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　　有关于从制度经济学角度看保险企业组织形式发展变化 从制度经济学角度看保险企业组织形式发展变化论文导读：本论文是一篇关于从制度经济学角度看保险企业组织形式发展变化的优秀论文范文,对正在写有关于变迁论文的写有一定的参考和指导作用,用股份制之后，保险企业产权组织形式发生了巨大的变化，不需要分散风险的股东为了获得股利分红投资股份制保险公司，按照所持股份拥有了对公司的产权（所有权）。从此以风险分散、聚集和转移为要义的保险企业又多了一种被要求的功能——实现股东价值最大化。近年来出现的金融一体化和全球化趋势产生了一种新的保险企业组织形式或者 【摘要】本文从制度经济学角度来探讨保险企业组织形式发展变化。保险企业组织形态从相互制发展到股份制再到保险集团的变化属于一种组织制度的变迁，而保险企业组织形式的变迁实质上是一种保险交易成本随着产权结构、风险内涵、公司治理的发展而变化的过程。 　　【关键词】制度变迁 保险企业组织形式 影响 　　一、制度变迁的内涵 　　制度可以被理解为集体中个人遵循的一套行为规则。制度安排是获取集体行动收益的手段。由于个人理性并不必定暗含着团体理性，个人会为自己的利益去寻找对自己最有利的结果，因此有可能产生利益冲突。个人常常不得不对其他人的工作质量或贡献作出评价。在很多情况下，有关质量的信息是昂贵的、不确定的或甚至是不可能得到的。集体行为因而会产生某些个人单独工作时所不存在的理由。为了减轻这些理由的影响，产生了一些制度安排以实现监督、强制执行等功能。等级、合同和法律都是这方面的制度安排。它们存在的目的就是为了减少供给基本的制度服务的费用。稳定的制度可以使各个利益主体意识到随着经济的发展可以获得更大的收益或其效用或利益函数最大化作出更有利的契约安排。这就引起了原有制度中各利益主体位置的转移以及力量的对比变化，从而有可能引起新的制度安排，这就是制度变迁。 　　二、保险企业组织形式的发展 　　相互制保险作为保险企业组织的原始形态，至今仍在很多国家发挥着重要作用，股份制保险公司作为现代企业制度在保险组织领域的具体化，正在发挥其对私有产权的最佳诠释。随着全球金融化的趋势不断蔓延，保险集团化经营以及由此衍生出的保险业的兼并狂潮说明一种新的组织形式——保险集团正在飞速发展。保险企业组织形态从相互制发展到股份制再到保险集团的变化属于一种组织制度的变迁，而保险企业组织形式的变迁实质上是一种保险交易成本随着产权结构、风险内涵、公司治理的发展而变化的过程。其中，交易成本是引起保险企业组织形式变化的最主要因素。 　　三、交易成本对保险企业组织形式变化的理论和实证分析 　　（一）理论分析 　　根据制度变迁理论，由于规模经济、外部性、风险和交易费用，使得在现有的保险制度结构下存在潜在的“外部利润”。在这种情况下，如果一种新的保险企业组织形式能够把“外部利润”内在化，创新的收益大于成本，就有动力去推定制度变迁。无论是相互制保险公司向股份制转化，还是保险金融集团的出现，只有在创新转变了潜在的利润和创新成本的降低使得制度变迁成为合算的情况下才能实现。而引起这两种情形的可以是保险市场规模的变化，精算、核保等技术进步或者要素相对价格的变化等造成的交易成本的下降。保险风险是一种可交易风险，尤其在当今社会必须是一种可交易风险。交易是一种制度，而交易的基础就是不同产权背后的关系，越来越明晰的产权可以降低交易成本，产权在根本上影响交易成本。随着社会发展，可保风险的范围不断扩大，越来越多的资本市场内的机构参与进来共同承担保险风险。这是促成保险企业股份制和保险集团化经营的重要因素。为保险企业提供资本以满足其扩大承保能力满足新险种的需要，通过将市场上的交易成本转化为企业内部交易成本，总体上可以降低交易成本。而保险公司内部的治理结构实际上是通过划分公司内部的产权归属以降低交易成本。 　　（二）实证分析 　　林毅夫将制度变迁进一步细分为诱致性变迁和强制性变迁。区分保险组织形式变迁到底是诱致性变迁还是强制性变迁主要是看变迁是自发形成还是政府行为所致。国际保险企业组织的变迁主要是依靠诱致性变迁完成的，而中国保险组织制度最近几十年的发展则是显然的强制性变迁。纵观国际保险组织制度发展史，强制性变迁的组织形式的变化并不多见，国家的作用在强制性变迁中起到了决定性作用，保险企业组织形式的强制性变迁主要包括：20世纪30年代，美国政府在商业保险不愿涉足或不便经营的领域设立了一些专门的保险公司，以推动这些行业的发展；二战以后日本政府对保险业采取的严格监管的措施，日本的保险法令规定经营保险的组织仅限于股份保险公司和相互保险公司两种形式；20世纪前60年法国政府对保险公司的监管相对严格，在这种思想指引下，无论保险组织形式多样化还是数量都发展缓慢。这种变迁发生的时间是政府的强制性行为或相关法律法规的