许多不法分子钻漏洞的机会。 　　第二，当持卡人无法偿还信用卡欠款时，发卡银行没有回收不良资产的能力，又因为不了解持卡人的各方面信息，欠款也没办法收回。 　　第三，发卡银行只是一味的重视信用卡的发卡数量，而忽略了对网络安全的管理与建设，不利于各方面工作的进一步开展。 　　2.3对网络银行安全重视度不够 　　目前大多数银行都对网络银行的安全不够重视，同时又因为自身的科技水平有限，使得一些不法分子利用这些漏洞来进行资金与信息的窃取，导致银行与持卡人的资金安全受到一定的威胁。例如，有关于网上信用卡的监管力度并不够，?I务也不够完善，因此就有一批不法分子利用这点而进