论农村民营金融与国有金融竞合共生性可行性.docVIP

　　论农村民营金融与国有金融竞合共生性可行性 摘 要:农村民营金融与国有金融各具优势,都有其存在的合理性,两者有一定的竞争关系,也存在较强的合作关系。妥善处理农村民营金融与国有金融之间的竞合关系,对于增强农村金融企业活力,保持农村金融稳定发展,维护良好的农村金融市场秩序,是十分重要的。在我国农村金融改革中,不能把所有的民营金融都国有化,应充分重视对民营金融组织的培育,利用国有金融引导和规范民营金融行为. 关键词: 农村民营金融;国有金融;竞合共生性 　　 　　当前,我国农村金融市场在已有的以商业性。政策性和合作性金融等国有金融为主体的基础上,又出现了一种新的金融形式——农村民营金融。农村民营金融是指农村地区主要由民间资本构成并掌握着经营控制权,进而通过资金的融通活动为农民。农村企业等提供各种服务的金融形式,包括农村非正式金融。农村民间金融。农村民有金融。农村民营金融与国有金融各具优势,都有其存在的合理性,两者有一定的竞争关系,也存在较强的合作关系. 　　 一、农村民营金融与国有金融的竞争性 　　 　1.农村金融市场的竞争性。农村金融市场不是一个单一的金融市场,它由多个局部金融市场组成,存在着大量金融服务需求。因此,应引入多种农村金融组织,开展多种多样的活动,引入竞争机制,建立一个机构多元化的竞争性农村金融体系和竞争性农村金融市场,打破垄断或者准垄断格局。竞争能够带来效率,扩大金融服务,促进金融创新. 　　目前,我国农村金融市场尽管已经形成了商业性。政策性和合作性金融“三足鼎立”的局面,但是仍然缺乏竞争性,主要表现在: 　　第一,缺乏农村金融竞争主体,没有形成有效的竞争机制。现在,农业银行在市场化改革中将竞争视角从农村转向城市,从农业转向工商业,在许多乡镇及以下地区很少有分支机构,造成农村金融市场银行主体缺失。农业发展银行主要向从事粮食收购的企业及粮食生产的龙头企业贷款,贷款对象不是农户而是特殊企业群。农村合作银行。农村商业银行数量很少,且均由原来的农村信用社改造而成,加之农村邮政储蓄机构只存不贷,使得农村信用社成了农村金融市场上的主力军,几乎垄断了农村金融市场。在农村金融业务方面,其他金融组织并不对农村信用社产生竞争威胁,农村信用社之间由于地域的限制也缺乏有效竞争. 　　第二,农村金融客体供给严重不足。现在,我国对农业的投入占农业增加值的比重仅为发达国家的一半,与发展中国家平均水平也有一定差距。农村发展资金供给不仅存在着总量上的不足,而且资金供给结构失衡,对生产领域。企业供给过多,而对消费领域。对个人,农村金融供给明显不足。农村金融产品和中介服务短缺,农村投融资需求的多元化及资金需求的刚性增强. 　　由于农村信用社在农村金融市场中处于高度垄断地位,即使农村信用社亏损严重。资不抵债,也无法将其关闭,滋生了严重的道德风险。另外,因为亏损的农村信用社缺乏市场退出机制,中央银行只能通过一次次注入资金来实行救助,维持农信社的低效经营。救助的结果是农村信用社自身丧失了改革的动力,监管者逃脱了监管责任,改革无法触及农村信用社根本性的问题. 　　因此,可以说,现在农村金融市场竞争性仍旧不强,市场建设力度还有待加强. 　2.农村民营金融与国有金融竞争的现实基础。同为金融机构,农村民营金融组织与国有金融机构之间肯定会有业务上的重合,因此,必定会形成一种竞争关系。由于民营金融部门信贷活动相对单一,这种竞争关系主要表现在存款和贷款业务上,特别是在贷款业务上。在贷款业务领域,很多农户和小企业由于缺乏符合银行贷款要求的抵押品,或者是由于贷款手续繁杂,导致从农信社贷款困难重重。相比之下,由于民间借贷主要发生在亲戚和朋友之间,农户不论是为解决生活问题还是生产问题进行贷款,都比从农信社贷款障碍少得多。另外,农村中小企业融资很大一部分也是通过农村民营金融途径获得的,尽管通过这种方式利率要比农信社或其他银行高很多,但是其手续便捷,也不需要抵押品和担保,因此,在中小企业发展初期,这种方式比从国有银行贷款更加便捷. 　3.农村民营金融与国有金融竞争的重要意义。农村民营金融与国有金融之间所进行的竞争会产生很多积极影响: 　　首先,这种竞争能促进农村市场机制的发育。由于我国农村国有金融机构或多或少地存在排斥市场经济而习惯为传统体制服务的特性,所以,农村民营金融组织的存在可以填补国有金融机构留下的空白,使非公有制经济成分得到资金支持,促进市场机制的发育. 　　其次,这种竞争能促进农村国有金融的发展。由于民营金融的借贷活动往往是在家族或老乡。熟人之间发生的,所以可以减少信息不对称造成的坏账呆账,这也是很多民营金融组织的坏账率比国有金融机构低的一个很重要的原因。因此,从某种意义上说,农村民营金融与国有金融进行的竞争可以促使国有金融转变经营观念,提高服务质量和服务效