最新理财规划师课件-保险规划(3级）-李春玉.pptVIP

保险的基本原则 1.最大诚信原则 2.保险利益原则 3.损失补偿原则 （派生原则：分摊原则；代位原则） 4. 近因原则 一.最大诚信原则 (一)最大诚信原则的含义 是指保险合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的约定与承诺。 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 1、告知 (1).告知的定义——广义的告知是指保险合同订立时，投保方必须就保险标的的危险状态等有关事项向保险人进行口头或书面陈述，以及合同订立后，将标的的危险变更、增加或者事故的发生通知保险人。而狭义的告知仅指投保方在保险合同订立时将保险标的的重要事实向保险人进行口头或书面陈述。 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 1、告知 (2).重要事实----足以影响保险人决定是否同意提高保险费率的事实.即是否足以影响保险人接受投保单,确定合理的保险费率进而达成保险合同,并不取决于被保险人自己认为它是否重要.是以一个合理谨慎的保险人在这种情况下是否会受到影响作为标准。 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 1、告知 (3).告知的内容：(必须告知的内容) ①合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答。 ②在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人。 ③重复保险的投保人应将重复保险的有关情况告知保险人。 ④事故发生后应及时通知保险人。 ⑤保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保。 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 1、告知 (3).告知的内容：(无须告知的内容) ①众人皆知的法律常识。 ②保险人理应知道的常识。 ③保险标的风险减少的事实。 ④保单明示保险条款规定的内容。 ⑤保险人能够从投保人提供的情况中发现事实。 ⑥保险人表示不需要知道的事实。 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 1、告知 (4).告知的方式 ①投保人的告知方式:无限告知和询问回答告知，我国目前采用的是询问回答方式。 ②保险人的告知方式:明确列明与明确说明。 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 2、保证 (1).保证的含义 是指保险合同中以书面文字或者通过法律的形式使被保险人承诺某一事实状态存在或不存在,或对某一事项的作为或不作为的保险合同条款. 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 2、保证 (２).保证的构成 ①保险保证必须是书面的，因为保险保证必须是保险合同的一部分．（只有海上保险存在默示保证） ②保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证． ③投保书中申明事实的错误或所做承诺的不履行，均会产生违反保证的法律后果． 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 2、保证 (３).保证的种类 ①根据保证事项是否已存在，可分为确认保证和承诺保证。 ②根据保证存在的形式，可以分为明示保证和默示保证两种。具有同等的法律效力． 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 ３、弃权与禁止反言 (１).弃权 ①弃权的含义——弃权是指保险合同的一方当事人放弃其在保险合同中可以主张的某项权利，通常指保险人放弃合同的解除权与抗辩权。 ②弃权的条件有二个要件。首先，保险人必须有弃权的意思表示，无论是明示的还是默示的，其次，保险人必须知道被保险人有违背约定义务的情况及因此享有的抗辩权或解约权。 一.最大诚信原则 (二)最大诚信原则的内容 ３、弃权与禁止反言 (２).禁止反言 ①禁止反言的含义——禁止反言也称为禁止抗辩或禁止反悔，是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权利。 ②禁止反言的构成要件。符合三个条件：第一，保险人一方，包括保险代理人，对一项重要事实的错误陈述；第二，投保人（被保险人）对该项陈述的合理依赖；第三，如果该项陈述不具备法律约束力，将会给投保人（被保险人）造成危害或损害。 一.最大诚信原则 (三)违反最大诚信原则的法律后果 １、违反告知的法律后果 (１).投保方违反告知的法律后果。 违反告知的表现:漏报,误告,隐瞒,欺诈.法律后果是解除保险合同.有过失和故意二种情况. (２).保险方违反告知的法律后果。 ①在订立合同时未履行责任免除说明义务的,该保险合同责任免除条款无效. ②隐瞒与保险合同有关的重要情况或阻碍投保人履行如实告知义务,可以追究刑事责任,罚款,停止接受新业务. 一.最大诚信原则 (三)违反最大诚