第四章节 保险合同.ppt

Copyright by Liyi 2006 第四章 保险合同 教学目的：通过教学，使学生掌握保险合同的特征、要素和主要书面形式，理解保险合同订立、成立、生效、履行、变更和终止的基本规定，了解保险合同的解释原则和争议处理方法。 课时：6课时。 第四章 保险合同 本章重点：保险合同的特征；保险合同的主要书面形式；保险合同的主体和客体；保险合同的订立、成立、生效、履行、变更和终止；保险合同的解释原则；保险合同的争议处理。 本章难点：保险合同的特征；保险合同成立与生效的区别。 第四章 保险合同 参考书目 袁宗蔚，《保险学——危险与保险》，首都经贸大学出版社，2000年。 陈欣，《保险法》，北京大学出版社，2000年。 林宝清，《保险法原理与案例》，清华大学出版社，2006年。 小阿瑟·威廉斯、迈克尔·史密斯、彼得·扬，《风险管理与保险》，经济科学出版社，2000年。 第一节 保险合同及其特征 保险合同的定义 保险合同又称保险契约，它是保险关系双方之间订立的在法律上具有约束力的一种协议。即根据当事人的双方约定，一方支付保险费于对方，另一方在保险标的发生约定事故时，承担经济补偿责任；或者当约定事故发生时，履行给付义务的一种法律行为。 第一节 保险合同及其特征 合同的当事人必须具有完全民事行为能力。 保险合同是双方当事人意思表示一致的行为，而不是单方的法律行为。 保险合同必须合法。 合同必须自愿订立。（部分强制险种例外。） 第一节 保险合同及其特征 保险合同的特征 射幸合同 最大诚信合同 双务合同与单务合同之争 单务合同衍生出条件合同 附和性合同与议商性合同之争 要式合同与非要式合同之争 实践性合同与诺成性合同之争 补偿合同（主要体现于财产保险合同） 个人合同 （主要体现于财产保险合同） 第二节 保险合同的要素 保险合同的要素 主体 客体 内容 第二节 保险合同的要素 保险合同的主体 保险合同的当事人 保险合同的关系人 第二节 保险合同的要素 保险合同的当事人 保险人 投保人 第二节 保险合同的要素 保险人是向投保人收取保险费，在保险合同规定的保险事件发生时，对被保险人承担赔偿损失给付责任的人。 第二节 保险合同的要素 投保人是对保险标的具有保险利益，向保险人申请订立保险合同，并负有缴付保险费义务的人。 投保人通常需要具备以下三个条件： 具有完全的权利能力和行为能力。 对保险标的必须具有保险利益。 负有缴纳保险费的义务。 第二节 保险合同的要素 保险合同的关系人 被保险人 保单所有人 受益人 第二节 保险合同的要素 被保险人是指其财产、利益或生命、身体和健康等受保险合同保障的人。 第二节 保险合同的要素 保单所有人是指拥有保单各种权利的人。 保单所有人拥有的权利通常包括：变更受益人；领取退保金；领取保单红利；以保单作为抵押品进行借款；在保单现金价值的限额内申请贷款；放弃或出售保单的一项或多项权利；指定新的所有人。 第二节 保险合同的要素 受益人也叫保险金受领人，是指在保险事故发生后直接向保险人行使赔偿请求权的人。 受益人的构成要件有： 受益人是享有赔偿请求权的人。 受益人是由保单所有人所指定的人。 第二节 保险合同的要素 受益人与继承人的区别 两者性质不同。受益人享有的是受益权，是原始取得；继承人享有的是遗产的分割，是继承取得。受益人没有用其领取的保险金偿还被保险人生前债务的义务；但继承人在其继承遗产的范围内有为被继承人偿还债务的义务。 案例 楚某有两个儿子，楚A已婚，楚B因残疾一直未婚。1996年11月10日，楚A从某保险公司了解到可以为自己的父母办理人寿保险，遂与楚某商议，楚某考虑到楚B在自己死后难以维持生计，就指定楚B为受益人。次日楚A到保险公司为其父办理了人寿保险，期限为5年，楚某死亡后保险公司一次性给付1万元。1998年5月楚某因病住院，楚A未经楚某同意将保险单交给邻居姜某做质押，借款0．5万元。1998年7月楚某医治无效死亡。 姜某找楚A要求归还借款，楚A不还。姜某遂到保险公司要求保险公司给付保险金1万元。保险公司经审查认为：姜某不是受益人，无权领取保险金。同时，保险公司通知楚B，要求楚B持保险单前来公司领取保险金。楚B向姜某索要保险单，姜某以保险单为质押物为由拒绝返还。楚B遂向法院起诉，要求姜某归还保险单，姜某则称保险单已做抵押，不能返还，如要归还须用保险金归还借款。法院受理此案后通知楚A参加诉讼。楚A在诉讼中提出：l万元保险金为遗产，他有合法继承权，应继承一半份额。 法院经审理认为，楚A未经被保险人楚某书面同意，擅自将保险单质押给姜某的行为无效，姜某应将保险单返还。楚A与姜