“钱荒”背景下的城市商业银行个人信贷风险管理研究论文.docVIP

目 录 内容摘要和关键词……………………………………………………………………………… 2 引言 2 一、个人信贷、个人信贷风险及其相关理论 3 （一）个人信贷 3 （二）个人信贷风险涵义 4 二、富滇银行个人信贷风险管理概述 4 （一）富滇银行介绍 4 （二）富滇银行个人信贷风险管理现状 5 （三）富滇银行在个人信贷风险管理的经验和措施 6 三、富滇银行个人信贷风险管理中存在的问题 7 （一）风险管理意识淡薄 7 （二）业务人员的素质不能很好地适应信贷经营管理的需要 7 （三）贷款管理制度落实不到位 7 （四）缺少一套适合的激励约束机制 8 四、加强富滇银行个人信贷风险管理的对策建议 8 （一）增强个人信贷风险管理意识 8 （二）不断提高全行人员的综合素质 9 （三）建立个人贷款中心管理模式，进一步落实个人贷款管理制度 9 （四）建立完善的资产管理量化到人的绩效考核机制 10 结论 10 参考文献 11 Abstract ………………………………………………………………………………………… 12 Key words ……………………………………………………………………………………… 12 “钱荒”背景下的城市商业银行个人信贷风险管理研究 —以富滇银行为例 专业： 学号： 学生姓名： 指导老师： 【内容摘要】 近年来，随着我国经济的快速发展和居民生活质量的提高，人们对于个人信贷的需求越来越大了，这让个人信贷得到了很好的普及。可是个人信贷的业务熟练也不断的加大，逐渐的显现出很多信贷的风险问题，就是因为个人信贷有一定的分先，因此对信贷业务的未来发展有不利的影响，各个地区的商业银行都想找到合适的方法来解决这一问题。在两年前，央行就已经增加了准备金率，之前已经提升过五次了。随着种种不良现象的发生，很多公司乃至某些领域上面总是产生“钱荒”情况。在这样的背景之下，城市商业银行个人信贷风险管理现象如何？此篇文章主要就是来对富滇银行进行解析，对于其风险管理如今的状况进行解析，找到里面的不良天香，而且制定出相关的应对措施。 【关键词】 钱荒；城市商业银行；信贷业务；风险管理 引言 自从1949年开始，国民的生活越来越好了，而且也知道怎么合理的使用金钱了，如今消费的主流就是信用消费，个人信贷业务也成为了政府和广大民众关注的焦点。 对于富滇银行来说，个人信贷业务也同样保持了良好的势头。不过，这项业务发展态势良好，但是也是存在一些风险的。这一切使富滇银行深刻意识到在中国这个社会信用体系还不完善的市场中，风险不可能单方面靠政府或者借款人守信意识来克服，富滇银行需要做的就是合理的对风险进行掌控，争取让其处于最低的限度内，这样才可以让公司继续发展下去。 2011年以来，中国人民银行为了抑制不断高企的通货膨胀水平，货币政策由适度宽松变得更稳定了，同时让货币政策更具灵活性、有效性与针对性，自2011年伊始，中央人民银行前后共六次来提升商业银行的存款准备金率，三次增加了存贷款的利息。伴随央行不断把银根收紧，金融市场中资金供应经常出现比较紧张的状况，在某个领域与公司里开始经常会有“钱荒”的情况，诸多公司尤其是一些小规模的公司缺乏运营资金，而股票市场也受其影响，出现了十分低迷的情况，并且这种很紧的货币政策也直接导致了银行的资金面吃紧。 富滇银行现在的负担可以说非常重，不光是经营方面的，还包括了搜索面对的风险问题。所以，依据我国的相关政策，该银行增强了对于风险的把控，制定出更好的应对策略，进而能够继续的为人民提供更好的服务。 邱龙广参考了《中国商业银行个人信贷业务的潜在风险及其处理对策》的相关信息，之后提出了一些看法：商行在个人信贷业务上，有很多潜在的危险（风险），就是现有的法律法规还是有一定的缺陷，这样势必会对个人信贷业务产生不利影响；银行内部管理、控制不够带来风险；客户个人信用带来风险；客户多渠道贷款带来风险。他还说道中国的商行在该项业务上面需要有一定的应对方法：加强公司内部职业素养；建立、完善客户的个人信用评价；做好贷前审核的相关工作；加强贷后管理的贯彻力度以及把个人消费贷款与保险结合起来。 《全面风险管理是商业银行的核心竞争力》一文里，王志勇说道：要想让商行能够快速向前迈进，必须要让所有的决策者拥有灵活的头脑；增强自主创新能力；增强可持续竞争能力。 在《浅析商业银行个人信贷业务风险与防范对策》文章中，刘寒秋说道：要想合理的解决当前的银行面临的问题，那么就需要做到以下几个方面，重点包括：各方面的制度一定要健全；有缺陷的法律法规就要进行修正，让它能够更符合当前的需求；要及时的找到更多有了很大潜力的，没有风险的客户人群；设定一种银行内部能够对个人信贷有效掌控的体制；让担保更加安全，更加健全；让风险进行转移，引进个人消费贷款这项业务。 一、.个人信贷、个