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农民专业合作社融资存在问题及对策摘要 以当前农民专业合作社面临的资金困难入手，从自身因素限制、金融体系因素等方面阐述了其融资存在的问题，并提出合理化对策，以为农民专业合作社发展创造良好的出路。 关键词 农民专业合作社；融资；现状；问题；对策 中图分类号 F306.4；F321.2 文献标识码 A 文章编号 1007-5739（2013）01-0343-01 《农民专业合作社法》实施5年以来，农民专业合作社得到了迅速发展，截至2012年6月30日，周口市在工商部门登记的农民专业合作社共计4 129家，成员数达17万人以上，成员出资总额37亿元，合作社统一购进生产资料及销售产品总额超过60亿元，辐射带动周边37万户以上，农民专业合作社已成为新农村经济建设重要的平台与载体。但近年来，随着社会主义新农村经济的推进，“三农”问题不断发生变化，农民专业合作社在经营服务领域不断出现新情况，产生新问题，其中一个非常重要的问题就是农民专业合作社发展资金的匮乏。由于农民专业合作社整体资金规模较小，发展原动力不足，资金匮乏已严重制约了农民专业合作社作用的发挥和自身的壮大[1]。为促进农民专业合作社的健康发展，非常有必要构建农民专业合作社金融支持体系。 1 农民专业合作社的融资现状 1.1 有效融资渠道不多 农民专业合作社的融资主要有内部融资、银行融资、信托融资、政府扶持资金、民间借贷、小额贷款公司融资等类型[2]。从对周口辖区1 800家农民专业合作社抽样调查来看，周口市以内部融资和银行融资为主，政府扶持资金为辅。此次调查的1 800家合作社成员达5万户，带动农户14万户。内部融资84 363万元，其中社员股金57 630万元、成员借款24 576万元；银行融资31 118万元，其中信用贷款13 259万元、保证贷款17 859万元。 1.2 资金需求量大 随着农民专业合作社的快速发展及其规模的进一步扩大，合作社已有的资金远不能满足其发展需求。据调查，资金缺口在10万～20万元的占73%、在20万元以上的占27%。调查发现，90%的农民专业合作社选择了通过金融机构贷款的方式解决资金缺口问题。 1.3 获得金融支持难度较大 对农民专业合作社贷款以抵押担保或质押担保为主，对社员贷款以小额信用、农户联保为主，一般金额在5万元以下。由于农信社是支持农民专业合作社的主要金融机构，因此农民专业合作社90%的贷款来自农村信用社，7%的贷款来自农业银行，只有3%来自其他金融机构。 1.4 政府扶持资金有限 由于地方政府财力有限，以2008年至今，各级政府对全市各类农民专业合作社累计落实扶持、奖励资金3 000万元，其中参与此次调查的1 800家农民专业合作社共获得政府扶持资金130万元。 2 融资存在的问题 2.1 农民专业合作社受自身因素限制融资相对困难 2.1.1 行业发展相对单一。农民专业合作社从事的行业大多数还只停留在蔬菜、瓜果种植、种苗培育、肉牛羊、生猪饲养等层面上，真正进行深加工、精加工等提高农产品附加值的很少，易受自然灾害影响，抗风险能力弱。 2.1.2 抵押担保能力较弱。农民专业合作社一般无固定资产，办公、营业场所大部分以租赁为主，即使规模较大的农民专业合作社有加工或收购的经营场所，但因地处农村，抵押品变现难度大，有效抵押资产不足，所经营的农产品、畜牧、林木等财产流动性太强，加上其弱质特性，受自然和市场经营风险影响较大，无法作为贷款抵押。 2.2 金融体系不能有效地满足农民专业合作社的资金需求 2.2.1 市场目标制约。农民专业合作社大多规模小，抗风险能力弱，承贷主题不明确，经营能力不强，组织管理松散，无法提供足值有效地担保抵押。银行因为交易成本过高而不愿提供贷款[2-3]，造成其与农民专业合作社关系的断裂和不协调。 2.2.2 考核导向制约。银行机构绩效仍存在重自身效益轻社会效益、重即期利益轻长远发展、重存贷规模轻发展质量的考核导向，迫使基层银行机构经营行为短期化，急功近利，缺乏培育、挖掘农村金融市场的环境、动力和耐心[4]。 2.2.3 基层政府财力弱，对农民专业合作社帮扶力度小。虽然市、县各级政府对部分农民专业合作社给予一定资金奖励，但是，由于地方财政资金不够宽裕，致使对农民专业合作社的有关扶持资金难以满足需求，且农民专业合作社发展最需要的金融支持、税收支持优惠政策都没有完全到位，同时也没有针对发放农民专业合作社贷款的银行业机构出台相应的优惠政策，这在一定程度上影响银行业机构的积极性[5]。 3 农民专业合作社融资对策 3.1 加快金融服务创新，缓解融资难问题 银行业机构应认真贯彻落实银监会《关于做好农民专