5银行业监管理念监管文化(模块三).pdfVIP

模块三 构建中国银行业有效监管体系战略规划 模块三 构建中国银行业有效监管体系战略规划 模块简介 一、内容概要和学习目的：通过本模块的学习，使学员了解中 国银行业面临的特殊挑战，以及银行业监管工作与国际标准相比存在 的主要差距，把握中国银行业有效监管体系的战略规划，明确今后努 力方向和工作任务。 二、学习准备和学习资料：学员应当具备较为丰富的金融理论 知识和监管工作实践，熟悉国际监管组织对构建有效银行监管体系的 基本原则和要求。参考资料包括 《提高我国银行业监管有效性中长期 规划》，巴塞尔监管委员会《有效银行监管核心原则》，以及银监会成 立以来会领导就提高监管工作水平、完善监管体制建设的相关讲话。 三、课时安排：半天 90 节约资源，慎重打印 模块三 构建中国银行业有效监管体系战略规划 内容描述 为促进中国银行业的进一步发展，提升银监会的监管工作水 平，推进监管工作逐步和国际标准接轨，考虑到当前中国银行业 面临的挑战，围绕监管工作，银监会以国际监管统一规则为标杆， 评估查找存在差距，构建了中国银行业有效监管体系战略规划， 并提出现阶段完善银行业监管工作的主要任务。熟悉和掌握这些 内容对于监管人员深刻理解我国银行业监管工作实践，明确努力 方向，做好监管工作具有重要意义。 一、中国银行业面临的挑战 当前中国银行业在改革发展过程中，既面临着难得的发展机 遇，又面临着一系列挑战，在构建中国银行业有效监管体系战略 规划时，必须考虑这些挑战。 （一）既要化解历史风险，又要防范新增风险 近年来，我国银行业出现了不良资产余额和比例总体上保持 双下降的良好势头，但与国际标准相比，银行不良资产比例仍然 较高。截至 2004 年 12 月末，我国主要商业银行（包括 4 家国有 商业银行和 12 家股份制商业银行）不良贷款率为 13.2 ％，余额 高达 17176 亿元，历史包袱沉重。与此同时，我国商业银行一方 面在经营上缺乏核心竞争力，掌控信用风险、市场风险的能力急 待提高，盈利能力一般；另一方面管理薄弱、内控制度不完善， 致使违法违规、内外勾结等案件引发的操作风险时有发生，给商 业银行造成巨大损失，严重威胁着银行业稳健运行。银行业面临 91 节约资源，慎重打印 模块三 构建中国银行业有效监管体系战略规划 存量包袱和新增风险的双重压力。为了消除历史包袱，有效控制 新增风险的发生，必须把消化存量风险放在重要地位，强化业务 管理和风险控制，增强风险识别、衡量、监控和处置能力，提高 经营效益和竞争力。 （二）既要优化外部环境，又要强化稳健经营 当前，制约我国银行业健康发展所面临的问题既有外部因 素，更有其内在原因。从外部来看，一是市场经济体制不健全， 行政干预在一些地方还比较严重，对的国有企业考核约束机制仍 然偏松；二是经济增长方式仍以粗放型为主，加之企业融资过渡 依赖银行信贷资金，使高投入、高风险、低收益的失衡集中于银 行系统；三是社会信用化及制度不健全，恶意逃废债等道德风险 问题突出；四是社会法律体制不健全，法制意识和守法观念有待 进一步提高，银行的正当权益往往得不到有效保护。 在尚未建立良好外部环境的情况下，银行内部经营管理水平 对防范和化解金融风险尤为重要。但从目前商业银行自身情况 看，我国商业银行盲目追求利润、不计成本、无序扩张、粗放发 展的现象未得到根本改变。内部控制机制薄弱，制度执行不力， 有章不循，违规操作等问题仍然突出，严重影响了商业银行持续 健康发展。对此，必须在努力创造条件，优化外部环境的同时， 进一步强化监管部门监督检查和市场约束机制，督促商业银行牢 固树立科学发展观，在审慎经营、科学经营的前提下，建全资本 约束机制和风险管理意识，以应对外部环境的变化。 （三）既要强化监管，又要深化改革