新西兰支付系统介绍.docVIP

1.体制概况 1.1法律概况 在新西兰没有专门管理支付系统的法规和管理规定。系统的运营受一般的商法和各系统中参与者之间同意的合同条件管理。对支票而言，存在某些特定法律（1960年的支票法），但这部法是专门针对支付工具的而不是针对支付系统的。1960年的支票法编写了支票的签发和提交办法。 1996年的金融交易法要求对警察长报告可疑交易。可疑交易是那些可能是犯罪所得的交易。该法要求所有银行和金融机构要有适当的办法确认客户和报告引起怀疑的交易。 支付系统必须在民法包括商务委员会实施的那些法律范围内运营，旨在确保对支付提供者任何违反竞争的行为进行检查。 1.2提供支付服务的机构 所有往来支付服务（新西兰Austraclear系统例外）都是由商业银行提供的。在新西兰有16家注册银行。在某些情况中，服务都是由银行共同所有，而在另一些情况中只有某些银行拥有系统。新西兰Austraclear系统由中央银行提供，它主要是一个证券结算系统。 2.? 行间支付系统 中央银行不参与新西兰的支付系统管理。每个系统确定它们认为合适的章程，无需征求中央银行的意见。中央银行唯一感兴趣的是那些可能影响金融系统的系统稳定性方面，诸如无力结算的原则。技术标准和类似事宜的协调是通过新西兰银行家协会（NZBA）的委员会进行的。中央银行在这个委员会具有观察员资格。 下述行间支付系统在新西兰运营。 2.1?ISL（交换与结算有限公司） 这是一个由那些有零售业务的商业银行共同拥有的中心清算所。参与受所有者管理而且局限于所有者，所有者也制定管理清算所运营的章程。这个系统用于清算支票、直接借记、直接贷记、自动支付、ATM业务、电话银行和脱机电子银行。业务收费是所有者/参与者决定的事，每笔业务大约10分钱。 这是一个延迟结算系统，具有无法结算便解退机制。它实行隔夜批处理，在多边轧差的基础上于次日早晨早些时候在中央银行结清。当实时结算实现时，这个系统就变成双边轧差系统。就当天无力支付的那家银行而言，解退机制将对它的所有交易进行返回和取消。这种机制还从未使用过；事实上它从未被试验过，而且特别怀疑它是否的确能够在某种实际的意义上在任何可以接收的时间范围内进行。无法结算机制的这种令人不满意特征导致新西兰朝实时结算方向采取行动。 尽管这个系统中的大量业务具有零售特征，但它也包含大额业务。这个系统自20世纪60年代就已运行并为所有16家银行使用。 2.2? ETSL（电子交易结算有限公司） 这个系统由某些银行所有，用于EFTPOS和信用卡业务的交换和清算。就这些类型的业务而言，其他银行有他们自己的系统。参与和管理受制于他们自己。行间债务是在与ISL相同的基础上结清的；即次日早晨轧差。通过这个系统的金额就全局而论不重要。 2.3? KITS（几维行间转账系统） 这个系统由4家主要的银行同时也是仅有的参与者所拥有。作为向实时结算采取行动的一部分，所有其他银行都要成为KITS的参与者。它用于新西兰元大额支付、主要是外汇交易的新西兰元部分。这个系统的参与者通常都同意交易是不可撤销的但这点还没有在他们中间正式同意。结算基于日终多边轧差。收费由所有者/参与者决定，系统自1988年就已运行。随着实时结算的实现，这个系统将在实时全额的基础上结算。 2.4新西兰Austraclear系统 尽管这个系统主要是用作证券结算系统和中央保管所，但它也用于大额支付。这个系统在下面段落3会有更多的描述。每个日终的行间轧差金额像其他系统那样在次日早晨早些时候结清。随着实时结算的实现），这个系统也将在全额实时的基础结算。新西兰Austraclear系统的业务费由这个系统的所有者中央银行确定。 尽管行间业务目前是在这个系统的日终结清的，但所有客户对客户的业务都是全额结清的，并且在商业银行的资金（它有别于中央银行资金）都是最终的和不可撤销的。在行间结算之前，银行都互相面临风险。如上所述，这将在实时结算实现时改变。 3.证券结算系统 在新西兰，主要的证券结算系统是新西兰Austraclear系统。新西兰Austraclear系统对在新西兰金融市场中交易的下述证券起中央保管所的作用。（1）所有货币市场工具；（2）政府和地方当局的债券和票据；（3）公司债券和票据；（4）所有股票。所有证券都是以新西兰储备银行完全拥有的下属机构的名义保管，为这一目的创设的机构称之为新西兰中央证券托管有限公司。新西兰Austraclear是这些证券及其衍生物的实时交易撮合、转让、清算和结算系统。该系统自1990年起就已运营。其他功能包括电子偿付、现金转账服务（它提供不可撤销的商业银行资金）和外汇交易确认功能。 新西兰Austraclear系统由新西兰储备银行在新西兰运营。任何在证券市场从业信誉良好的组织都可以直接参加。它包括银行、经纪人、金融机构和股份