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银监会重要监管文件汇编 存单质押业务 存单质押业务 银监会重要监管文件汇编 82 - 81 - 存单质押业务 个人定期存单质押贷款办法 （中国银行业监督管理委员会令2007第4号） 第一条　为加强个人定期存单质押贷款管理，根据《中华人民共及国商业银行法》、《中华人民共及国担保法》及其他有关法律、行政法规，制定本办法。　 第二条　个人定期存单质押贷款（以下统称存单质押贷款）是指借款人以未到期的个人定期存单作质押，从商业银行（以下简称贷款人）取得一定金额的人民币贷款，到期由借款人偿还本息的贷款业务。　 第三条　本办法所称借款人，是指中华人民共及国境内具有相应民事行为能力的自然人、法人及其他组织。　 外国人、无国籍人以及港、澳、台居民为借款人的，应在中华人民共及国境内居住满一年并有固定居所及职业。　 第四条　作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取、存本取息及外币定期储蓄存款存单等具有定期存款性质的权利凭证。　 所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押品。　 第五条　借款人以本人名下定期存单作质押的小额贷款（以下统称小额存单质押贷款），存单开户银行可授权办理储蓄业务的营业网点直接受理并发放。　 各商业银行总行可根据本行实际，确定前款小额存单质押贷款额度。　 第六条　以第三人存单作质押的，贷款人应制定严格的内部程序，认真审查存单的真实性、合法性及有效性，防止发生权利瑕疵的情形。对于借款人以公开向不特定的自然人、法人及其他组织募集的存单申请质押贷款的，贷款人不得向其发放贷款。　 第七条　存单质押担保的范围包括贷款本金及利息、罚息、损害赔偿金、违约金及实现质权的费用。　 存单质押贷款金额原则上不超过存单本金的90%（外币存款按当日公布的外汇（钞）买入价折成人民币计算）。各行也可以根据存单质押担保的范围合理确定贷款金额，但存单金额应能覆盖贷款本息。　 第八条　存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日。若为多张存单质押，以距离到期日时间最近者确定贷款期限，分笔发放的贷款除外。　 第九条　存单质押贷款利率按国家利率管理规定执行，计、结息方式由借贷双方协商确定。　 第十条　在贷款到期日前，借款人可申请展期。贷款人办理展期应当根据借款人资信状况及生产经营实际需要，按审慎管理原则，合理确定贷款展期期限，但累计贷款期限不得超过质押存单的到期日。　 第十一条　质押存单存期内按正常存款利率计息。存本取息定期存款存单用于质押时，停止取息。　 第十二条　凭预留印鉴或密码支取的存单作为质押时，出质人须向发放贷款的银行提供印鉴或密码；以凭有效身份证明支取的存单作为质押时，出质人应转为凭印鉴或密码支取，否则银行有权拒绝发放贷款。　 以存单作质押申请贷款时，出质人应委托贷款行申请办理存单确认及登记止付手续。　 第十三条　办理存单质押贷款，贷款人及出质人应当订立书面质押合同，或者贷款人、借款人及出质人在借款合同中订立符合本办法规定的质押条款。　 第十四条　质押合同应当载明下列内容：　 （一）出质人、借款人及质权人姓名（名称）、住址或营业场所；　 （二）被担保的贷款的种类、数额、期限、利率、贷款用途以及贷款合同号；　 （三）定期存单号码及所载存款的种类、户名、开立机构、数额、期限、利率；　 （四）质押担保的范围；　 （五）定期存单确认情况；　 （六）定期存单的保管责任；　 （七）质权的实现方式；　 （八）违约责任；　 （九）争议的解决方式；　 （十）当事人认为需要约定的其他事项。　 第十五条　质押存续期间，除法律另有规定外，任何人不得擅自动用质押存单。　　　 第十六条　出质人及贷款人可以在质押合同中约定，当借款人没有依法履行合同的，贷款人可直接将存单兑现以实现质权。存单到期日后于借款到期日的，贷款人可继续保管质押存单，在存单到期日兑现以实现质权。　 第十七条　存单开户行（以下简称存款行）应根据出质人的申请及质押合同办理存单确认及登记止付手续，并妥善保管有关文件及资料。　 第十八条　贷款人应妥善管理质押存单及出质人提供的预留印签或密码。因保管不善造成丢失、损坏，由贷款人承担责任。　 用于质押的定期存单在质押期间丢失、毁损的，贷款人应立即通知借款人及出质人，并与出质人共同向存款开户行申请挂失、补办。补办的存单仍应继续作为质物。　 质押存单的挂失申请应采用书面形式。在特殊情况下，可以用口头或函电形式，但必须在五个工作日内补办书面挂失手续。　 申请挂失时，除出质人应按规定提交的申请资料外，贷款人应提交营业执照复印件、质押合同副本。　 挂失生效，原定期存单所载的金额及利息应继续作为出质资产。　 质