小额贷款信贷风险管理汇编.doc

小额贷款有限公司 2011年10月 目 录 目 录 2 1、 贷款风险管理制度 6 第一章 总则 6 第二章 贷款风险划分 7 第三章 贷款风险预测 7 第四章 贷款风险预警 9 第五章 贷款风险控制 11 第六章 贷款风险化解 13 第七章 贷款风险监测与考核 15 第八章 贷款风险管理责任制 16 第九章 附 则 17 2、 信贷合同管理制度 18 第一章 总则 18 第二章 信贷合同管理职责 19 第三章 信贷合同的谈判 20 第四章 信贷合同的审批 21 第五章 信贷合同的签订 23 第六章 信贷合同的履行 25 第七章 信贷合同的变更 25 第八章 信贷合同文本的制订、修改和废止 25 第九章 信贷合同文本的印制和使用 26 第十章 信贷合同的档案管理 27 第十一章 信贷合同管理的检查 27 第十二章 违规责任 28 第十三章 附则 28 3、 贷款计结息管理制度 29 第一章 总则 29 第二章 贷款计结息 30 第三章 按揭贷款计结息 31 第四章 附则 32 4、 贷款管理责任制度 33 第一章 总则 33 第二章 责任人 33 第三章 管理责任 34 第四章 全部赔偿 36 第五章 非全额赔偿 37 第六章 扣款和罚则 40 第七章 特别条款 42 第八章 附则 42 5、 信贷业务审贷分离管理制度 43 第一章 总 则 43 第二章 机构设置 44 第三章 部门职责 44 第四章 贷审会与信贷稽核 47 第五章 职责考核 47 第六章 附 则 48 6、 信贷业务档案管理制度 49 第一章 总则 49 第二章 信贷业务档案的归档方法 50 第三章 信贷业务档案的基本内容 51 第四章 信贷业务档案的日常管理 53 第五章 责任 56 第六章 附则 56 7、 贷后管理制度 57 第一章 总　则 57 第二章 信贷档案管理 58 第三章 客户维护和贷后检查 58 第四章 贷后风险预警及处置 60 第五章 贷款本息的收回 61 第六章 不良贷款管理 62 第七章 贷款风险责任的认定 63 第八章 贷款管理责任的移交 65 第九章 贷款总结评价 66 第十章 附　则 66 8、 贷款操作规程实施细则 68 第一章 总则 68 第二章 贷款对象及条件 69 第三章 贷款业务操作程序 71 第四章 贷后管理 83 第五章 贷款展期和到、逾期催收 86 9、 大额贷款管理制度 89 第一章 总 则 89 第二章 大额贷款操作基本程序 89 第三章 大额贷款申请与受理 90 第四章 大额贷款调查 92 第五章 大额贷款审查 95 第六章 大额贷款发放及贷后管理 96 第七章 大额贷款会审 97 第八章 附则 98 10、 企业贷款管理制度 99 11、 个人贷款管理制度 106 第一章 总则 106 第二章 贷款对象和基本条件 107 第三章 授权授信管理 108 第四章 贷款期限、利率和用途 108 第五章 贷款方式 109 第六章 业务操作基本规定 109 第七章 风险控制 111 第八章 附则 112 12、 贷款保证管理制度 114 第一章 总则 114 第二章 贷款保证人的审查 114 第三章 保证合同的订立 116 第四章 保证贷款的审批和发放 117 第五章 贷款保证的监管 118 第六章 保证债权的实现 119 第七章 附 则 119 13、 委托贷款管理制度 120 第一章 总则 120 第二章 委托贷款的受理和发放 120 第三章 委托贷款业务的管理 121 第四章 附则 122 14、 农业和农村贷款管理制度 123 第一章 总则 123 第二章 贷款对象、种类、用途和条件 123 第三章 贷款期限、利率和方式 124 第四章 贷款办理 125 第五章 贷后管理与风险控制 126 第六章 附 则 128 15、 农业小企业贷款管理制度 129 第一章 总则 129 第二章 贷款对象、种类和条件 129 第三章 贷款期限、利率、方式和偿还 130 第四章 贷款程序 131 第五章 贷款管理与风险控制 134 第六章 附 则 135 16、 农户小额贷款管理制度 136 第一章 总则 136 第二章 借款人及借款用途 136 第三章 农户资信评定及信贷额度 137 第四章 贷款的发放与管理 139 第五章 贷款期限和利率 139 第六章 考核与奖惩 140 第七章 附则 140 贷款风险管理制度 小额贷款风险管理制度 总则 第一条 为进一步加强贷款风险的防范和控制，切实化解和消化贷款风险，提高贷款质量，保证信贷资产安全，建立以贷款风险管理为核心的信贷管理体制，依据中国人民银行、中国银行监督管理委员会(简称银监会，下同)关于贷款风险管理的有关规定，结合小额贷款公