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移民金融 服务研究 研究简讯 Chinese 移民金融服务研究 研究简讯 纽约市消费者事务部（New York City Department of Consumer Affairs ） 理财辅导处（Office of Financial Empowerment ） Michael R. Bloomberg 市长 Jonathan Mintz 局长 2013 年 3 月 © 2013 纽约市消费者事务部。 保留所有权利。 3 鸣谢 本研究简讯由支持移民金融服务行动和“同一个纽约，同一个国家” （One NYC One Nation ）行动的花旗社区发展中心慷 慨赞助编制。此外，隶属于纽约市消费者事务部（Department of Consumer Affairs ）的理财辅导处（Office of Financial Empowerment, OFE ）还非常感谢市长移民事务办公室和纽约社区信托的支持和参与。 OFE 的移民金融服务研究是纽约市的首次实地研究行动，特别针对移民的财政需求。本研究在促进研究实施的下列消费者 事务部（OFE ）职员­监督下执行：Nathalie Gons – 实地研究与分析主任；Amelia Erwitt – 协理专员和执行­理事；及 Cathie Mahon – 前任副局长和执行理事。 非常感激为调查提供重要协助（包括协助我们联系新移民）的社区伙伴和领事馆办事处：墨西哥领事馆、厄瓜多尔领事馆、 太阳广场社区活动中心、新移民权益互助会、El Centro del Inmigrante、亚洲人平等会、Metro 社区联盟、太阳广场家庭健 康中心及 Remas 组织。与金融机构（包括花旗银行、苹果银行、摩根大通银行、联合解决协会、Austro 金融服务、普及的 社区银行及道明银行）的访谈，对了解现有移民金融服务的情况至关重要。 本研究简讯借鉴了大量实地研究以及 EA Consultants 的 Barbara Magnoni 、Laura Budzyna 和 Adrian Franco 提供的原材 料。由 EA Consultants 培训的社区成员组成的团队负责审查、改进和管理研究的调查工具。Jimmy Li 、Tasmia Rahman、­ Patricia Rojas、Emily Zimmerman、Megan Colnar、Hongxiang Huang、Corey Pargee 及 Malei Wu 等人提供了宝贵援助。­ 最后，我们更要感谢 1,300 多名移民，是他们让我们更加了解其理财生活、希望与梦想，从而充实了本次研究。 5 5 简介 纽约市很少深入研究移民在金融服务市场方面的体验，对城市中不同移民群体之间的差异更是知之甚少。 许多人往往根据传闻和臆想来认识移民、他们对服务的需求以及在金融业中遇到的障碍。 2011 年，纽约市消费者事务部的理财辅导处(OFE)与市长移民事务办公室（Mayor’s Office of Immigrant Affairs ，MOIA ）针对纽约市第一代移民群体中 3 类不同人群（—中国人-厄瓜多尔人-墨西哥人—）联合开 展了一次研究，以确定金融服务市场需要改善哪些领域来帮助这些社区的财务进步。该研究基于两方面的 假设：这三个群体的需求与行为，以及市场供求。 我们的移民金融服务研究是纽约市第一批实地调查研究1，主要调查纽约新移民的特定金融服务需求，以及 妨碍他们全面参与金融服务市场的现实和感觉障碍。这次调查揭示了亟待为中低收入移民家庭提供哪些金 融服务，以及市场错失了哪些将移民家庭纳入金融主流市场的机会。 调查基于 OFE 之前研究金融服务需求的工作；纽约市两个社区（2008 年社区金融服务研究）低收入居民的 实践；以及关于银行业务模式的广泛数据收集与城市间实践。研究市场和移民参与市场的实际体验，特别 是他们遇到的各种障碍，可让 OFE 有效地将研究与方案的设计和发展联系起来，倡导更好的金融产品和服 务。我们希望研究结果可以促进方案的设计、产品的开发，并将服务范围扩至移民，让他们享受到安全、 实惠、合适的产品和服务，以节省开支、获得信用和积累资产。 这次研究是“同一个纽约，同一个国家”行动的一部分，将纽约市的慈善、政治和基层领导阶层团结起 来，协同利用整个城