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第二章 货币（名词 单选） 货币：在购买商品和劳务或清偿债务时被广泛接受的任何物品，都可以叫作货币。 现金：不仅包括纸做的钞票，而且包括金属做的硬币。 货币的职能：交易媒介，价值尺度，贮藏手段。 交易媒介：货币作为一般等价物 价值尺度：作为比较价值的工具 贮藏手段：一种财富持有形式 第三章 利率的计算（计算） 固定利率：是指在整个借贷期限内，利率不随借贷供求关系状况而变动的利率。 浮动利率：是指在借贷期限内随市场利率的变化而定期调整的利率。 市场利率：是指由货币资金的供求关系决定的利率，货币供大于求，市场利率下跌，货币求大于供，市场利率上升。 官方利率：是由政府金融管理部门或者中央银行确定的利率，它是国家手中为了实现宏观调节目标的一种政策手段。 实际利率=名义利率-通货膨胀率 单利的计算公式：S=P+I=P(1+r n) I表示利息额 P表示本金 r表示利率 n表示时间 S表示本金与利息之和 复利的计算公式：TV =P（1+r） 连续复利：TV =P(1+r m) 现值：未来现金流按照一定的折现率折合成现在的价值 到期收益率：是使得债务工具未来收益的现值等于其今天的价格的贴现率 永久债券的到期收益率计算公式：r=A/P A为利息支付额 P为债券市场价格 F为面值 r为到期收益率 n为债券年限 折扣债券的到期收益率：P= 第四章 风险与收益 影响资产需求的四个因素：财富总量、预期收益率、资产的流动性高低、资产的风险高低 资产需求的财富弹性=资产需求数量的百分比变化 / 财富的百分比变化 需求财富弹性1 的资产为必需品 需求财富弹性1 的资产为奢侈品 风险：用平均值（数学期望）计算预期收益率 用方差或标准差来衡量投资的风险 第五章 金融体系概述 直接金融： 优点：1，资金短缺单位可以节约一定的融资成本 2，资金盈余单位可能获得较高的资金报酬 缺点：1，要求盈余单位具备一定的专业知识和技能 2，要求盈余单位承担较高的风险 3，对短缺单位来说，直接金融市场的门槛比较高 间接金融： 优点：1，可以减少信息成本和合约成本 2，可以通过多样化降低风险 3，可以实现期限的转换 缺点：1，报酬低 2，融资成本高 金融中介机构：存款机构，投资性中介机构，合约性储蓄机构 存款机构中最重要的是商业银行 投资性金融中介机构：金融公司，共同基金（也叫投资基金），货币市场共同基金 货币市场工具：短期国债，可转让定期存单，商业票据，回购协议，银行承兑汇票 回购协议含义：借款者向贷款者暂时出售一笔证券，同时约定在一定时间内以稍高的价格重新购回；或者，借款者以原价购回原先所出售的证券，但是向证券购买者支付一笔利息。它实际上是一种以证券为抵押的短期贷款。 资本市场工具：股票、债券、抵押贷款 抵押贷款的证券化： 含义： 是指抵押贷款持有人将一些性质相似的抵押贷款放在一起，构成一个抵押贷款组合，然后向第三方出售这一组合的股份或参与证书。证券的发行者负责定期向抵押贷款的借款人收取贷款的本金和利息，并支付给证券的持有者。 意义：由于抵押担保证券具有标准化的特点，并且可以有效地抵消单个抵押贷款的风险，所以具有较高的流动性。 第六章 商业银行：业务与管理 三家政策性银行：中国农业发展银行，中国进出口银行，国家开发银行 商业银行的资产一般包括：1，准备金 2，收款过程中的现金（托收中的现金） 3，在其他银行的存款（同业存款） 前三项为现金项目，流动性最高，是商业银行的一级储备 4，证券 5，贷款 按贷款的期限分：短期贷款（1年以内，含1年） 中期贷款（1年至5年，含5年） 长期贷款（5年以上）