夸客产品体系与风控措施.docx

夸客金融的风险保障:夸客对还款过程进行实时追踪监控，其中包括： 账户管理过程中进行定期客户回访、客户行为预测、账户管理策略调整；发生逾期后首先会通过“城市外访团队”做原因调查，根据不同情况做差异化对待策略以及多样化的渠道管理，以此最大可能地减少逾期情况的出现； 确定逾期情况发生后通过专业的法律团队进行合法的法律催收。 保留了欧美传入的P2P本来的面貌，即出借人根据需求在夸客金融上自主选择贷款对象，平台不介入交易，只负责信用审核、展示及招标。 夸客金融通过综合考量经营成本、目标利润率、资金供求关系、市场利率水平、客户风险等因素，多途径获取数据，建立计算模型和风险定价，寻找收益与风险之间的最优平衡点，使优质客户能以较优惠的利率借款。 招商银行作为公司坚实的合作伙伴，为夸客金融平台提供逾期风险补偿金的托管服务，使资金出借方可以足额提取逾期风险补偿金，完全覆盖潜在风险损失，有效降低投资风险。 夸客金融的专业化风险管理模式总共有六大模块组成：信贷工厂、决策引擎、大数据化的风险政策、反欺诈体系、精英风控团队和先进且动态的信用管理技术。“信贷工厂”意味着比照工厂标准化制造产品程序一样对信贷进行集中批量处理。具体而言，就是对个人和小微企业贷款的审批、发放、催收等环节，按照“流水线”作业的方式进行批量操作。信贷工厂模式覆盖了从贷前至贷后的各个环节，通过专业、合理的分工，将整个放贷过程专业化、标准化、制度化。在这种模式下，夸客金融在风险管理方式、还款意愿、还款能力和资产管理上进行了细分专业化管理。 对融资方客户采用严格的信用审核，做差异化判断和管理，从源头控制风险。建立客户“准入审核通过调查报告”，其中的数据来源由实地调查数据、人民银行征信系统数据、公安部居民身份系统数据、车辆管理系统数据和房屋管理系统数据等组成，确保借款人信息真实、合法，为风险把控提供可信依据。经过大数据、行为及评分模型的建立，进行自动化及批量化管理，从而做出最佳风险决策。 利用数据挖掘及模型分析的手段进行政策制定（Data mining and Policy）。P2P行业入行壁垒较低，技术壁垒极高。信贷产品的生命周期需要长时间的经验累积，这部分经验和数据是信贷管理的最佳度量手段。夸客在信贷管理全流程中引入“大数据(BIG DATA)”，将长期积累的行业经验和数据分析建模，为产品的健康运转提供技术支持。 拥有包括防欺诈系统和信用评估系统在内的强大完备技术平台系统是夸客金融强大风控体系中的重要一环。同时，夸客金融建立了主动性的欺诈防范手段，将所有作业环节与从业人员纳入反欺诈的体系，主动防范欺诈风险。反欺诈IT证件识别系统能对护照等证件的字型大小、间距等进行细微扫描和识别，同时为了防止集团犯罪，还利用数据分析系统和科技系统进行专业分析。 夸客金融创业团队来自多家中外资银行，具备多年的金融产品管理及风控经验，对金融产品和风险管理有深刻的理解。作为夸客金融团队领军人物的郭震洲博士拥有长达18年的风险管理和个人信贷业务经验。 公司副总裁王豪则是风险政策、决策支持系统和数据分析的专家，曾在多家外资银行执掌消费金融业务的风控部门。风险管理部总监洪伟志，先后服务于花旗银行、荷兰商业银行和美国国际集团等机构，有着20年的风险控制相关经验。 夸客金融主要根据坏账率的水平和坏账率的稳定性两个重要指标，同时根据系统、数据以及外界环境变化将坏账率动态调整到一个适度的水平。此外，夸客采用科学的专业资产管理方法为自身进行账户资产管理，其中包括： Trigger 机制：对资产情况进行触发制风险警示管理 MIS/BI: 商业智能系统以及企业智能管理系统 RAROC：度量企业信贷资产组合的风险，风险调整资本收益 Decision Tree: 基于决策树方法来评价项目风险，满足多元化资产配置需求，选取最优方案 Scorecard：对借款人进行评分估测，并对其可能的行为通过大数据系统做相关性预测分析 夸客优富私募投资基金夸客量子私募基金二期