论网络信用卡诈骗犯罪地侦防对策.doc

论网络信用卡诈骗犯罪的侦防对策 1、相关定义 1.1、信用卡诈骗罪的概念评说 对于本罪概念之界定比较有代表性的说法有以下几种:(1)信用卡诈骗罪, 7侯晓众:《明确”信用卡”含义强化打击银行卡类犯罪》,中国网,2005年l月4日。 “王培斌:《应摆脱被动应对的刑事立法局面:评全国人大常委会关于信用卡犯罪的立法解释与刑法修正案》, 载《中国刑法学年会文集》(第二卷),中国人民公安大学出版社2005年版,第780页。 中国政法大学硕士学位论文 信用卡诈骗犯罪研究 是指用虚构事实和隐瞒真相的方法,利用信用卡进行诈骗,骗取数额较大的公私 财物的行为。9(2)信用卡诈骗罪,是指违反有关规定,以非法占有为目的,进 行信用卡诈骗活动,破坏金融秩序,数额较大的行为。o(3)信用卡诈骗罪, 是指行为人以非法占有为目的,以伪造、作废的信用卡,冒用他人的信用卡,或 者恶意透支等方法,使与其信用卡交易地位相对的当事人陷于认识错误或持续陷 于认识错误,因而自动地向行为人或其指定的第三人交付数额较大的资金或财 物,从而主要侵犯了信用卡结算秩序并同时侵犯了公私财产所有权,触犯刑法并 应当负刑事责任的行为。”(4)信用卡诈骗罪,是指以非法占有为目的,通过 使用伪造或者作废的信用卡、冒用他人信用卡或者恶意透支的方法进行诈骗,数 额较大的行为。12 笔者认为,第一、二种解释除了在”非法占有目的”的规定上不同以外,都 是将”本罪”解释为”利用信用卡进行诈骗”或”进行信用卡诈骗活动”,仅仅 对”诈骗”解释了一半,等于基本重复了”诈骗”一语,故引致诸多分歧。正如 有的学者针对将”罪名”定义为”犯罪的名称”的做法指出:”它在逻辑上犯了 同义反复的错误,无非是说罪就是犯罪,名就是名称,罪名就是犯罪名称,因而 告诉人们罪名就是罪名。”3第三种解释将信用卡诈骗罪的客观要件要素揭示出 来,有一定的科学性,但将其直接客体的内容也囊括进来,显得有些过于繁琐, 有违定义的简洁性特点。 我国现行刑法第196条的规定采用的是第四种解释,即信用卡诈骗罪是指以 非法占有为目的,采用使用伪造的、作废的信用卡或者冒用他人的信用卡、恶意 透支的方法,诈骗数额较大的公私财物的行为。信用卡在该罪中是犯罪工具,而 不是犯罪对象。因此,简单的说,信用卡诈骗罪就是行为人利用信用卡所体现的 信用进行诈骗活动,骗取钱款数额较大的行为。信用卡诈骗犯罪与一般的诈骗犯 罪还是有区别的,它们之间是特别法和一般法的关系,如果行为人以信用卡作为 犯罪工具进行诈骗活动的,按照特别法优于一般法的原则,以本罪定罪处罚。 如前所述,信用卡诈骗罪中的信用卡包括借记卡和贷记卡。信用卡诈骗犯罪 9孙军工:《金融诈骗罪》,中国人民公安大学出版社1999年版,第161页。 ,。鲜铁可:《金融犯罪定罪量刑案例评析》,中国民主法制出版社2003年版,第92页。 ,刘远:《信用卡诈骗罪理论探讨》,载《中国刑事法杂志》第48期,第39页。 ,2赵秉志:《新刑法教程》,中国人民大学出版社1997年版,第498.499页。 。转引自刘远:《信用卡诈骗罪理论探讨》,载《中国刑事法杂志》第48期,第38页;参见陈兴良主编:《刑 法各论的一般理论》,内蒙古大学出版社1992年版,第%页。 中国政法大学硕士学位论文 信用卡诈骗犯罪研究 无论从行为人的犯罪手段还是行为方式等方面分析都有其自身的特征,刑法将信 用卡诈骗罪单独设置也是十分有必要的。 1.2、信用卡诈骗罪的概念与基本情况 用信用卡虚构事实,隐瞒真相, 骗取公私财物数额较大的行为。《中华人民共和国刑法》第 196 条规定,有下列 情形之一,进行信用卡诈骗活动,数额较大的,处五年以下有期徒刑或者拘役, 并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年 以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或 者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以 上五十万元以下罚金或者没收财产:(一)使用伪造的信用卡,或者使用以虚假 的身份证明骗领的信用卡的;(二)使用作废的信用卡的;(三)冒用他人信用 卡的;(四)恶意透支的。 前款所称恶意透支,是指持卡人以非法占有为目的, 超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗 窃信用卡并使用的,依照本法第 264 条的规定定罪处罚。 上述刑法条文就是我国刑法对于信用卡诈骗罪这一罪名的阐述,详细地讲 是指行为人以非法占有为目的,破坏国家对于信用卡管理秩序的规定,通过利 用信用卡自身的金融属性实施诈骗的行为。而这里的使用又往往存在利用信用 卡的情形。什么样的行为是利用信用卡呢?按照法律的规定,主要是分使用伪 造信用卡、使用作废的信用卡和冒用持卡人的身份使用信用卡以及使用信用卡 恶意透支且拒