融资业务册.doc

云南圣境环球酒店管理有限公司 融资业务手册 风险管理部 引言 本手册是根据公司风险控制管理员项目调查经验及收集的相关资料作为手册的主要内容。制定本手册的目的是为了使公司相关工作人员明确项目调查中的有关规定，规范公司项目调查工作，提供调查质量及效率。 本手册内容分为两部分。第一部分为融资业务基本指引，包括基本目标、基本责任以及从业规范；第二部分项目调查指引，阐述了项目调查人员在初步筛选客户、收集资料、现场调查、撰写调查报告等各个环节中，依据的步骤及程序，同时确定了项目调查人员在项目调查中应承担的职责。 在手册的实际应用中，项目调查人员依据项目调查指引明确项目调查的操作步骤及程序；通过阅读项目过会审批指引，明确项目过会审批流程。 第一部分 融资业务基本指引 融资业务基本指引 基本目标 第一条：对融资业务实施全流程的全面风险管理，实现已有效覆盖风险损失的最高资本回报率，是云南圣境环球酒店管理有限公司风险管理的基本目标。 基本责任 第二条：审慎合规经营：公司各项融资业务活动必须坚持审慎合规经营的原则，严格遵守法律法规和监管要求，严格遵循业务规程，提高风险意识，切实提高发展质量。建立并实施审慎的书面授信政策、授信标准以及审批和管理程序，建立完整的档案记录，持续监测信贷资产组合(包括借款人的财务状况)，确保对信贷风险进行充分的控制。坚持稳健经营、审慎放款。 第三条：融资业务尽职要求：客户调查、业务受理、分析评价、融资决策与实施、融资后管理和问题融资管理人员都应该按照尽职指引要求履行职责，切实把好融资业务全流程每一个环节的风险管理关口。渠道部门要落实好在营销和客户管理中的风险识别、风险预警责任，提高有效市场营销能力。风险管理部门要落实好风险分析与度量、制定控制措施的责任，提高专业审查把关能力。项目审查人员应按照公司统一政策、统一标准、统一流程，独立、公正、客观地开展评审，不得因领导关系、私人关系等因素影响审查结论。 第四条：从业规范：融资业务工作人员作为金融机构授信业务运作的具体操作者，其素质的高低直接关系到授信业务的质量。因此，加强对融资业务工作人员的管理是加强信贷资产风险防范和管理的重要组成部分。作为融资业务工作人员必须具备一定的思想素质和道德规范，并遵守以下从业准则： （1）品德高尚，爱国爱行。工作人员应自觉维护公司和客户的利益，遵守社会公德和职业道德，为公司的发展尽职尽责，尽心尽力，努力创造最大价值； （2）认真负责，忠于职守。要以高度的责任心和敬业精神对待自己所从事的工作，做到业务精通，技术娴熟，讲求效率，一丝不苟，严格按制度和操作程序办事； （3）廉洁奉公，遵纪守法。不得利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家和公司规定收受各种名义的回扣、手续费及挪用、侵占本行或者客户的资金；不得违反规定徇私向亲属、朋友发放融资业务或者提供担保。融资业务审查人员不得随意接受可能影响公正评审的吃请，不得收受财物和其他好处； （4）诚实守信，竭诚服务。强化信誉意识和服务意识，不得泄露在任职期间知悉的国家秘密、商业秘密。融资业务审查人员不得在审批流程完成前向客户承诺融资业务会否获得批准、不得将审查部门或其他审查人员的讨论意见或个人意见透露给客户。在有权人终审之前，不得将各级表决情况告知其他人； （5）注重效益，择优合作。善于了解和分析企业生产经营状况，及时掌握企业生产经营信息，正确运用信贷分析技术，完善风险防范措施，提高资产质量，不迁就融资客户的不合理要求； （6）不得有违反法律、行政法规、业务管理规定和业务纪律的行为。 第二部分 项目调查指引 项目调查指引 第五条：为规范项目调查工作，明确项目调查人员工作职责，加快工作效率，提高调查质量，根据公司相关制度，制定本指引。 第三章 项目调查人员职责 第六条：完整的调查过程必须落实双人调查制度，包括项目主审及项目副审，调查过程及调查结果要形成书面报告和记录。在项目受理后，由风管部经理确定项目调查的主审及副审人员。项目主审是项目调查的主要责任人，必须保证整个项目调查的全面性、真实性、可靠性，并形成相应的项目调查报告。在尽职调查阶段，项目主审承担的主要职责如下： （一）负责与客户接洽、业务受理、资料信息传递等工作，合理安排调查时间、地点、方式等各项事宜。 （二）承担对客户书面资料的补充收集与核实工作（在核实复印件后须加盖核对章），对资料的完备性、真实性、合法性负责。 （三）应该利用与客户口头、书面沟通，生产、经营现场考察，第三方查证等多种方式，力求调查的全面性。 （四）对风管经理、风险总监、评审会提出的问题，解释不清的，有责任再次进行调查取证。 （五）根据调查的客观事实，在调查报告中全面地披露客户资信状况，对主要及异常问题要重点阐述，并附上可靠的书面资料佐证。