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　　简谈美国地震保险制度对我国地震保险的启迪 美国地震保险制度对我国地震保险的启迪论文导读：本论文是一篇关于美国地震保险制度对我国地震保险的启迪的优秀论文范文,对正在写有关于地震论文的写有一定的参考和指导作用, [摘要]地震是全球范围内最具破坏性的自然灾害之一,世界上许多国家都建立地震保险制度来应对地震的危害。但在我国,地震保险制度尚未建立,这必将影响我国的经济社会发展。美国是世界地震保险制度最先进的国家,本文重点介绍美国的地震保险计划的内容,总结其经验与教训,并结合我国的实际,提出在我国建立地震保险制度的相应倡议。 　　[关键词]地震保险;地震保险基金;政策性 　　 　　一、引言 　　 　　近几年,全球都处于一个地震活跃的时期,最近发生的海地地震、智利地震等都造成了巨大的生命与财产损失。四川汶川地震,更是每个中国人抹不去的记忆。汶川地震是中华人民共和国自建国以来影响最大的一次地震,造成的直接经济损失达8452亿元。这严重地制约着我国经济的持续快速稳定发展与和谐社会的构建。面对地震的危害,目前世界上许多国家是通过保险制度来分散地震风险。美国加州地震保险制度是具有代表性的,它的许多经验值得我们借鉴。本文主要对美国地震保险机制进行分析,并结合我国的实际情况,对构建我国的地震保险制度提出倡议。 　　 　　二、美国地震保险制度概况 　　 　　(一)加州地震保险立法概况 　　加利福尼亚州(以下简称加州)位于美国西海岸地区,是美国经济最发达、人口最多的一个州。加州位于圣安德利亚断层,处在世界著名的地震带上,因此经常发生地震。由于加州的经济、人口情况的特殊性,所以加州发生任何的灾难对美国和世界都会有很大的影响。加州的主要自然灾害类型为洪水和地震。在联邦层面,有洪水保险计划承保。但是,在美国的联邦层面上,对于地震灾害保险却没有统一的承保机制。加州政府为了减轻地震灾害造成的损失,减少财政在地震之后的压力,在1985年通过了一项美国地震保险制度对我国地震保险的启迪由.zgla Pricy地震和1994年的北岭地震后,加州地震保险市场出现了巨大的供需矛盾,导致市场失灵[1]。尤其是北岭地震,造成的损失高达470亿美元,为保险公司保费收入的200多倍。为了解决这一矛盾,加州的立法机关于1996年通过加州地震保险法——AB13、SB1993、AB2086、AB3232以及SB1716法案,建立了加州地震局(California Earthquake Authority,CEA),确立了加州的地震保险机制。 　　(二)加州地震保险制度基本内容 　　加州地震保险对居民的财产只提供一个基本的保障。加州地震局向加州居民 “小保单”,之所以称这种保单为“小保单”,是因为其承保的不是财产的实际损失,是有限额的。保险人承担的保险责任是较小的。加州地震局提供的“小保单”是美国地震保险制度的样板,其他商业保险公司提供的地震保险多以“小保单”为参考。消费者想要购买地震保险必须从加入地震保险局的商业保险公司购买。商业保险公司在经营地震保险时依据地震保险局(CEA)关于地震保险的政策执行。私营保险公司被允许自愿加入CEA,一但加入其中,就得将其承保的所有居民地震保单都转移给地震保险局。 　　1.保单运作方式 　　地震保险局的保单是通过其参与的私营保险公司 的。这些公司在 房主保险时向客户供CEA地震保单。CEA 须向参与公司支付承保保费10%的佣金和3.65 %的营业费用。相关的理赔事项由私营保险公司进行。在理赔过程中参与公司的理赔员进行理赔时,也要收取一定的费用。 　　2.承保范围、承保标的 　　保险人承担因地震造成的房屋以及房屋内的物品损失,或者因地震引发火灾、爆炸所造成的上述财产的损失。承保的财产必须以居住为目的,院落、车库、栅栏等是不包括在内的。地震保险属于自愿的、非强制性保险。保障项目分为最低保障和选择保障两类,对最低保障,每家保险公司的地震保险都必须提供,最低保障包括:住宅、动产、以及住宅因地震损害不能居住期间的生活费用,这种生活费用不得低于1500美元。对选择保障,各家保险公司可以在保险合同中提供,以便投保人选择加保。选择保障的范围一般包括:住宅因结构性损坏所产生的拆除费用、评估震后房屋是否适合居住的评估费、申请重建许可的费用等。 　　保险人可以根据自己的实际情况来选择是否承保。但是当房屋所有人向保险人投保住宅保险时,保险人有义务告知有关地震保险信息,并询问其是否投保,如投保人不于三十日内答复者,视为拒绝投保地震险[2]。这样可以保证加州居民有充分的时间考虑是否投保。 　　3.保单类型 　　目前,CEA提供的保单有三种。分别针对业主、房屋租赁人与制造房屋或者是有移动房屋的业主[3]。其中对于业主的保险单是主要的保单产品。 　　4.保险支付的赔偿