第二章 反洗钱知识题.doc

反洗钱知识题库 1、什么是反洗钱？ 答：反洗钱是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照《反洗钱法》等有关法律、法规采取相关措施的行为。 2、洗钱犯罪与传统犯罪（盗窃、抢劫等）形式相比有什么特点？ 答：（1）、具有严密的组织性和隐蔽性；（2）、风险低，收益丰厚；（3）、具有极强的跨国流动性；（4）、具有较强的专业性和技术性。 3、洗钱通常需要经过哪三个阶段？ 答：（1）、放置阶段；（2）、离析阶段；（3）、归并阶段 4、打击洗钱活动的关键是哪个阶段？为什么？ 答：放置阶段。一般情况下，放置阶段是洗钱过程中最脆弱的环节，对洗钱犯罪而言是最困难的一步。对反洗钱而言，堵住黑钱流入银行系统的入口是反洗钱的第一步，也是关键的一步。黑钱一旦流出境外，对洗钱活动控制的难度将大大增加。 5、为什么说金融机构是洗钱的最佳渠道？ 答：（1）通过金融机构洗钱相对低成本、高效率；（2）通过金融机构洗钱有利于犯罪分子对清洗后的钱进行再利用；（3）金融市场的不断发展给洗钱分子提供了更多的机会。 6、洗钱对社会有什么危害？ 答：洗钱对社会的危害主要表现在：（1）、洗钱动摇社会信用，诱发金融危机，威胁国家安全；（2）、洗钱造成资本外逃，使腐败资金转移境外，导致社会财富外流；（3）、洗钱助长刑事犯罪，破坏社会稳定。 7、洗钱对金融机构有什么危害？ 答：洗钱对金融机构的危害主要表现在：（1）洗钱损害金融机构的声誉；（2）洗钱影响金融机构进入国际市场；（3）洗钱影响国家的金融市场。 8、洗钱在我国的主要形式有哪些？ 答：（1）利用地下钱庄把在国内犯罪所得清洗到境外；（2）利用空壳公司和境外公司虚构贸易往来把资金清洗到境外；（3）利用他人身份证件或假身份证开立账户，通过金融机构洗钱；（4）利用借贷方式洗钱；（5）利用外汇黑市把赃款兑换成外币走私出境；（6）投资资金周转快或现金流量高的行业洗钱；（7）赌博洗钱；（8）现金走私；（9）网络洗钱。 9、通过银行洗钱的方式主要有哪些？ 答：（1）、利用匿名、假名账户洗钱；（2）、多头开户转移资金；（3）、利用虚假贸易进行资金划拨；（4）、利用电子银行洗钱；（5）、利用贷款方式洗钱；（6）、现金存入银行汇往境外再汇回国内；（7）、外币兑换；（8）、利用票据进行洗钱；（9、）利用现金交易切断可疑线索等。 10、洗钱存在和发展的原因是什么？ 答：（1）、上游犯罪的存在是洗钱存在的根本原因；（2、现代发达的金融体系是洗钱活动不断发展的客观条件；（3）、洗钱作为一种“犯罪经济”，自身具有很强的生命力；（4）、洗钱的跨国进行增强了洗钱的生存空间。 11、犯罪分子为什么要洗钱？ 答：客观上：一是有关国家金融、税务等管理严格，犯罪分子通过洗钱将其违法所得合法化；二是有些国家急于引进资金，对洗钱的危害认识不足，使洗钱活动向这些国家渗透、蔓延；三是全球反洗钱国家合作仍有待发展。主观上：一是为了掩饰、隐瞒犯罪行为以逃避法律制裁；二是使犯罪所得从形式上合法化；三是使用合法化后的犯罪所得。 12、洗钱在我国有哪些特点？ 答：与国外相比，洗钱在我国主要有以下特点：（1）腐败公职人员洗钱现象严重；（2）存取、搬运和藏匿大额现金是洗钱的重要渠道；（3）通过银行的支付结算体系洗钱呈发展趋势。 13、银行参与洗钱的形式有哪些？ 答：（1）提供资金账户；（2）协助不法分子将犯罪所得及其收益转换成现金或票据；（3）明知是出于洗钱，仍为不法分子转移资金提供业务上的帮助；（4）银行从业人员由于违章操作或失职，为洗钱活动提供便利条件。 14、我国金融机构反洗钱工作步入法制化轨道的标志是什么？ 答：2003年1月，中国人民银行发布了《金融机构反洗钱规定》、《人民币大额和可疑支付交易报告管理办法》和《金融机构大额和可疑外汇资金交易报告管理办法》，标志着我国金融机构反洗钱工作步入法制化的轨道。 15、制定《金融机构反洗钱规定》的指导思想是什么？ 答：防止金融机构被违法犯罪分子利用从事洗钱活动，保障金融机构资金的安全，维护金融安全。 16、金融行动特别工作组何时成立？ 答：是1989年7月西方七国首脑巴黎峰会期间决定成立的。 17、我国金融机构反洗钱工作的监督管理机关是什么？ 答：我国金融机构反洗钱工作的监督管理机关是中国人民银行。 18、我国近年签署过哪些与反洗钱密切相关的国际公约？ 答：《维也纳公约》、《打击跨国有组织犯罪公约》、《反腐败公约》、《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》等。 19、世界上最早对洗钱进行法律控制的国家是哪个？ 答：美国。 20、什么是“了解客户”制度？ 答：“了解客户”制度是指金融机构在与客户建立业务关系