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北大-信用管理与评分模型2013-4read
信用管理与评分模型
2013.3
专题3:中国征信业的发展与现状
周伟民
主要内容
• 中国的金融业的监管与分类
• 中国征信业的发展
• 利益博弈:中国征信体系讨论
• 征信业现状
• 征信业条例讨论
金融行业的监管和分类
• 人民银行
– 政策法规
– 货币发行,存款利率,存款准备金…
– 外汇管理
– 支付,征信
• 银监会/ 证监会/ 保监会
• 发改委,财政部等,地方政府
金融行业的监管和分类
• 证监会
– 证券,债券,证券基金
• 保监会
• 银监会
– 政策性银行,商业银行,农信社
– 消费金融公司,租赁公司,村镇银行,信托
• 发改委,财政部等,地方政府
– 政府债券,产业基金,小额信贷公司,典当,
担保
信贷机构
正规正规
合法 民间 地下 直接
监管 金融信贷
机构 金融 金融 放贷
机构机构
各类银行 银监会 O O O X X O
农村信用社 银监会 O O O X X O
消费金融公司 银监会 O O O X X O
小额信贷公司 地方政府 O O O X X O
典当 商务部、公安部 O ? X X X O
金融租赁公司 银监会 O O X X X O
租赁公司 商务部 O X X O X X
融资性担保公司 地方政府 O O X X X X
担保公司 工商,国家发改委 O X X O O X
企业集团财务公司 银监会 O O X X X X
地下信贷组织 无 X X X O X O
发放扶贫贷款的NGO组织无 ? X X O O O
个人 无 O O O O X O
一般企业放贷 工商部门 O X X O O O
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