徐雨光-个人理财讲义1-2章.pptVIP

【答案】B； 【解析】根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条规定可知，保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财产品和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额。 第二节 银行理财业务实务基础 2．2．2 客户理财价值观 1．理财价值观含义 义务性支出和选择性支出 义务性支出也称为强制性支出，是收人中必须优先满足的支出。 义务性支出包括三项： 第一，日常生活基本开销； 第二，已有负债的本利偿还支出； 第三，已有保险的续期保费支出。 第二节 银行理财业务实务基础 【例题】客户在理财过程中产生的义务性支出包括（ ） A．日常生活基本开销 B．已有负债的本利摊还支出 C．购买高档车支出 D．已有保险的续期保费支出 E．子女就读私立学校的费用支出 【答案】ABD 【解析】客户在理财过程中会产生两种支出：义务性支出和选择性支出。义务性支出也称为强制性支出，是收入中必须优先满足的支出，包括ABD三项内容。C项和E项内容属于选择性支出。 第二节 银行理财业务实务基础 2．四种典型的理财价值观 （1）后享受型 （2）先享受型 （3）购房型 （4）以子女为中心型 第二节 银行理财业务实务基础 【例题】持有后享受型理财价值观客户的理财目标 是（ ） A．退休规划 B．目前消费 C．购房规划 D．教育金规划 【答案】A 【解析】后享受型理财价值观的理财特征是习惯于将大部分选择性支出都存起来，期待退休后享受更高品质的生活水平，因此理财目标是退休规划。A项正确 第二节 银行理财业务实务基础 【例题】理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是（ ）。 A．理财价值观因人而异 B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出 D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 第二节 银行理财业务实务基础 【答案】B； 【解析】理财价值观因人而异，没有对错标准，理财规划师的责任不在于改变客户的价值观，而是让客户了解在不同价值观下的财务特征和理财方式。 第二节 银行理财业务实务基础 表 不同理财价值观的理财特点及投资建议 后享受型 先享受型 购房型 以子女为中心型 特征 习惯于将大部分选择性支出都存起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平 把选择性支出大部分用在当前消费上，提升当前的生活水平 义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房 当前投入子女教育经费的比重偏高、其首要储蓄动机也是筹集未来子女的高等教育经费 理财特点 储蓄率高 储蓄率低 购房本息支出占收入的25%以上 ，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房子 子女教育支出占一生总收入的10%以上，牺牲自己目前与未来的消费，将大部分资产留给子女 第二节 银行理财业务实务基础 后享受型 先享受型 购房型 以子女为中心型 理财目标 退休规划 目前消费 购房规划 教育金规划 付出的代价 在年轻时过于苛待自己，想留到退休后消费，但是届时可能没有精力享受，反而会引起遗产问题 这种心态使他们在工作期储蓄率偏低，赚多少花多少，一旦退休，其累累积的净资产大多不够老年生活所需，必须大幅降低生活水平或靠社会救济维持生活 在工作期的收入扣除房贷支出后，既不能维持较好的生活水平，也没有多少余钱可以储蓄起来准备退休，因此会影响退休生活的质量 可能把太多资源投入到子女身上，在资源有限的情况下会妨碍到自己退休目标所需的财源 投资建议 投资：收益较为稳定的基金或股票，如平衡型基金投资组合保险：购买养老险或投资型保单 投资：稳定型基金或股票，如单一指数型基金 保险：基本需求养老险 投资：中短期表现稳定基金 保险：短期储蓄险或房贷寿险 投资：中长期比较看好的基金 保险：子女教育基金 2．2．3客户风险属性 1．客户的风险识别 2．影响客户风险承受能力的因素 （1）年龄 一般而言，客户年龄越大，所能承受的风险越低。 （2）受教育情况 一般地，风险承受能力随着受教育程度的增加而增加。 （3）收入、职业和财富规模 ①收入水平。 ②职业。 ③财富规模。 第二节 银行理财业务实务基础 （4）资金的投资期限 影响投资风险的主要有以下几点因素： ①景气循环。 ②复利效应。 ③投资期限。 （5）理财目标的弹性 理财目标的弹性越大，可承受的风险也越高。 （6）主观风险偏好 （7）其他影响因素 第二节