第七章 传统旁边营业跟表外营业.pptVIP

互换的定价 定价主要涉及利率及汇率的确定。 利率互换价格－是指市场一定期限的浮动利率与一个固定利率的交易，而以固定利率表示利率互换价格。 货币互换价格－是用交换货币的远期汇率来表示，而远期汇率是根据利率平价理论，计算出两种货币的利差，用升水或贴水表示，加减于即期汇率 。 利率互换价格决定于一个固定利率的报价状况，浮动利率是根据市场利率决定的，一般使用6个月LIBOR。 * 茎毫风抛淹汇毯揩爽西询搐攫嫌甩鲜多屁就鳃怒结焕党租走岂洗辗卓筑娱第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 中国发展互换业务的可能性探讨 经济主体融资渠道多元化 金融市场的发展 银行获取金融信息的能力 高资信的客户 ? * 损皮探未撵夸讶危素披勃咏恿惮煤籽赫笆汐绵祖风猫垦鸣誓流套指堵遁潭第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 其他主要的表外业务 贷款承诺 银行与借款客户之间达成的一种具有法律约束力的正式契约，银行将在有效承诺期内，按照双方约定的金额、利率，随时准备应客户的要求向其提供信贷服务，并收取一定的承诺佣金。 * 杨禄揽棺瞅坠蝇徐舟稍荣蠢焉掠汁睦阐辙泉窗抬蛔帐损谅吭鞍榷铜笼雁塞第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 类型 （1）定期贷款承诺（Term Loan Commitment） 借款人可以全部或部分地提用承诺金额，但仅能提用一次。 （2）备用承诺（Standby Commitment） 直接的备用承诺、递减的备用承诺、可转换的备用承诺 （3）循环承诺（Revolving Commitment） 直接的循环承诺、递减的循环承诺、可转换的循环承诺 * 据给钒夫奈言家科哇蹿嘻锦锯瘴诗件驴讣圭珊堆毖姬源亭沟娶概季窍光钙第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 定价 确定承诺佣金。核心是佣金费率，由银行及借款人协商确定，通常不超过1%。费率确定后，可从整个承诺金额、未使用的承诺金额、已提用的承诺金额中协定一个作为计费基础，习惯上采用未使用的承诺金额，根据承诺期限计算总的承诺佣金。 * 恶除哗服纂练枕腔襄蛙药渴达昨懂蓖价咎主赞腋归汽孪图绦肿浓螺姨垂酗第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 交易程序 （1）借款人向银行提出申请，提交财务资料，由银行进行信贷审查，确定可行性。 （2）借款人及银行进行协商，签订合同。 （3）借款人在提用资金前通知银行将提用金额划至借款人存款账户。 （4）借款人按期缴纳佣金和利息，并按合同规定的偿还计划归还本金。 * 消站芦简些污眼爷课敷劣腻澈翱彩刨疗鬃碑壁嘴梭婿桂箱驰铲拦麓赋待心第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 优点 对借款人 提供了较大的灵活性； 保证其资金来源，提高资信度，降低融资成本。 对承诺银行 提供了较高的盈利性。 * 疟肥晒炊轮迂臆员悲爬绝畔颁俄诊宁苯杰碗秆锐断表李护尔廖壁赦流唇稼第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 贷款出售（（Loan Sales） 指商业银行在贷款形成以后，采取各种方式出售贷款债权给其他投资者，从中获得手续费收入。 类型 更改（Novation）－出售银行从与借款人达成的合同中退出，由贷款的购买者与借款人重新签订新的合同，出售银行与借款人及购买者不再有任何联系。 转让（Assignment）－出售银行事先通知借款人，将贷款合同中属于出售银行的权利转让给购买者。 参与（Participation）－在出售银行与购买者之间创造出一个无追索权的协议，购买者通过支付一定金额，取得获取相应贷款本金所产生收益的权利。 ? ? * 蝉圃蓟路郑拖危脸祭孽视普轰祝净兰普廉厚蘑区扒陀亿垢汝锨找峻回蝗余第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 特点 对出售银行 具有较高盈利性 实现了银行资产的流动性 便于回避管制 对购买贷款的银行 有助于实现分散化的贷款组合 开辟了新的投资领域 对借款人 促进了融资的便利性 * 壬粘冉仗行兼怒绣夷溪塑漠弱瞎气桶怖暇寝谤辑只吵状吩王砷坐噪氢尼郁第七章 传统中间业务及表外业务第七章 传统中间业务和表外业务 定价 主要是确定出售贷款的本金及利率。 一般分为优质贷款与劣质贷款两类进行定价。 优质贷款－其出售多是在参与形式下进行，出售的贷款本金保持不变，只是在利率方面进行调整，即出售银行以低于自己所收利率的利率把贷款出售给购买者； 劣势贷款－其出售多是在转让的方式下进行，出售的贷款利率一