第三节中央银行其他业务 ok.ppt

第一节 中央银行的支付清算业务 支付体系的构成 中央银行与支付清算 一、支付体系概述 支付体系运行涵括了结算过程和清算过程。 结算（Settlement）指与支付相关的货币资产的转移。 清算（Clearing），又称行间清算，是指（转账）结算前支付指令或支付信息的传递与处理，包括支付指令的发送与接受、对账与确认等一系列程序。 我国支付机构情况 第一条渠道：中央银行支付清算系统，包括2000多家同城清算所、全国手工联行系统和全国电子联行系统。第二条渠道：国有商业银行联行往来系统及其辖内（内部）往来系统，大约三分之二的异地支付是通过这些系统进行清算的。第三条渠道：商业银行同业之间的异地跨系统资金划转，视汇出行或汇入行所在地区机构设置的特点，采用“先横后直”、“先直后横”、“直横再直”的方式，对开账户，相互转汇。同地划转则采用对开账户，直接往来或单向开户往来方式。这种方式主要是用于未建立同城票据交换的小城镇或矿区。 资料 1997年在中央银行清算总中心的基础上，以中央银行牵头，各政策性银行和商业银行组成的会员制单位——金融清算总中心的成立标志着中央银行建设支付清算系统的观念和目标有所转变，即从效率型转向风险控制兼顾效率型，进一步将货币发行业务与贷币经营业务分离开来，致力于中国现代化支付清算体系的建设。 金融清算总中心仍然是与四大商业银行联行清算系统平行发展的清算系统。从长期看，中央银行应逐步退出支付清算系统的直接经营，使支付清算系统的经营者专营“效率”，这样不仅不会损失效率，还会使中央银行以超脱的身份对包括金融清算总中心在内的整个金融体系实施更加客观、中立、有效的金融监管，从而更有利于中国金融体系的长期稳定发展。 思考： 从中央银行而言，掌握全国金融机构间资金清算的主动权有利于加强金融监管，提高制定货币政策的主动性、准确性及其实施效果，但不排除将银行间的结算委托给其他非盈利性或盈利性清算组织，也会收到同样的效果。 （二）支付工具 现金 非现金 中国非现金支付工具业务 用于批发类支付主要是汇兑和票据当中的汇票和本票； 银行卡支票这些主要是用在零售业支付，用在批发类比较少，但是金额比较大； 近年来支付工具使用情况看，传统票据业务成下降趋势，支票业务量在下降，单笔金额在增加； 新形电子支付工具对传统支付工具具有很强的替代作用，　 银行卡消费交易在同期社会商品零售总额的比重超过30%是非常重要的指标； 在银行卡的存量发卡数据是09年年末银行卡累计发卡量达到22.66亿张，借记卡达到90%； 网上支付新兴电子支付发展是非常重要一个发展趋势，尽管交易量在整个支付市场份额当中占比重不大，但是发展速度非常快。 我国的情况 有批发类和零售类支付系统 中央银行支付系统：建设大额小额支付系统还有支票交换系统，再有是境内外币支付系统还有电子商业汇票系统 这些系统里面大额支付系统是一个批发类支付系统，小额支付系统、支票交换系统还有银行卡支付系统等等是零售支付系统。 二、中央银行在支付体系中的作用 法律责任 服务责任 安全责任 运行责任 监督责任 建设责任 （一）中央银行的工作与作用 制定支付系统政策，监督管理清算机构以及在支付系统中起关键作用的商业银行； 运作支付系统，并为金融机构提供账户间的结算； 操作大额转账体系； 监督支付系统的运行，并制定公共政策，指导中央银行以外的支付系统的运行。 中央银行的作用 保证支付体系安全 高效 公众的信心 （二）支付体系的风险 流动性风险、信用风险、操作风险等 风险链中流动性风险和信用风险处于关键和核心地位。流动性风险对支付系统运行产生干扰，导致信用风险，法律、法规的缺位或不完善以及应用软件设计缺陷、机器硬件和网络通信故障、操作失误和道德风险等情况对流动性风险和信用风险起到推波助澜的作用，信用风险普遍发生时导致系统性风险。 风险传递的过程分析 （1）如果付款方资金由于流动性问题出现延期支付，迫使收款方为弥补资金缺口不得不寻求其他融资途径，并要承担融资成本； （2）若此资金缺口不能如期弥补，将迫使收款方对其债权人延期支付； （3）这种连锁拖欠效应越来越大时，对整个支付系统的正常运行构成极大威胁，最终导致系统性风险。 纽约清算所同业支付系统（CHIPS）的数据模拟显示，如果一家大的参与轧差的银行无力支付，将会导致其他近一半的参与者无力结算，由于连锁反应，不与这家无力支付银行发生交易的机构也会受到影响，这种“多米诺”骨牌效应很容易使部分参与者的流动性风险和信用风险在系统中蔓延，从而形成系统性风险。 （三）中央银行的监管 十国集团中央银行支付结算体系委员会在《中央银行对支付结算系统的监管报告》中对监管含义的描述 “对支付结算系统进行监管是中央银行的一项职能，其目的是通过对正在运行的和计划建设的支付结算系统进