第1章节 风险、风险管理与保险.pptVIP

1.2　风险管理 1.2.1　风险管理概述 1.2.2　风险管理的方法 1.2.3　风险管理的过程 　 1.3　风险管理与保险 1.3.1　可保风险 1.3.2　风险管理与保险 * * 1．2．2风险管理的方法 对于某一特定的风险，人们可以使用以下几种管理方法： 　　回避、防损与减损、自留、转移， 当然也可以采用上述两种或更多方法的综合。 * * 1．2．2风险管理的方法 1、回避 回避是指人们设法避免损失发生的可能性。这种对付风险的方法具有以下特点： （1）回避风险有时是可能的，但是不太可行。 （2）回避某一种风险可能面临另一种风险。 （3）回避风险可能造成利益受损。回避是一种比较消极的风险处理手段。 （4）有些风险是无法避免的。 * * 1．2．2风险管理的方法 2．防损与减损 防损即通过对风险的分析，采取预防措施，以防止损失的发生，其目的在于努力减少发生损失的可能性； 减损则是为了尽量减轻损失的程度。 * */ 1．2．2风险管理的方法 3．自留 自留即由企业或个人自己来承担风险。人们自留某些风险往往出于三种不同的情况： 第一种情况：人们对风险的严重性估计不足。 第二种情况：人们经过慎重考虑而决定自己承担风险。 第三种情况：在有些情况下，人们通过对风险和风险管理方法的认真分析与权衡，决定全部或部分地由自己来承担某些风险。　　　 优点：可节省开支。企业会积极采取措施，减少风险 缺点：防损避险技术和分散风险的能力不如专业保险公司，一旦发生巨灾，其后果将是非常严重 * * 1．2．2风险管理的方法 4．转移 转移是通过一定的方式，将风险从一个主体转移到另一个主体。从当今的社会来看，较为常见的有以下几种： （1）公司组织 　　　　个人独资企业、合伙制企业、股份公司。 在股份公司中，企业是一个独立的法人，股东的个人财产与企业的财产是分离的。企业如果经营失败，股东的损失仅限于他们在该企业的投资部分。 （2）合同安排 合同安排是指通过买卖合同中的保证条款来转移风险。 　　住房抵押贷款 * * 1．2．2风险管理的方法 （3）委托保管 委托保管是指将个人财产交由他人进行保护、服务和处理等。 （4）购买保险 购买保险即投保人或被保险人将可能发生的风险转移给保险人来承担。 * * 1．2．3风险管理的过程 风险管理的过程包括： 　　风险管理目标的确定、 　　风险识别、 　　风险衡量、 　　风险处理、 　　风险管理效果的评估等。 * * 1．2．3风险管理的过程 1．风险管理目标的确定 这一总目标可分解为两部分： （1）损失发生前的风险管理目标 降低损失成本 减轻和消除精神压力 （2）损失发生后的风险管理目标 维持企业的生存 生产能力的保持与利润计划的实现 保持企业的服务能力 履行社会责任 企业　个人 * * 1．2．3风险管理的过程 1．风险管理目标的确定 在确定风险管理目标时，应考虑以下一些情况： 　　目标的现实性 　　目标的明确性 　　目标的层次化 　　目标的定量化 * * 1．2．3风险管理的过程 2．风险的识别 风险的识别是整个风险管理的基础，是在风险事故发生之前，运用各种方法系统地、全面地、连续地认识所面临的各种风险，以及分析风险事故发生的潜在原因。 表格和问卷识别法 风险列举法 财务报表分析法 安全检查表 事故树分析法 * * 1．2．3风险管理的过程 3．风险的衡量 风险的衡量是对特定风险的损失概率和损失程度进行估算，用以评价风险对预定目标的不利影响及其程度，为选择风险处理方法和进行风险管理决策提供依据。 通常对于风险的衡量包括三个方面的内容：损失概率、损失程度和损失的变异性。 （1）损失概率又称损失机会，是指风险损失在一定时间范围内实际发生损失或预期发生损失的数量与所有可能发生损失的数量的比值。 * * 1．2．3风险管理的过程 （2）损失程度是指标的物发生一次风险事故时的平均损失额度。 　　它是发生损失金额的算术平均数。人们常用一个表示工业意外伤害事故频率与损失程度之间的“汉立区三角”图（Heinrich Triangle）来形象说明（图1—2）。 最大伤害事故 最小伤害事故 无伤害事故 1 30 300 一般情况下，发生风险损失的概率和损失程度成反比关系。损失程度大的风险事故发生的频率小，而损失程度小的风险事故发生的损失频率大。 * * 1．2．3风险管理的过程 （3）风险损失的变异程度，也称之为风险损失的波动程度。 　　通常这种变异程度通过损失变量的方差或标准差来度量。某种损失的波动性越大，其损失额度的不确定性就越大，相应地，其风险也就越大。 * * 保 险 学 贾士彬nkjiashibin@ * * 教材： 　　保险学（第二版） 　　尹成远　王香兰　编著 　　人