ATM跨行取款收费制的影响_一个基于网络外部性的分析框架.pdf

第5 卷第4 期 经 济 学 ( 季 刊) V ol15, N o1 4 2006 年7 月 Chin a Econom ic Qu arterly J uly , 2006 A T M 跨行取款收费制的影响 一 个 基于网络外部性的分析 架 王学斌 寇宗来* 摘 要 央行为了激励各商业银行增设A T M 而批准开征跨行费, 我们 的研究表明, 跨行费制却打击了各商业银行增设A T M 的激励本文以Salo p 环 形城市模型分析了跨行取款不收费制跨行费制额外费制下银行在A T M 业 务上的成本收益情况, 本文有意义的结论主要有 当交换费等于A T M 的边际 成本时, 两种费制都会使银行达到利润最大化; 在纯粹A T M 业务上, 跨行费 是战略替代的, 额外费是战略互补的; 在银行竞争上, 跨行费是战略互补的, 额外费是战略替代的 关键词 AT M , 跨行费, 额外费 一引 言 2002 年7 月, 建行北京分行率先征收每笔2 元的跨行取款费 ( f oreign fee) , 此后各大银行 ( 主要是四大国有银行) 也陆续开征跨行取款费, 2004 年7 月, 中行上海分行也开征每笔2 元的跨行取款费至此A T M 跨行取款收 费制在全国普遍推开, 引起了广泛的关注这一收费决策并非完全由各银行 做出的, 跨行取款收费制的背后是央行和银联的相关政策1999 年, 央行发 布了银行卡业务管理办法, 规定跨行费应由客户承担且每笔不得超过2 元人民币后来跨行费率几经调整, 2004 年1 月, 中国人民银行发布中国 银联入网机构银行卡跨行交易收益分配办法, 规定每笔A T M 跨行取款交易 发卡行均按每笔3 元的标准向代理行支付代理手续费 ( int erch ang e f ee, 交换 费) 同时按每笔01 6 元的标准向银联支付网络服务费 ( sw itch f ee, 转接费) ; 且具体跨行费率由各商业银行自行决定 按照央行的解释, 实行跨行取款收费制的目的是通过适当收取手续费以 鼓励各商业银行增设A T M 欧美平均100 人拥有1 台A T M , 而我国大城市 大约每2500 人才拥有一台购买一台A T M 大约花费10 多万元, 一台A T M 的维护费每年也在3 万元左右, 各银行在A T M 业务上每年都有巨大的亏空 * 王学斌, 上海大学国际工商与管理学院; 寇宗来, 复旦大学中国社会主义市场经济研究中心通讯作 者及地址 王学斌, 上海大学国际工商与管理学院经济系, 200444; 电话 ( 02 1) E- mail f dw an- gx u ebin @ 163. com 作者非常感谢匿名审稿人严谨而细致的工作和对本文提出的富有建设性的批评意 见, 感谢王永钦张晏葛劲锋和赵波对本文的评论和意见, 当然文责自负 1 254 经 济 学 ( 季 刊) 第5 卷 通