第5章节 保险原则.ppt

Chapter 6 Principles of Insurance 第5章保险的基本原则 教学目标 理解保险的各项基本原则的涵义 掌握保险的各项基本原则的具体内容 会运用基本原则解决实际问题 重点和难点 重点： 各项原则的内容 难点： 各项原则的具体运用 本章主要内容 第一节 保险利益原则 第二节 最大诚信原则 第三节 近因原则 第四节 损失补偿原则 第五节 代位追偿原则 第六节 重复保险分摊原则 本节主要内容 一、保险利益与保险利益原则的含义 二、 坚持保险利益原则的意义 三、 各类保险的保险利益 四、 保险实践中保险利益的不同时效 一、 保险利益与保险利益原则的含义 2. 保险利益原则的含义 保险利益原则又可称为可保利益原则，是指在签订和履行保险合同的过程中，投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，如果投保人对保险标的不具有保险利益，所签订的保险合同无效；或者保险合同生效后(人身保险除外)，投保人或被保险人失去了对保险标的的保险利益，保险合同也随之失效。 二、各类保险的保险利益 1. 财产保险的保险利益 具体包括以下几方面权利： (1) 财产所有权 (2) 财产经营权、使用权、承运权与保管权 (3) 财产抵押权和留置权量 2. 人身保险的保险利益 第三十一条 投保人对下列人员具有保险利益： 　　（1）本人； 　　（2）配偶、子女、父母； 　　（3）前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 　　（4）与投保人有劳动关系的劳动者。 　　 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 　　 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 3. 责任保险的保险利益 责任保险的保险标的是被保险人依法（或合同）对他人的财产损失或人身伤亡承担的民事损害的经济赔偿责任。 投保人与其所应负的民事损害的经济赔偿责任之间的法律关系便构成了责任保险的保险利益。即凡是法律或行政法规所规定的应对他人的财产损失或人身伤亡负有经济赔偿责任者，都可以投保责任保险。 4. 信用保证保险的保险利益 信用保险的保险标的是各种信用行为。 在经济交往中，权利人与义务人之间基于各类经济合同而存在有经济上的利益关系。当义务人因种种原因不能履约时，会使权利人遭受经济损失。因而，权利人对义务人的信用具有保险利益，而义务人对自身的信用具有当然的保险利益。 当权利人对义务人的信用有担心时，可以以义务人的信用为标的购买保险，称之为信用保险；也可以要求义务人以其自己的信用为标的购买保险，称之为保证保险。 三、保险实践中保险利益的不同时效 1. 财产保险保险利益的时效 订立合同——合同履行——保险事故出现——损失发生 第四十八条　保险事故发生时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。 2. 人身保险保险利益的时效 订立合同时 四、 坚持保险利益原则的意义 1. 可以防止赌博行为的发生 2. 可以防止道德危险的发生 3. 可以限定保险保障与赔付的最高额度 案例1 2008年10月6日，某贸易公司委托一家钢材公司向某五金公司出售10000吨钢材，在交易中卖方使用钢材公司的名义。合同约定货物于2006年11月3日在远东港口装运，卸货港为汕头，货物由买方投保。根据该合同，五金公司为这批货物投保了海运货物平安险，并支付了保险费。保险人签发了保险单。2008年12月30日，买卖合同项下的货物在俄罗斯一港口装货完毕，承运人签发了两套提单。2009年1月8日，承运上述货物的船舶在开往汕头港途中因货舱进水而沉没造成全损。五金公司向保险人索赔遭到拒绝后向某海事法院提起诉讼，要求判令保险人赔偿保险金及利息。 被告在诉讼中辩称，五金公司并非核定的经营钢材进口的公司，也没有申请领取进口许可证，其进口钢材的行为不合法。因此原告没有保险利益，保险合同应自始无效，原告无权请求保险赔偿。法院在审理中查明，五金公司不是核定经营进出口钢材的企业；贸易公司、五金公司没有向法院出示案件所涉的钢材进口许可证，因此认定原告没有保险利益，并驳回原告诉讼请求。你认为法院的判决合理吗？ 案例二 李某2000年6月1日购买一栋别墅，价值250万元，同月5日，李某向A保险公司购买了房屋保险，保险期限为1年，保险金额为250万元，并于当日交