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完整的人生财富管理 财富管理的目的 避免财富缩水 避免现金流不畅 避免过早丧失创造力 避免生活品质下降 避免家族财产流失 让财富保持活力具备升值的空间 李嘉诚谈财富管理 李嘉诚被誉为“华人经营之神”，1950年创业时只有5万港元。他说：“20岁前靠双手勤劳赚钱，30岁后投资理财的重要性逐渐提高，到中年时赚钱已不重要，如何管理财富更重要。” 《富人理财蓝皮书》中指出： 75%以上的中国富豪不懂个人理财，一旦公司不景气，“一根筋”的财富便随之大幅缩水。 中国富人群体的“昙花效应”症结，在于对个人理财的一无所知。 国外富人通常都会采用科学的个人理财手段让财富保值增值，而中国富豪却只能严重依赖自己公司的财务状况，一旦公司不行了，个人财富地位立马“跌跌不休”。 《富人理财蓝皮书》中指出： 中国富人虽然有较高的收入和收支节余，但普遍沉醉于自己的事业，重视赚钱却忽视管理赚回来的钱。 “要么十分保守，要么十分盲目。” 最大理财误区则是普遍喜欢孤注一掷，缺乏综合应用理财产品的规避风险能力。 中国金融理财标准委员会 专项调查表明 几乎100%的人在没有得到财富管理领域专业人士的指导和咨询时，一生中损失的个人财产从20%-100%不等。 落魄千万富翁 重归平凡 什么是财富？ 财富 = “时间”（保持生活品质的时间） 举例：一个人每个月基本生活费用开销为10000元，现有30万元现金，那么如果停止收入来源，他可以维持30个月生活，那么它的财富就是30个月，如果他需要照顾一个孩子，开销为5000元，那么他只能维持20个月，他的财富就变成了20个月。 健康的财富管理行为------《富人理财蓝皮书》 在清楚了解自身客观情况和性格的基础上，根据自己的人生阶段即生命周期的不同，理性分析自己的需求和欲望，将人生的生活目标进行合理的计划和安排，并以此目标为导向，通过全面科学地管理自己的财富或财务资源(包括存量和增量预期资源)，制定并实施可行的理财规划(包括现金管理、保险规划、子女教育规划、养老规划、房产规划、税收规划、投资规划和资产传承规划)，从而更好地实现自己的生活目标，进而达到财务自由和财务尊严的最高境界。 可以根据不同的财务资源，进一步细分为对资产负债和收入支出的管理。 财富管理首要目标---财富保值（HEDGE） 未来造成财富缩水的时代因素： 生活方式管理不当：富人同样要精打细算、量入为出 集中股权投资退出管理不当：时机和方法同等重要 民事责任管理不当：富人是侵权律师的唯一诉讼对象 税赋管理不当：缴纳太多或者太少都不合适 家庭生活管理不当：离婚者失去的不仅仅是家庭，还有大笔财富、声望、前程 财富保值理论 财富保值阶段应注意的问题 财富升值 财富转移阶段应考虑的问题 财富转移 不管穷还是富，大多数中国富人们财富转移的对象是基于血缘关系或者感情程度来确定的，而且转移的行为多发生在所有者过世以后； 从现代财富管理的角度来看，这些财富转移的效率还有待通过合理的提前规划来进一步提高。 财富管理的方法：资产配置 根据各类资产的不同特性，构建有效的资产组合，进行资产配置的权衡，为给定的资产类别设定数量上的限制，以及实现分散投资。 中国家庭理财投资结构不合理 与美国家庭理财结构相比，中国家庭理财有两大不利于： 非常不利于把握市场：投资品种太少 非常不利于规避未来风险：保险和退休金投入的比例太低 进行资产配置的工具 现金：银行/年金保险产品/外汇… 有价证券：债券/基金/股票… 补偿风险损失：财产保险/人身保险… 不动产：房屋/地产… 增值品：艺术品/钻石/名表/黄金… 实业投资：自营企业/参股… 其他：债权/融资/股权… 资产配置中保险扮演的角色 长期甚至是“终身”的承诺 稳定合理的现金流 专属性的账户支配方式 补偿意外风险的损失 能够保值的资金回报 必要的时候可以节税 体现身价 按照自己的意愿分配财富 望一落叶而知天下秋 中国早在1940年7月1日正式开征过遗产税。新中国成立后，1950年通过的《全国税收实施要则》将遗产税作为拟开征的税种之一，但限于当时的条件未予开征。 早在1993年国务院批转国家税务总局《工商税制改革实施方案》中，就提到了开征遗产税。之后，遗产税的开征又被写入《国家“九五”计划和2010年远景目标》纲要里面。 1997年，党的十五大报告正式提出：“调节过高收入，逐步完善个人所得税制度，调整消费税，开征遗产税等税种。”这就为我国遗产税的立法提供了政策依据。 《半月谈》党刊摘录 　“可以预见，‘十二五’我们的经济蛋糕会越做越大。”对于如何“切好蛋糕”，迟福林认为，一是要明确目标，将居民收入占国民收入的比重提高至50%左右。二是推进财税体制改革，适度开征财产税和遗