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投保出口信用保险企业的工商人类学研究 　　摘要：以汕头为例，分别从企业与保险公司的角度，运用工商人类学的研究方法，对企业投保出口信用保险的行为和心理进行分析，指出汕头小微出口企业面临贸易难和投保难的两难问题，提出政府统保是当前解决小微企业投保难的有效途径，进而帮助小微企业缓解贸易难问题。 　　关键词：工商人类学；短期出口信用保险；小微企业；政府统保模式 　　DOI：1013939/jcnkizgsc201652030 　　一、引言 　　汕头素有“百载商埠”之称。1858年恩格斯就指出，汕头是当时中国“唯一有一点商业意义的口岸”。汕头拥有得天独厚的海岸线港口资源优势，也曾历经繁华。然而，汕头外贸经济的发展速度已与时代发展速度极不匹配，究其原因，错综复杂。小微企业众多，是汕头外贸经济发展规模受限不可忽略的原因之一。然而，事物总是有其两面性，众多的小微企业同时也具有分散风险的先天优势。在严峻的外部经济环境下，小微企业众多既是地方经济抵御风险的有利因素，也是地方经济发展的原动力。促使小微企业做大做强，充分发挥保险作为社会的“稳定器”、经济的“助推器”的功能，显得尤为重要。随着经济全球化的不断推进，在国家支持外贸稳定增长的大方针下，汕头长期稳定发展外贸型经济已经是一种必然趋势。当前，出口企业面临着复杂多变的国际政治、经济和法律环境以及一般经济活动中的商业风险，出口信用保险作为一项重要金融工具在国际贸易中被广泛使用。 　　国内学者就出口信用险对我国出口贸易的促进作用，进行了大量研究。王国军、王德宝（2014）采用2002―2013年我国外贸出口额、8个出口行业和出口到84个国家（地区）的贸易额，以及同期出口信用保险数据作为样本，在扩展引力模型的框架下，从多个层面、用多种方式研究了出口信用保险与我国外贸出口的关系，实证结果表明，出口信用保险在增加出口、推动出口市场多元化以及船舶、机电产品等具有较高外部融资需求行业的杠杆作用更为明显。冯巧玲（2015）以1989―2013年的数据位样本，基于单位根验证和协整检验建立误差修正模型，研究我国出口信用保险与出口贸易之间的关系。研究结果表明出口信用保险是促进贸易发展的重要原因且两者存在稳定的协整关系。 　　近年来，中国保险学者对出口信用保险的研究主要侧重于通过建立数据模型的定量研究方法来论证出口信用险对我国出口贸易的促进作用，研究出口信用保险的经营模式，强调要进一步发挥出口信用保险的积极促进作用。从可查阅的资料来看，尚无运用工商人类学质性的研究方法在该领域开展研究。 　　二、背景介绍 　　在2013年1月中国人民财产保险股份有限公司（以下简称“中国人保”）获批经营短期出口信用保险之前，出口信用保险由政策性保险公司中国出口信用保险公司（以下简称“中国信保”）独家垄断经营长达12年。在过去12年间，我国对外贸易发展速度迅猛。近两年来，我国对外贸易面临前所未有的困难和挑战，对外贸易增长速度有所放缓，但整体出口贸易总量仍然很大。我国出口信用保险支持的出口占一般贸易出口总额的比重，也就是贸易渗透率，明显落后于西方发达国家的平均水平，与我国的对外贸易发展程度极不匹配。中国信保独家垄断经营的弊端也不断显现，诸如规模偏小，承保能力偏低，地区发展不平衡，费率偏高等。由于受政策、资本、人才、技术等方面的限制，出口信用保险地域发展不平衡，表现在经营机构设置的区域不均，甚至在沿海外向型经济为主的地区都缺乏足够的经营机构网点。受出口信用保险地域发展的不平衡影响，汕头出口信用保险在过去十几年间发展迟缓。据不完全统计，2014年至2015年，汕头每年投保出口信用保险的企业在35～40家，年均出口信用保险保障的出口贸易额约为13亿美元。数据显示，2014年投保出口信用保险的企业35家，其中小微企业7家；2015年投保出口信用保险的企业38家（企业自发投保，参加政府统保的企业除外），其中小微企业17家。根据海关数据统计，2014年汕头出口企业1852家，出口贸易额6969亿美元；其中小微企业1315家，出口贸易额1187亿美元。2015年汕头出口企业1582家，出口贸易额6757亿美元；其中小微企业1070家，出口贸易额1049亿美元。从两年的数据统计得出，2014年和2015年汕头出口信用保险企业投保率和贸易渗透率均不足2%，小微企业的投保率和贸易渗透率甚至更低。由此可见，汕头出口信用保险的发展与汕头出口贸易的发展程度是极不匹配的。中国信保的独家垄断经营不利于我国出口信用保险发展的实际情况，不能全面发挥出口信用保险支持出口贸易的积极作用。 　　中国人保自2013年1月1日起获批试点经营短期出口信用保险业务，成为国内首家具有资格从事该业务的商业财产?U公司。笔者之一任职于中国人保，自2013年开始，全程参与出口信用