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　　简谈刍议微型金融发展与我国微型金融成长 刍议微型金融发展与我国微型金融成长论文导读：本论文是一篇关于刍议微型金融发展与我国微型金融成长的优秀论文范文,对正在写有关于金融论文的写有一定的参考和指导作用,　　(2)微型金融的组织形式多种多样。微型金融的组织形式分为正规金融机构、非正规金融机构和半正规金融机构，这些机构之间的界限较为模糊。正规金融机构包括注册银行和非银行金融机构，受监管机构的监管。具体来看，正规金融机构包括各类商业银行，国家政策性银行，合作制银行及其他非银行金融机构，如证券公司、保险公司、财务公 【摘要】我国的微型金融还处于探索阶段，由于微型金融市场供求、运作环境、运作机制等方面的缺陷，我国微型金融运作模式依然理由重重。探索适合中国国情的微型金融发展模式并不断优化，是我国微型金融深化发展的必定选择，也是实现普惠金融目标必定要求。 　　【关键词】微型金融；小额信贷；运作模式 　　微型金融是从传统金融体系之外发展起来的新型金融方式，旨在为低收入群体提供持续的小额金融服务。微型金融在世界上许多国家尤其是发展中国家发展迅速，它在推动低收入群体自主就业进而提高收入水平方面效果显著。微型金融是完善金融体系不可或缺的组成部分，更是金融业深化发展的必要环节。 　　1　微型金融产生的背景 　　微型金融是从正规金融体系之外发展起来的，它产生在传统金融政策普遍失效的背景之下。第二次世界大战后，许多发展中国家都实行了旨在推动经济尤其是农村经济发展的战略措施。通过建立发展银行对低收入人群，特别是对农民和农村小企业提供补贴贷款。然而，由于农村金融市场固有的特征——人员分散、普遍贫困、市场孤立、产业周期性强、风险较高、收入不稳定、缺乏传统抵押品，这些以补贴利率为特征的政策措施的减贫效果并不显著：寻租现象严重，低利率的优惠资金往往被特权阶层获得，违约率较高，还款率又比较低。国家对发展银行的解救导致了财政亏空，许多发展银行不得不倒闭。金融抑制带来的金融萎缩严重制约了发展中国家经济的增长。 　　20世纪70年代中期，在发展中国家传统的金融政策普遍失败的背景下，一种新的金融服务方式——以服务于农村低收入群体为宗旨的微型金融异军突起。它们通过创新贷款机制和还款机制为无力提供传统抵押担保品的低收入人群提供小额度的金融服务。1976年，穆罕默德尤努斯教授在孟加拉国发起的格莱珉乡村银行成为微型金融发展的开端，乡村银行创新了无需抵押的小额信用贷款，在解决农村贫困人口的金融服务理由方面成果显著，尤努斯教授也因此而成为2006年诺贝尔和平奖的得主。 　　从20世纪80年代起，微型金融在发展中国家广泛兴起；90年代以来，微型金融进入迅速发展期，现已成为传统金融体系的一个有益补充。这期间，微型金融机构不断涌现，如印度尼西亚人民银行村行系统、孟加拉社会进步协会、孟加拉乡村银行、孟加拉农村进步委刍议微型金融发展与我国微型金融成长由优秀站.提供,助您写好论文.员会、乌干达国际社会资助基金会的村银行、玻利维亚阳光银行等，它们在减贫脱贫方面效果显著，并推动了微型金融在国际范围内迅速发展。 　　2　微型金融的发展目前状况 　　目前，微型金融已经成为联合国、世界银行、国际货币基金组织等国际组织减贫规划的主流。一方面很多国际组织机构向各国的非政府组织提供捐赠；另一方面，国际组织自身也积极推动微型金融的发展。在这种环境下，微型金融的发展速度不断加快，整体规模不断扩大，客户数量不断增加。 　　2009年“微型金融高峰运动”的数据显示，微型金融的行业规模从1997年起以40％的速度迅猛发展，全球的微型金融服务已从1997年的618家机构、1300多万客户发展到2007年底的3552家机构、1.5亿客户，影响了5.3亿人口。目前微型金融机构已向全世界10亿-20亿的穷人提供了金融服务，在亚洲和拉丁美洲等地区发展最为成熟。 　　(1)微型金融的市场定位呈现区域化差异。亚洲地区的大部分微型金融机构有着较强的社会倾向，经营理念是降低所在地区的贫困程度，目标客户主要定位于农村地区和城镇社区的贫困人口，如孟加拉的乡村银行和印度的自助小组；而拉美地区的微型金融有着世界上最为悠久的商业化运作传统，微型金融机构的目标客户主要定位于有一定生产能力和经营实力的微型企业及个人。 　　(2)微型金融的组织形式多种多样。微型金融的组织形式分为正规金融机构、非正规金融机构和半正规金融机构，这些机构之间的界限较为模糊。正规金融机构包括注册银行和非银行金融机构，受监管机构的监管。具体来看，正规金融机构包括各类商业银行，国家政策性银行，合作制银行及其他非银行金融机构，如证券公司、保险公司、财务公司、租赁公司、住房和消费金融公司等。非正规金融都指没有注册、不受管制的机构，如标会、当铺、小额贷款公司等。在正规金融和非正规金融之间