移动支付的技术实现.PDFVIP

移动支付的技术实现 刘宏伟 摘要：非接触式移动支付所采用的技术方案主要有：SIMPASS、NFC、RF-SIM 卡、RFID 模 块+独立智能卡、RF 智能 SD 卡。电信运营商倾向使用 NFC 技术和 RF-SIM 技术，金融行业 倾向选择智能 SD 卡移动支付技术。 关键词：移动支付 近距离支付 RFID NFC D智能卡 RF-SIM 1．概述 移动支付也称手机支付，是一种允许用户使用其移动终端对所消费的商品 或服务支付的服务方式。移动支付自从被提出以来，一直都是电信运营商、银 行和技术厂商关注的焦点，但由于其产业环境的不成熟和缺乏统一规范的标准 体系，致使移动支付业务发展比较缓慢。 非接触移动支付是目前商业应用的主流方式，它是指用户使用手机和 POS 终端通过近场通信技术，采用非接触的方式来完成支付。付款时，用户只需将 手机贴近读卡器或在其周围几厘米左右的地方晃动一下，款项就会自动从用户 的资金帐户上扣除。非接触式移动支付所采用的技术方案主要有：SIMPASS、NFC、 RF-SIM卡和RFID模块+独立RFID卡、RF SD智能存储卡。 随着移动通信和信息安全技术的迅速发展，金融支付系统正在从有线扩展 到无线，电子支付正在迎来一个崭新的发展机遇。移动支付系统是移动通信技 术与信息安全技术结合的产物，融合了移动电话和手持 POS 的功能特点，使支 付系统彻底摆脱了电话线的制约，开辟了移动支付的新天地。 随着3G商用进程的日益推进，移动支付业务的发展步伐也在不断加快，其 中手机非接触支付方式由于操作简单、交易迅速，将成为未来移动支付业务的 主流实现方式。目前，手机非接触支付已渗透到移动通信、金融等众多领域， 成为最为引人注目非接触应用之一。 技术方案的不断成熟为移动支付业务的商用化奠定了良好的基础，并加快 了技术应用的推广进程。在现阶段，我国移动支付的商业模式还主要以运营商 主导为主，各大运营商利用自身所拥有的庞大的用户群、稳定的盈利能力以及 16 雄厚的资金实力积极培育市场，争夺移动支付产业链的话语权。尤其是 2009 年初我国发放3G牌照以来，通信行业竞争格局发生了巨大改变，三大运营商都 将移动支付业务列为发展的重点，充分协调自身优势资源，加强与应用提供商 和金融机构之间的合作，进一步开展移动支付的商用试点。 2 ．移动支付的实现技术方案 近距离支付和远距离支付中，最有可能出现高速增长的领域应为近距离的 手机支付，以下重点讨论近距离移动支付的技术路线。 2.1 SIMPASS 技术方案 SIMPASS 双界面 SIM 卡是建立在 SIM 卡上的单芯片 NFC 实现方案，所以又 称为 Single-CardNFC(SC-NFC)，它把传统NFC的功能全部都集成到SIM上，天 线外置，从而实现移动支付功能。该方案是集高安全,低成本,多兼容,易推广四 大优势于一身的移动现场支付解决方案。SC-NFC架构如图1。 图 1 SC-NFC 架构 SIMPASS是一种双界面SIM卡技术，SIMPASS在原有的SIM卡上直接集成非 接触式智能卡，并将天线布置在手机背板上，实现移动支付和其他非接触智能 卡的功能。SIMPASS 方案兼容 MIFARE 和 FELICA 规范。由于将 SIM 卡与非接触 智能卡集成，SIM 功能模块和非接触智能卡部分的安全处理可以采用同一安全 处理硬件，降低了成本的同时还可以将 SIM 功能与非智能卡功能相结合，方便 17 扩展多种应用。可通过两种方法实现，一种是定制手机方案，这种方案将天线 组件内置在手机之中，手机中只要装入 SIMPASS 卡片就可以实现非接触通信。 另一种是低成本天线组方案，这种方案不需要对手机进行任何改造，整个系统 包括 SIMPASS 卡片和一个与之配合的天线组件，只需将 SIMPASS 卡片和天线一 起安装在手机中便可工作。 SIMPASS技术的射频芯片采用通常IC卡、POS机所用的13.56MHz作为发射 频率，因此技术上的继承性较强，成熟度较高，同时可以和 POS 机兼容。但选 择