价值回归一一高额保单法律支持.ppt

价值回归 ——高额保单法律支持 一、价值决定保费 1、有用：值得买，达到一定额度 2、有价值：作重要的金融资产配置，高额保单。 二、富人的利益点 三、人寿保险在婚姻财富世界里的价值 婚姻财富基本法律制度 1、法定共同财产制 婚前财产各归各，婚后任何一方所得属于夫妻共同财产。 2、补充的约定财产制 婚前婚内约定皆可，法律效力高，不得轻易改变。 3、婚前个人财产存在着向婚后共同财产转化的可能。 人寿保险在婚前财富保护中的价值 1、投保人为客户本人：保险资产控制权 2、被保人为客户本人：推定为婚内个人财产 3、受益人为子女或父母：婚前财产仍回归家族 女性婚姻财产权益保护与保险工具之运用 1、女性投保、子女或父母作为被保险人=掌握随时可变更资产 2、女方父母投保、自己为被保险人=夫妻共同财产变姓 3、女方父母投保、子女或父母为被保险人=婚变时保险资产不分割 父母在子女婚前以保险方式给与资产支持 婚变时保险利益的分割 四、人寿保险在家庭资产保全方面价值 家业与企业资产混用的常见情形 风险：破除企业法人的有限债务责任，连累家庭 对策：1、完善企业财务制度 2、规范法人治理结构 3、慎作担保，提前转移资产 4、保持企业的有限责任 5、人寿保险的风险隔离 企业可能会连累家业的情形： 企业出资购置家财，个人账户与企业钱款混同，企业注册为无限责任，恶意处分企业财产，个人为企业担保，与关联公司交易，抽逃注册资本，欠缴出资 人寿保险合规避债作用之一：关键在于合同设计 人寿保险合规避债作用之二：父债子不还 身故赔偿金归受益人（子女）后，受益人能避免还父母生前债的风险 最高人民法院《关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》规定：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取决于被保险人是否指定受益人。指定受益人的，被保人死亡后，其人身保险金应付给受益人，未指定受益人的，被保险人死亡后，其人身保险金应作为遗产处理，可以用来清偿债务或赔偿。 人寿保险金合规避债功效之三：代位求偿权 专属于债务人自身的债权不被追偿：是指基于抚养关系、赡养关系、继承关系产生的给付请求权和劳动报酬退休金、养老金、抚恤金、安置费、人寿保险、人身伤害赔偿请求权等权利。 人寿保险可以实现家庭财富的专项资金保留 财富传承中专项资金确保用到受益人身上 保险法第34条：按照以死亡给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押。 常见移民及税务风险——利用保险保护资产 1、移民可能面临的风险 A、资产暴露风险 B、税务加重、资产流失风险 C、违反相关法律、面临严重处罚，入狱风险 2、保险可以帮助富豪作移民前的资产传承，既可以移产不移权，又可减少税费。 〈一〉中国人财富传承的四种工具： 1、继承 2、赠与 3、保险 4、信托 以上四种财富传承工具各有优劣，保险的价值将通过和其他三种相互比较而得出来的，为客户设计财富传承时，应将四种工具搭配使用。 〈二〉继承是不是财富传承的最佳渠道？ 继承需要过四关： 1）遗嘱的效力关 2）继承权公证关 3）公司股东关 4）遗产继承诉讼关 5）遗产税关、赠与税关。国务院于2013年2月5日发布的《深化收入分配制度改革若干意见的通知》 〈三〉继承与保险在财富传承方面的比较 〈四〉生前赠与的财富传承方式 1、赠与是通过生前将财产以赠与合同形式给家人的方式 2、赠与的优点 a、免去身后继承麻烦的程序 b、避免不能按照财产所有人意愿来分配 3、赠与的弱点 a、生前财产就给子女，担心儿女不孝 b、税费要比继承高 〈五〉信托的重要财富传承价值 1、确保财产所有人传承意愿，资产集中，避免分家，避免后代挥霍财产，合法避债，私密高效 2、境外私人信托与国内人寿保险工具的比较 人寿保险在某种程度上承担起了私人信托中类似受托人的角色： a、被保险人领取生存年金，被保险人相当于信托中的收益人，保险公司相当于受托人 b、投保人申请，身故赔偿金的延期分期给付。 六、如何运用财富管理体系 〈一〉、运用人寿保险在财富风险管理中的价值，重新定位产品的点： 〈二〉、客户风险及应对策略 〈三〉、为高端客户提供一对一的财富隐私咨询，提供增值服务 〈四〉、搭建专家团队，整合身后资源，让客户离不开你。比如以下领域：法律、金融、保健、信托、够民、教育、企业、管理 * * 财富安全 财富传承 家业企业 资本增值 财富管理 为子女留下属于她个人财富 子女 父母老有所养 父母 子女掌控财产权，可变现可质押贷款 子女 财产又回到家族 父母 婚后所得仍属于其个人财产 子女 子女掌控财产权，可变现可质押贷款 子女 为子女留下属于她个人财富 子女 父母老有所养 父母 掌控财产权收放自如 父母 财产