第十章 信用保险.ppt

（四） 政府委托 私营保险机 构办理模式 （五） 进出口银行 经营模式 政府委托某私营保险机构代理政府从事官 方出口信用保险业务，该部分业务记入“ 国家账号”，所有风险由政府承担；该私 营保险机构另设“公司账号”，在自负盈 亏的基础上自主经营商业性业务。 进出口银行在直接进行出口融资业务 的同时兼营出口信用保险业务 。 出口信用保险的投保人必须是资信良好、具有相当业务经验和管理水平、会计账册齐全的出口商。投保时，被保险人必须以投保申请书的形式，将其以前一定时期(1年或3年)和预计保险年度的出口货物的种类、出口金额、收汇方式、出口国家和地区以及过去和将来可能的损失情况向保险公司如实申报。 （一）短期出口信用保险 （二）中长期出口信用保险 三、中国出口信用保险实务 （一）短期出口信用保险 短期出口信用保险(Short-term Export Credit Insurance)，一般是指保险期限不超过180天的出口信用保险，可根据被保险人要求延长保险期限但必须在360天以内，通常适用于初级产品和消费品的出口。 1、适保范围 其适用范围主要是以付款交单(D／P)、承兑交单(D／A)或赊账(OA)等商业信用为付款条件，产品全部或部分在中国制造，信用期一般在180天以内的出口收汇。 2、承保责任 短期出口信用保险一般承保商业风险和政治风险这两类风险。 商业风险指承担付款义务的进口方 或其开证银行、保兑银行，由于自身 信用问题不能按时支付出口商货款， 致使被保险人发生的收汇损失。 一般包括以下情形： (1)进口方、开证银行或保兑银行破产 或者无力偿付债务； (2)进口方收货后，进口方、开证银行 或保兑银行因故超过付款期限4个月以 上仍未支付货款； (3)进口方拒绝收货及付款而其原因并 非由于被保险人违约，或其开证银行 或保兑银行拒绝承兑。 政治风险是指进出口买卖双方均无法控制的情况下，由于进口 国政治或政府行为导致进口方或其银行不能按时支付货款的风 险。政治风险常见情形包括： (1)在被保险人和买方均无法控制的情况下，买方所在国(或地 区)颁布法律、法令、命令、条例或行政措施，禁止或限制买 方以货物发票上写明的货币或其他可自由兑换的货币向被保 险人支付货款；(2)在被保险人和买方均无法控制的情况下， 买方所在国颁布法律、法令、命令、条例、或行政措施，禁止 买方所购的货物进口；(3)在被保险人和买方均无法控制的条件 下，买方所在国撤消已颁发给买方的进口许可证或不批准进口 许可证的展期；(4)买方所在国或货物须经过的第三国颁布延期 付款令；(5)买方所在国发生战争、敌对行动、内战、叛乱、革 命、暴动或其他骚乱；(6)在中国以外的国家或地区发生被保险 人和买方均无法控制的其他非常事件。 3、除外责任 (1)由汇率变更引起的损失；通常可以由货物运输保险或其他保险承保的损失；银行擅自放单、运输代理人或者承运人擅自放货造成的损失。 (2)被保险人或其代理人违约、欺诈以及其他违法行为引起的损失，或被保险人的代理人破产引起的损失；买方的代理人破产、违约、欺诈以及其他违法行为引起的损失；被保险人或者买方未能及时获得各种许可证，致使销售合同无法履行引起的损失. (3)被保险人在获得有效信用限额前出口所发生的损失；被保险人已知风险而出运造成的损失；被保险人向关联公司出口，由于商业风险引起的损失。 3、除外责任 (4)信用证支付下虚假或者无效的信用证造成的损失；因单据不符或单据在传递过程中迟延、遗失、残缺不全或者误邮所造成的损失。 (5)非信用证方式下在货物出口前发生的一切损失；信用证方式下在被保险人提交单据前发生的一切损失。 (6)出口信用保险公司保险单列明保险责任以外的其他损失。 4、短期出口信用保险的主要产品 综合保险 信用证保险 农产品出口特别保险 统保保险 特定买方保险 买方违约保险 特定合同保险 出口票据保险 5、短期出口信用保险承保操作实务 投保 拟定保险方案 信用限额申请 信用限额审批 出口申报及缴纳保费 主要内容包括： ①适保范围 ②赔偿比例 ③被保险人自行掌握的信用限额 ④最高赔偿限额 ⑤费率厘定 ⑥出口申报方式 ⑦保单批注 信用限额是保险人承诺对保险单项下某一特定买方或银行，在特定支付条件下的信用风险承担赔偿责任的最高限额。 6、保险理赔及追偿操作实务 被保险人填报可能 损失通知 被保险人 向保险人提出索赔要求 保险人理赔 保险人进行追偿 两种主要方式： 一是以被保险人或保险人的名义及债务人联系； 二是委托国外的追偿渠道进行调查和追偿，如追账公司、律师事务所等机构。 一般遵循“无效果、无报酬”的原则和“就近、经济、高效、安全”的原则。 （二）中长期出口信用保险 1、中长期出口信用保险概述 （1）含义