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阿里金融及小额贷款简介

阿里金融及阿里巴巴小额贷款业务简介 阿里巴巴作为电子商务领域的领头军,近两年在金融服务领域开展了卓有成效的商业模式创新,其利用庞大的客户资源、海量的交易数据及信息技术手段,实现了微贷业务的“批量化生产”,“小额金融贷款工厂”模式逐渐成型,成为公司又一收入和利润增长级,这种充分发挥自身的资源和优势进行商业模式创新的实践值得借鉴 本报告介绍和初步分析了阿里巴巴小额贷款业务模式的现状和特点 * 阿里小额贷款简介 阿里小额贷款是指以借款人的信誉发放的贷款,借款人不需要提供担保。其特征就是债务人无需提供抵押品或第三方担保仅凭自己的信誉就能取得贷款,并以借款人信用程度作为还款保证的。阿里小额贷款是阿里金融为阿里巴巴会员提供的一款纯信用贷款产品,(简称“阿里信用贷款”)。阿里小额贷款无抵押、无担保,目前贷款产品对杭州地区的诚信通会员(个人版和企业版)和中国供应商会员开放,贷款放款对象为会员企业的法定代表人(个体版诚信通为实际经营人)。 2010年6月阿里巴巴小额贷款股份有限公司成立,标志着阿里巴巴电子商务+金融服务商业模式的建立 致力于为全球所有人创造便捷的网上交易渠道 阿里国际业务,协助全球小企业通过电子商务拓展海外业务,国际业务用户数2940万,企业商铺数量250万 阿里小企业业务,主要经营服务中国小企业的电子商务平台,小企业注册用户数为5480万名,企业商铺数量为840万 C2C网上购物平台,旨在建立全面完善的电子商务生态系统,拥有8亿多条产品信息和5亿名注册用户 中国平台式的B2C购物网站, 中国全面的品质团购网站 提供全面商品、商家、购物优惠信息的网上购物搜索引擎 先进的分布式云计算服务开发商,电子商务数据采集、海量电子商务数据快速处理,和定制化的电子商务数据服务 2005年10月收购中国雅虎,为阿里巴巴集团的全资子公司 中国主流的第三方网上支付平台,阿里巴巴的关联公司 阿里巴巴集团七大事业群 浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司 重庆阿里巴巴小额贷款股份有限公司 2010年6月8日成立,股东包括阿里巴巴(70%)、复星集团(10%)、银泰百货(10%)、万向集团(10%),是国内首家面向电子商务领域小微企业融资需求的小额贷款公司 专注于小微企业的融资服务提供商 2011年6月成立,为阿里巴巴第二家小额贷款公司 阿里巴巴小额贷款主要有两种模式,“阿里小贷”和“淘宝小贷”分别针对不同的客户类型,采取不同的贷款方式 阿里小额贷款产品 淘宝小贷 阿里小贷 B2C平台,为淘宝和天猫的客户提供的订单贷款和信用贷款 B2B平台,为阿里巴巴上的企业客户提供信用贷款 订单贷款:贷款额度较小,最高设限为100万,贷款周期30日 信用贷款:最高额度100万,贷款周期6个月 信用贷款:门槛为5万-100万,期限为1年 解决燃眉之急的贷款,经审核通过,即时打入客户的支付宝账户 循环贷:获取一定额度作为备用金,不取用不收利息,随借随还 固定贷:获贷额度在获贷后一次性发放 平台类型 贷款额度 贷款方式 利息收入 订单贷款:日利率0.05% 信用贷款:日利率0.06% 循环贷:日利率0.06%(年利率约合21.9%),用几天算几天,只算单利 固定贷:日利率0.05%(年利率约合18.25%) 盈利方式 订单贷款:卖家凭借“卖家已发货”的订单,就可以申请贷款,本质上是订单质押贷款 信用贷款:完全的无担保、无抵押贷款,阿里业务平台上的商户凭借信用记录即可申请 产品特点 产品特点 阿里巴巴介入金融服务领域,核心优势是其拥有的庞大的客户资源和数据,并能基于云计算平台通过对客户信息的充分分析、挖掘,实现对客户信用水平和还款能力的准确、实时把控 商品供应商 (企业和个人) 商品购买者 (企业和个人) 资金流 资金流 云计算平台 信息流 交易 信息 信息流 网络数据模型 在线视频 调查模式 交叉检验技术 (辅以第三方验证) 客户信用水平和还款能力评估报告和结果 交易 信息 发放 贷款 信息流 监控客户现金流,如出现违约,可截断客户的现金流 各渠道信息和调研获得的客户信用记录、交易状况、投诉情况 海量的客户和交易数据赋予了阿里巴巴掌握客户信息及其交易行为的强大的优势 阿里小贷公司建立了多层次微贷风险预警和管理体系,实现了贷款前、中、后三个环节的紧密结合,有效规避和防范了贷款风险 贷前 贷中 贷后 根据企业电子商务经营数据和第三方认证数据,辨析企业经营状况,反应企业偿债能力 通过支付宝及阿里云平台实时监控商户的交易状况和现金流,为风险预警提供信息输入 通过互联网监控企业经营动态和行为,可能影响正常履约的行为将被预警 贷后监控和网络店铺(账号)关停机制,提高客户违约成本,有效控制贷款风险 贷前、贷中、贷后的一体化数据采集和分析 线上行为:社区活动、在线交易、增值服务、产品发布

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