第6讲0415财产保险11.ppt

第6讲 财产保险（Ⅰ） §6.1 财产保险基本理论 §6.2 财产损失保险 §6.1 财产保险基本理论 ■中国保险业: 寿险和非寿险的市场份额 2010年,中国保险业共实现保费收入5640.2亿元,同比增 长14.4%。其中非寿险部分保费收入为1581.1亿元，占总保费 收入的28.3%。非寿险中保费构成前5位的分别是车险、企财险、 意外险、责任险、货运险，占全部非寿险保费收入的91.1%。 一、 财产保险概述 ◇非寿险和产险的关系： 国际上把保险业的业务分为：寿险和非寿险两大块。寿险业务主要以人的整个生命周期为限，经营长期产品业务；而非寿险业务主要经营短期意外伤害保险和财产保险业务。 我国《保险法》还是根据保险的性质，把保险业划分为基本的两类：财产保险和人身保险。前者简称为“产险”，后者简称为“寿险”。 简称为产险。即以财产物资和有关利益为保险标的,以补偿 投保人或被保险人的经济损失为目的的一种经济补偿制度。 ■什么是“财产保险”？ 由财产保险的定义可知: 第一，财产保险的险种较为“古老”。随着社会的发展，“寿险大，产险小”的格局逐步形成。 第二，财产保险合同属于“补偿性”而不是“給付性”合同。投保人不能额外获利，投资型保险受到追逐。 财产保险的快速发展 三组数据：英国产寿比：19：81；韩国：30：70；新加坡：38：62。我国产险2004年的逆转得益于：责任保险意识的兴起、农业保险需求、强制交强险。 2010年“非寿险”公司保费收入前十名（亿元） 排名 名 称 保费收入(亿元) 市场份额(%) 1 中国人民财产保险股份有限公司 712.99 45.1 2 中国太平洋财产保险股份有限公司 181.23 11.5 3 中国平安财产保险股份有限公司 168.62 10.7 4 中华联合财产保险股份有限公司 150.57 9.5 5 天安财产保险股份有限公司 63.87 4 6 中国大地财产保险股份有限公司 63.28 4 7 永安财产保险股份有限公司 40.67 2.6 8 安邦财产保险股份有限公司 34.8 2.2 9 华安财产保险股份有限公司 28.31 1.8 10 中国出口信用保险公司 28.02 1.8 ■1、财产保险的基本分类 ◇广义的财产保险: 不仅包括狭义的财产损失保险，还包括责任保险、农业保险、信用保证保险在内的一切非人身保险业务。 ◇狭义的财产保险: 仅包括各种类型的财产损失保险。它的保险标的就是具体的财产物资。 ◇我们按照广义的财产保险定义，分为四大类： 财产 损失 保险 责任 保险 信用 保证 保险 农业 保险 二、 财产保险的分类 Ⅰ. 财产损失保险——狭义的财产保险 (Ⅰ) 家庭财产保险、企业财产保险; 统称“火灾保险”。 (Ⅱ) 机动车辆保险、货物运输保险; 统称“运输保险”。 (Ⅲ) 建筑、工程保险; 统称“工程保险”。 （Property Loss Insurance）是保险客户以各类财产物资为保险标的的财产保险。主要包括三类业务种类： 家庭财产保险 企业财产保险 机动车辆保险保险 货物运输保险 (Liability Insurance) 是以被保险人可能产生的民事损害赔偿责任为保险标的的一种保险。 Ⅱ. 责任保险——广义的财产保险 职业责任保险 产品责任保险 公众责任保险 雇主责任保险 由于任何个人或法人的行为都会对他人造成危害，因此,责任保险的市场前景十分广阔；而同时关注他人权益也日益成为文明社会的标志。所以，国外通常把责任保险同财产保险和人身保险并列，称其为保险业发展的第三个阶段。 ●个人房屋贷款保险(Home Loan Insurance) Ⅲ. 信用保证保险——广义的财产保险 (Credit Insurance and Bond Insurance)是以信用风险为保险标的的保险合同。信用双方(权利方和义务方)都可以投保。权利方投保即保险人担保义务方责任，称为信用保险; 义务方的投保即保险人为其信用提供担保，称为保证保险。 ●汽车消费贷款保险(Auto Loan Insurance ) ●教育贷款保险(Education Loan Insurance ) 生猪保险 Ⅳ. 农业保险——特殊的财产保险险种 (Agriculture Insurance)是商业保险公司对农业生产者在从事种植业和养殖业过程中，对遭受自然灾害和意外事故所造成的经济损失提供的一种保险。 奶牛保险 耕牛保险 家禽综合保险 蔬菜保险 农作物保险 广义财产保险分类结构图 责任保险 信用保证保险 财产损失保险 火灾 运输 工程 农业保险 关注 财产 关注 债务 关注他人 ■保险学的数理基础