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自己总结的 投稿：邱豿貀 银行结构 Capital planning bank genertal objective bank regulator’s objective capital management capital function capital composition capital adquency capital planning the optimal amount of capital 最优资本量 internal financing external financing capital structure prediction dividends prediction fincancing from bank issuing stock issuing bond Key word Commercial Bank：金融业务提供全面的、多功能的服务，如接受存款，为利润提供商业贷 款，经营各种金融资产和金融负债，利用负债创造信用。 Liquidity：流动性是清偿力问题，即银行能够随时应付客户提存，满足必要贷款需求的支付 能力。 Profitability：盈利性是商业银行经营目标的要求，占有核心地位，是指银行在经营活动中力 争取得最大限度的利润,也就是以最小的成本费用换取最大的经营成果 Safety：安全性是指银行管理经营风险，即要避免各种不确定因素对其资产、负债、利润、 信誉等方面的影响，保证银行的稳健经营与发展 Securization：证券化的实质是融资者将被证券化的金融资产的未来现金流收益权转让给投 资者。 Financial Globalization：是指金融业跨国发展，金融活动按全球同一规则运行，同质的金融 资产价格趋于等同，巨额国际资本通过金融中心在全球范围内迅速运转，从而形成全球一 体化的趋势 商业银 行特点 character 现代企业基本 特征的企业 特殊的企业 特殊的金融企 业 具有业务经营所需的自有资金own equity capital 以盈利为目的、自主经营、独立核算、自负 赢亏 特殊经营对象：现金及现金资产 内容： （1）货币收付 （2） 借贷 （3）其 他现金资产 对社会负责 商业银行的活动涵盖范围广泛和全面。它经 营的零售和批发业务。随着金融自由化和创 新，现代商业银行转向全方位服务的银行。 ，包括存款、贷款、中间业务、投资业务等。 投资银行：作为证券发行者和投资大众之间的中介，促进并购及企业重组，以及担任机构客 户的经纪人。 中央银行： （1）执行货币政策（2）规范银行业金融机构和消费者信用权（3）维护金融体系 稳定（4）向政府和银行提供金融服务 商业银 信用中介 行功能 function 储蓄转化为商业企业和其他人的贷款，主要是为了使投资在新 的建筑物、设备和其他商品上。 表现在（1）小额资本变大额资本（2）短期资本变长期资本 支付中介 信用创造 风险管理 其他金融服务 开展代客户对商品和服务的结算（如发行结算支票，电汇（电 汇），提供了电子支付渠道和分配的货币和硬币） 作用（1）节约流通费用（2）节约流通中的现金与支票,减少 了现金的保管、运输（3）降低银行筹资成本，因为 有余额 定义：商业银行以存款为客户提供贷款。然后，将贷款转为派 生存款，扩大社会货币供应量。 前提（1）部分存款准备金制度（2）活期存款（3）没有多余 的储备（4）没有现金损漏 影响因素（1）原始存款大小（2）贷款的需求（3）存款准备 金率及现金损漏 定义协助客户在财务风险的损失，财产和人。特点（1）风险 管理工具非标准化（2）风险内在化 中间融资 活期存款、经纪人、投资理财、保险箱、信托服务、现金管理、 代理角色、担保角色、 中间融资步骤 1 分散资金 （银行通过向多家借款者提供贷款， 或购买不同发行人发行的各种 证券，消除系统风险。 ）2 剩余风险内部化（银行通过增加信用调查、加强监管、使用货币 市场工具和中央银行的融资方式管理剩余的风险）3 将风险分配给存款人（在银行转移风险 之后，他们将风险分配给储户。借款人把钱变成具有未来现金流。 第二章银行绩效评价 第一节银行财务报表 KeyWord Bank Performance: how adequately a bank meets the needs of its owners and customers. At the same time, banks must keep government regulators satisfied that their operation are protecting the public interest.银行如何充分满足股东和客户的需求。同时，银行必须保证政府监管部门 对其经营的运作感到满意