最新理财规划师课件-理财基础-李春玉.pptVIP

* * 理 财 规 划 基 础 新希望职业技能培训学校 培训师 李春玉 学习目标 1，理解什么是理财及理财规划 2，了解理财规划的目标和原则 3，掌握理财规划的主要工具,内容和流程 4，掌握生命周期理论与家庭模型 5，了解理财规划师的职业 6，掌握理财规划师的道德准则 需求理论和个人理财的终极命题 马斯洛提出了著名的需求层次理论，即人们的需求可从低到高分为：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求和自我实现需求。 人的一生，是一个不断满足自身各种物质和精神需求，追求整个生命阶段效用最大化的过程。个人理财的终极命题，是如何有效地安排个人的有限的财务资源，实现其一生生命满足感的最大化。 理财思想的发展过程 “理财”一词,在我国最早可以追溯到《易经·系辞》“理财正辞，禁民为非曰义”。 古代私人理财思想萌芽于春秋时期，形成于战国时期，成熟于西汉中期，标志是司马迁所著的《史记》问世，尤其是其中的《货殖列传》，是中国私人理财发展史上的一个重要里程碑。 如今，私有财产以及对私有财产的尊重和保护已经写入了宪法，2007年3月《物权法》已顺利通过。 什么是现代理财? 理财,是指个人或专业人士及机构根据生命周期理论,依据个人(家庭)财务和非财务状况,运用规范的,科学的方法并遵循一定和特定的程序制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，最终实现个人(家庭)终身的财务安全与财务自由。 什么是理财规划? 理财规划（Financial Planning）,是指运用科学的理财原理,技术,方法和特定的程序为客户制定切合实际、具有可操作性的包括现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、投资规划、退休养老规划、税收筹划、财产分配与传承规划等某一方面或一系列相互协调的规划方案，使客户不断提高生活品质，最终达到终生的财务安全、自主,自由和自在的过程。是一种全方位、多层次、个性化,长期专业的综合性金融服务。 理财规划目标的两个层次 保障财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。 财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。 衡量个人或家庭财务安全的八项内容 1，是否有稳定、充足的收入 2，个人是否有发展的潜力 3，是否有充足的现金准备 4，是否有适当的住房 5，是否购买了适当的财产和人身保险 6，是否有适当、收益稳定的投资 7，是否享受社会保障 8，是否有额外的养老保障计划 理财规划目标的两个层次 财务自由，是指个人或家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。当投资收入可以完全覆盖个人或家庭发生的各项支出时，个人从被迫工作的压力中解放出来，已有财富成为创造更多财富的工具，就可以认为达到了财务自由的层次，个人或家庭的生活目标相比财务安全层次下有了更强大的经济保障。 收入、支出关系图 货币 总收入 T 投资收入 I A B 总支出 C 工薪收入 L 时间 理财目标的具体内容 1，必要的资产流动性 （现金规划） 2，合理的消费支出 （消费支出规划） 3，实现教育期望 （教育规划） 4，完备的风险保障 （保险规划） 5，合理的纳税安排 （税收筹划） 6，积累财富 （投资规划） 7，安享晚年 （退休养老规划） 8，有效的财产分配与传承 （遗产规划） 理财规划的原则 1，整体规划原则（基本原则） （思想的整体性和方案的整体性） 2，早做规划原则（利用复利，减轻压力） 3，现金保障优先原则 （日常生活、意外、家族支援） 4，风险管理优于追求收益原则 5，消费、投资与收益相匹配原则