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信用管理的系统实现和业务应用 赵思问 信用管理的系统实现和业务应用 目录 业务背景及功能介绍3 信用管理的业务背景3 信用管理的业务结构3 SAP 应用4 应用SAP 的业务流程4 一、设立信用控制范围（credit control area ）4 二、给客户设定信用数据4 三、自动信用检查和冻结5 四、应收帐款风险管理5 五、应收帐款帐龄分析5 六、催款5 SAP 系统中的后台设置5 定义信贷控制范围5 分配信贷控制范围8 定义风险类别9 定义信贷组并分配给订单类型及交货类型10 定义信用代表组和代表人11 销售信用控制和风险管理配置11 对行项目类别启用信用管理12 自动信贷控制的维护12 SAP 系统中的前台操作15 创建信用主数据15 创建销售订单17 创建交货单17 1 信用管理的系统实现和业务应用 赵思问 信用审批18 查看信用主数据19 2 信用管理的系统实现和业务应用 赵思问 业务背景及功能介绍 信用管理的业务背景 在正常的企业业务中，现金销售和预收款销售一般只发生在垄断性行业，多数企业都需 要面对产品赊销的两难选择：如果不赊销，不能迅速扩大销量，影响企业的成长速度；如果 赊销，在国内信用制度尚未完善的情况下，坏账数量和几率也会上升，会降低企业的资金周 转率和利润率，严重的甚至可能导致企业资金链破裂，使企业出现运营危机。因此企业需要 在处理应收账款管理、信用管理和风险控制防范方面，做到在扩大销量和应收账款回收之间 进行平衡。 在我国，应收帐款管理主要是指逾期应收帐款的管理，是一种滞后式的管理。现在国外 的先进管理方式，要求应收帐款的管理，是在货款到期之前就进行管理，而不是像我们的企 业在疲于解决清欠的问题。这跟我们企业传统的管理机构设置有关，一般来说，涉及应收帐 款的最主要的由两个部门，销售部门和财务部门。销售部门的目标是争取更多的订单，财务 部门关心的是销售之后的收帐，由此可见，应收帐款是没有任何的管理和控制的。 而信用管理的理论认为，在销售和财务部门之间需要增加一个新的职能部门，就是信用 管理部门，这样可以有效的解决上面的问题。这个信用管理部门有两个主要任务：其一是对 客户的风险进行评估，使客户的风险能够得到量化的预测；其二是制定信用政策，授予每个 客户相应的信用额度。这样，销售部门在这个信用范围之内，开拓市场，争取符合信用额度 标准的客户。一方面，销售人员免除了在信用风险方面的压力，可以集中精力开拓市场；另 一方面，销售人员因为知道了客户的信用额度和偿付能力，对目标客户的选择就很准确，客 观上造成有效的销售额增长。这样，由于在销售和收款这个业务流程中实行信用管理，就会 有一个很大的利润增长空间。 在SAP 系统中，信用控制功能可以对此类管理进行很大的加强。实施SAP 系统的企业， 可以通过SAP 系统中的信用管理功能进行相应的风险控制和管理。 信用管理的业务结构 具体而言，信