第2章节part1 保险概论：保险发展历程简介.pptVIP

第二章 保险概论 保险就是承保风险，无风险也就没有保险。风险的客观存在催生了风险管理的手段——保险——风险转移的特殊形式。本章介绍保险发展的历程、从理论上揭示保险的本质、阐述保险的职能和作用。 保险发展历程简介 一、保险的萌芽与古代保险思想 世界各国有关保险的渊源传说纷纭。据古史引证和推论，远自奴隶社会起，已有互助救济的群体方法和活动。地中海沿岸的文明古国是保险思想的发源地。英国学者托兰纳瓦在《保险起源及早期历史》一书中论证：保险思想源于古巴比伦，后传至腓尼基，再传入古希腊。 公元前4500年，古埃及修金字塔的石匠和古罗马军队中形成了丧葬互助会。古希腊也有由宗教信仰相同的人或同行业的工匠集体采取救济受难者的方法。 公元前3000年古巴比伦的信用担保；公元前2000年，古巴比伦时代，国王曾命令僧侣、法官及市长等对其所辖镜内居民征收赋金，以备救济火灾及其他天灾损失之用。 公元前2250年汉谟拉比法典认可信用担保方面的规定，并沿用一种习惯做法：分担货物损失。此做法传到腓尼基及其他商业发达地区并增加入内容，使其通用于航海过程中的货物损失。公元前1000年，以色列国王所罗门对从事海外贸易的本国商人征收税金对遭受海难的人员进行损失补偿。 两个重要事件： 1.共同海损分摊原则：罗地安商法中明确规定：“凡因减轻船只载重而投弃入海的货物，如为全体利益而损失的，须由全体来分摊。 2.船舶抵押借款（冒险借贷款）→无偿借贷。公元前3000年古巴比伦开始出现冒险借贷，到公元前2250年汉谟拉比法典中已有明文条款对此作出规定，后盛行于地中海的一些城市。 二、近现代保险的发展 真正意义上的保险是近代资本主义商品经济的产物，并随近代资本主义商品经济的发展而逐步发展起来。 在近代保险制度的形成过程中，海上保险先于陆上保险，财产保险先于人身保险。责任保险和信用保险，是随资本主义国家法律体系的完善和信用经济发展而产生并发展的。 海上保险—最早的商业保险 海上保险在各类保险中起源最早，而正是海上保险的发展，带动了整个现代保险业的繁荣与发展。 共同海损分摊的方法是海上保险的萌芽形式；船舶抵押借款被人们称为是海上保险的前身或雏形。 意大利是近代海上保险的发源地。 近代保险发展于英国。1568年12月22日，伦敦成立了第一家海上保险交易所。1601年，英国颁布了海上保险法律，并设立了专业法庭。1688年，劳合社成立。1906年，英国颁布《海上保险法》。 世界上最古老的一张保险单： 1347年，一个名叫乔治·勒克维伦的热那亚商人同“圣·克勒拉”商船船东达成一项协议 ：船东先将一笔钱存入乔治那里，“圣·克勒拉”开始其从热那亚至马乔卡的航程，如果航程一切顺利，船舶安全抵达的话，船东不收回那笔钱 ；相反，如果船在半道上出事，发生损失，就由乔治根据船东的损失进行赔偿。 劳合社：私人保险商组成的劳埃德保险社（今译“劳合社”），原由爱德华劳埃德在伦敦泰晤士河畔开设的咖啡馆起家。 1688年，劳埃德先生开设了一家以自己名字命名的咖啡馆。为在竞争中取胜，劳埃德发现可以利用国外归来的船员经常在咖啡馆歇脚的机会，打听最新的海外新闻，进而将咖啡馆办成一个发布航讯消息的中心。由于咖啡馆消息十分灵通，因此每天富商满座，保险经纪人就利用这一时机，将承保便条递给每个饮咖啡的保险商，让他们在便条上按顺序签上自己的姓名及承保金额。随着海上保险地不断发展，劳埃德承保人的队伍日益壮大，影响不断扩大，成为一个颇有实力的团体。但由于该团体是自发形成的民间组织，没有得到政府机构的认可，因此局限了它进一步发展。1871年英国议会通过法案，该团体才成为一个正式的社团组织。 在全英保险市场中，劳合社可谓独树一帜：不仅是世界最大的保险市场，而且是国际航空和海上保险业务的龙头。近几年，经过调整之后，劳合社加大了资本投入，扩大了保险范围，并由此提高了劳合社的盈利率。 ??? 然而，近年来的天灾人祸，特别是911事件，却让劳合社付出了沉重的代价：恐怖袭击将使劳合社承担约13亿英镑的索赔款。据悉，这将是劳合社成立300多年来最大的一桩保险索赔案。对此，劳合社表示：尽管这些索赔将对市场造成很大的影响，但我们能够经受这场风暴的考验。预计，此次索赔损失约占劳合社2001年保险能力的12%。 火灾保险——财产保险的前身 1666年9月2日，伦敦火灾促使现代火灾保险的产生。 1667年，巴蓬在英国伦敦创办了合股火灾保险公司。 1676年，德国成立了第一家公营的火灾保险公司：汉堡保险局。 1714年英国联合火灾保险采用了分类法计算费率，使火灾保险更为精确。 1726年，英国太阳火灾保险公司成为第一家股份制的保险公司。 火灾保险促进了消防