第9章 个人理财业务监管要求.pptVIP

【重点及难点小结】 对个人理财业务进一步监管10项要求，以及这些要求的 针对性、适用性和可操作性。 A.对客户实行分层管理 B.建立客户的评估报告制度 C.建立客户跟踪评估制度 理财顾问服务业务的客户管理 A.商业银行向客户提供财务规划，投资顾问、推介投资产品服务，应首先调查了解客户的财务状况、投资经验、投资目的，以及对相关风险的认知和承受能力，评估客户是否适合购买所推介的产品，并将有关评估意见告知客户，双方签字 B.客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他的必要说明事项，双方签字认可 理财产品(计划)的销售管理 C.对于市场风险较大的投资产品，特别是及衍生交易相关的投资产品，商业银行不应主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品 D.客户主动要求了解或购买有关产品时，商业银行应向客户当面说明有关产品的投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品 E.商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明最不利的投资情形和投资结果 理财产品(计划)的销售管理 A.个人理财业务管理部门的内部调查监督人员，应采用多样化的方式对个人理财顾问服务的质量进行调查 B.个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况 C.商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性 商业银行对理财业务内部对个人理财顾问业务的监督管理 个人理财顾问服务的风险提示 A.商业银行向客户提供的所有可能影响客户投资决策的材料，商业银行销售的各类投资产品介绍，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析等，都应包含相应的风险提示内容 B.商业银行通过理财服务销售的其他产品，也应进行明确的风险提示 C.商业银行提供个人理财顾问服务业务时，要向客户进行风险提示 答案：C 解析：应着重审查理财投资建议是否存在 误导客户的情况，以避免部分业务人员为 销售特定银行产品或银行代理产品对客户 进行错误销售和不当销售。 思考题 客户评估报告的审核人员应着重审查( )。 A. 报告的内容是否完整 B．报告的格式是否准确 C. 理财投资建议是否存在误导客户的情况 D. 理财投资建议是否符合银行最大利益 思考题 根据个人理财业务的不同，个人理财业务的风险管理主 要包括( )。 A．理财顾问服务的风险管理 B．操作风险等主要风险的管理 C．综合理财服务的风险管理 D．个人理财业务产品(计划)风险管理 答案：ABCD 解析：应对个人理财业务实行全面、全程风险管理。 思考题 商业银行开展个人理财顾问服务，应对客户实行分层管理。( ) 答案：√ 解析：根据不同种类个人理财顾问服务的特点，以及客户的经济状况、风险认知能力和承受能力等，对客户进行必要的分层，明确每类个人理财顾问服务适宜的客户群体，防止由于错误销售损害客户利益。 (3) 综合理财业务的风险管理 A.商业银行应当设立理财产品(计划)的内部监督部门和审计部门，独立于理财产品(计划)的运营部门，建立健全综合理财服务的内部管理及监督体系、客户授权检查与管理体系和风险评估与报告体系，并对相关体系的运行情况及时进行检查 B.商业银行应定期对内部风险监控和审计程序的独立性、充分性、有效性进行审核和测试，商业银行内部监督部门应向董事会和高级管理层提供独立的综合理财业务风险管理评估报告 C.商业银行应清楚划分相关业务运作部门的职责，采取充分的隔离措施,避免利益冲突可能给客户造成的损害 综合理财业务风险管理机构设置原则 A.商业银行的董事会和高级管理层应根据商业银行的经营战略、风险管理能力和人力资源状况等，慎重研究决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划 B.商业银行的董事会或高级管理层应根据本行理财计划的发展策略、资本实力和管理能力，确定本行理财计划所能承受的总体风险程度，并明确每个理财计划所能承受的风险程度 综合理财产品(计划)的风险管理规定 C. 商业银行的董事会或高级管理层应确保理财计划的风险管理能够按照规定的程序和方法实施，并明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限及责任，建立内部独立审计监督机制 D.商业银行的董事会或高级管理层应当根据理财计划及其所包含的投资产品的性质、销售规模和投资的复杂程度，针对理财计划面临的各类风险，制定清晰、全面的风险限额管理制度，建立相应的管理