互联网保险面临标准化挑战.pdf

ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 互联网保|险面临 “标准化”挑 今年的 “双十一”大战不仅升级为全国范围的电子商务盛 宴，基金、保|险等金融理财行业也搭便车美丽绽放了一把， 当天有数家保|险企业实现了销售过亿元的佳绩。不过，业 内专家认为，“双十一”热销的保|险产品实质上是中短期 理财产品，保障的杠杆很低；要真正实现互联网保|险业务 的繁荣，还须破解针对消费者个性需求而设计的保|险产品 ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 如何标准化的难题。 网上热卖保|险实为高收益理财 数据显示，刚刚过去的 “双十一”不仅是个花钱的日子， 还是个理财的好机会。阿里集团的数据显示，截至 11 日 12点，理财产品支付宝总成交金额5.55亿元。其中国华 人寿3.18亿、易方达1.18亿元、生命人寿限量发售1亿 元理财宝贝售罄。 不过，其中保|险公司的热销产品实质上均为中短期的高收 ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 益理财产品。如生命人寿在淘宝发售的 “生命e理财”，其 实是为期1年以上的保|险理财产品，1000元起售，预期 年化收益率5.32%。该产品在线下销售超过500亿元，“双 十一”当天上网后仅7个小时就实现 1亿元的销售量，曾 经成功造就 “余额宝”的互联网社会化营销魔力再现。 除 “新秀”生命人寿外，此次参加淘宝 “双十一”的还有 泰康人寿、弘康人寿等，均以销售类似高收益的理财产品 见长。泰康人寿的 “泰康旺财一号”预期收益为5.15%， ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 信泰人寿两款 “信泰懒人理财宝”产品预期收益率分别为 5.12%和5.02%，弘康人寿 “弘康宝盈一号”预期收益为 4.76%。这些产品门槛都只有1000元，再加上在淘宝用户 心中有一定认知度，目前销量也都有几千份。 业内人士分析指出，这些热销的保|险理财产品实质上更接 近银行中短期理财，几乎没有保障杠杆，部分寿险公司以 此将长期分红险、万能险转变为期限较短的理财产品，在 冲高保费规模的同时，通过互联网渠道提高企业知名度。 ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| “脱光险”、“情侣险”实为营销噱头 虽然互联网保|险近期大热，但对真正从事保|险电商的企 业而言，在互联网上卖保|险并不容易，不得不“剑走偏锋”， 借助一些营销噱头来提升网民对保|险产品的关注。如平安 限量发售的针对单身人群的“脱光险”，购买这款产品的客 户若是一年后结婚即可获得最高4999元的蜜月礼金。京东 发售的情侣保|险也与此类似，包括“甜蜜情侣险”和“脱 单成果险”两种，保|险期限为一年。据了解，这些产品实 ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 际上为意外险，包括意外伤害身故、残疾保障等。 易观智库最近发布的研究报告显示，自从2000年起，中国 平安、太平洋保|险、中国人保等保|险集团开始筹备电商 网站并陆续上线。2005年以后，保|险电商不断涌现，泰 康人寿等保|险集团电商网站产品体系正式形成。慧择网、 中民保|险网等中介平台电商网站逐步上线。各大保|险公 司与淘宝、京东等电商平台合作开拓在线保|险频道。截至 2012年，共有44家保|险公司拥有网上商城。 ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 中民保|险网总经理喻周说，中民保|险网已经与44家保| 险公司建立业务合作关系，产品数量超过1000种，在所有 第三方平台居首，但是今年以来业务增速进入平稳期，如 何将数量过亿的网民转化为保|险消费者成为网站最大的 挑战。 “保|险产品本身属于弱需求产品，流量转化率低，仅为 3%-5%左右。”喻周说，人们会主动上网买件衣服，但除了 像车险、旅游意外险这样的高度标准化产品外，很少有人 ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 会主动上网去买个保|险。 互联网保|险商业模式有待探索 不久前，众安保|险以国内首家互联网保|险公司的定位出 现，保|险电商行业进入快速发展时期，但互联网保|险的 商业模式仍然有待探索。 平安集团掌门人马明哲在众安保|险的开业典礼曾表示，互 联网在金融业务里面，有些领域是颠覆性的，但是绝对不 是取代的。因为金融和一般商品的属性并不相同。他认为， ＬＣＰＬＥＥ｜ ＷＷＷ．ＨＡ２３５．ＣＯＭ|网｜址｜大｜全| 在金融行业的细分中，基金电商化是最容易的，其次是证 券、银行、保|险、信托和投行业务，其中保|险排在第四 位