第05课：银行转账业务.ppt

此次“续交保费”业务的改变，虽然对我们来说有一定的难度，但是客户量毕竟是有限的，集中力量完成这项工作，相信不会难倒大家。 主要内容 1、与交费相关的业务变动 2、推广银行转账业务的意义 3、推广银行转账业务的举措 4、转账业务中需注意的问题 5、转账不成功的主要原因 6、有问必答 7、友情提示 与交费相关的业务变动 1、自2011年11月1日起，银行不再受理客户直接到银行柜面实时缴纳续期保费的业务。 2、自2011年11月1日起，银行一律取消减免客户‘小额账户管理费’的优惠政策。即：客户在各银行办理的银行账户（卡、折），均需遵守银行现行的有关银行账户管理的相关规定，正常缴纳开卡费、银行卡年费和小额账户管理费。 3、银行现行规定：新开户储户只开立银行卡，不再给储户开立存折。 注意：此规定针对所有储户，并不只针对我公司客户。 原因：客户量年年增加，柜面服务资源有限，卡使用更方便，可以自助存取，不受营业时间限制。 提示：转账尽量使用客户已有且常用账户。 推行银行转账业务的意义 一、客户层面： 保护投保人、被保险人、受益人以及业务员的合法权益，避免资金纠纷，防范收付费环节中的资金风险。（存取款有据可查） 方便客户缴纳续期保费和领取保险金，避免因排队等候浪费客户宝贵的时间，提升客户的服务满意度。（省级集中、业务量大） 及时扣划保费，保证客户续期交费及时性，最大限度减少保单失效的机率。 推行银行转账业务的意义 二、销售层面： 减少营销伙伴的展业成本，可以释放营销伙伴的展业产能，提升展业效率。 保证营销伙伴的人身安全和资金安全，体现我公司营销人员的专业化形象，提升服务品质，提升客户赞誉度，赢得客户的信任。 三、公司层面： 提高柜面服务品质、服务能力和服务水平，提升公司的专业化服务形象和品牌形象。 推广银行转账业务的举措 1、加大对客户的宣传力度，采取多种方式告知客户以上结算方式的变动信息。 1）通过95519群发短信的方式通知客户 2）通过在报纸上刊登声明的方式告知客户 3）通过在公司张贴宣传单的方式提示客户 4）通过在银行柜面放置宣传单的方式，通知客户续期保费的缴费方式。 推广银行转账业务的举措 2、柜面人员全力支持转账业务推广 对于所有临柜客户，柜面会积极主动地提示客户办理银行转账批扣手续。 提醒客户及时在业务系统中更新联系方式，并建议客户将公司信息通知方式更改为手机短信方式，便于客户及时接收公司的各项短信通知。 推广银行转账业务的举措 3、依靠所有营销伙伴告知并协助客户办理转账业务 市公司将我地区尚未办理“银行转账收费”授权的保单明细下发。早会后，以团队为单位，到高柏玲处领取明细。 提示：按交费日期分批办理授权手续；告之客户与授权及转账相关的注意事项。 推广银行转账业务的举措 4、业务伙伴可代为办理： 提供投保人身份证件、投保人银行卡（折）、投保人亲笔签名的银行转账授权书 提示： 1、为避免纠纷，投保人亲笔签名 2、给客户办理转账授权的同时，更改客户最新手机信息，并变更公司信息通知方式为“手机短信”方式，便于接收公司通知服务 联系方式变更：拨打95519电话或柜面变更 各险种对应的划账银行及划账频率 各险种对应的划账银行及划账频率 少儿十全、少儿平安、递增养老年金业务： 目前仅支持工行付费转账，每周进行2次划账。 此三个险种收费还需到公司柜面缴费。 转账业务中需注意的问题 问题一：专折专用，不易保管，易丢失或遗忘 建议：客户办理银行转账业务时，最好使用自己已有且常用的、能够正常进行续期缴费缴纳或保险金领取的银行卡或具有结算账户功能的存折办理相应业务，不要特意重新开户。 转账业务中需注意的问题 问题二：宽限期最后一天存款导致保单失效 建议：为了保证续期保费划款顺利，请客户最好在保单宽限期满前15日内在授权账户中存入足够的保费，并且保证扣缴保费后银行账户内留有余额。 提示：银行转账有一定提取、入账周期 避免因扣小额账户管理费导致的余额不足 转账业务中需注意的问题 问题三：银行划账随机扣费，不按时间顺序 提示： 银行转账批扣业务在系统进行批扣处理时，对于所有到期的保单，按照随机的顺序进行扣费。即：如果客户有两张以上保单同时到期，且账户中余额只够扣划一张保单保费的，系统会随机决定扣缴哪张保单的保费，不按先到期先扣缴的方式扣费。日常客户服务中，常常发生因此事引发的客户纠纷，请及时提醒客户转账扣款逻辑，以减少不必要的争端。 转账业务中需注意的问题 问题四：存折更换频繁，反复授权 提示： 客户办理银行转账业务的卡或存折，在转账期间内不要随便注销，一定要