【2017年整理】1-04客户价值取向与行为特征.pdfVIP

客户的价值取向与行为特征 金金金金融理融理财财财财师师 资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训资格认证培训 金融理财师 111 授课大纲授课大纲 金金融融理理财财师师  家庭生命周期与个人生涯规划家庭生命周期与个人生涯规划  理财价值观  风险属性  客户理财性格客户理财性格  案例分析 2 一、家庭生命周期与个人生涯规划家庭生命周期与个人生涯规划金金融融理理财财师师  家庭生命周期家庭生命周期 个人生涯规划 3 11.11 家庭生命周期家庭生命周期 金金融融理理财财师师 家庭形成期 家庭成长期 家庭成熟期 家庭衰老期 （（筑巢期筑巢期）） （（满巢期满巢期）） （（离巢期离巢期）） （（空巢期空巢期）） 起点：结婚 起点：子女出生 起点：子女独立 起点：夫妻退休 终点：子女出生 终点：子女独立 终点：夫妻退休 终点：一方身故 家计支出增加 家计支出固定 收入达到巅峰 理财收入为主 保险需求增加 教育负担增加 支出逐渐降低 医疗休闲支出 股票基金定投股票基金定投 保险需求高峰保险需求高峰 保险需求降低保险需求降低 终身寿险节税终身寿险节税 追求收入成长 购房偿还房贷 准备退休基金 领用退休年金 避免透支信贷避免透支信贷 投资股债平衡投资股债平衡 控管投资风险控管投资风险 固定收益为主固定收益为主 4 不同家庭生命周期的理财重点不同家庭生命周期的理财重点 金金融融理理财财师师 周期周期 形成期形成期 成长期成长期 成熟期成熟期 衰老期衰老期 夫妻 25-35岁 30-55岁 50-65岁 60-90岁 年龄 随家庭成员增 以子女教育年 以不同养老险 投保长期看护 保险 加提高寿险保 金储备高等教 或年金产品储 险受领即期年 安排安排 额额 育金育金 备退休金备退休金 金金 信托 购房置产 子女教育金信 退休安养 遗产信托 安排安排 信托信托 托托 信托信托 核心 股票70% 股票60% 股票50% 股票20% 资产 债券10% 债券30% 债券40% 债券60% 配置 货币20% 货币10% 货币10% 货币20% 信贷 信用卡 房屋贷款 还清贷款清贷款 无贷款无贷款 运用运用 小额信贷小额信贷 汽车贷款汽车贷款 5 家庭生命周期在理财上的运用家庭生命周期在理财上的运用 金金融融理理财财师师  根据家庭生命周期设计适合的保险根据家庭生命周期设计适合的保险、、信托信托、、信信 贷理财套餐。  根据家庭生命周期的流动性根据家庭生命周期的流动性、收益性与安全性收益性与安全性 需求做资产配置建议。