银行授信业务介绍.PDF

.tw 一、前言 二、企業融資應注意事項 三三 、、銀行如何協助企業取得資金銀行如何協助企業取得資金 四、結論 1 .tw 前言 何謂中小企業 ？ 依法辦理公司登記或商業登記 ，並合於 下列基準之事業 ： •• 製造業製造業 、、營造業營造業 、、礦業及土石採取業實收資本額在新礦業及土石採取業實收資本額在新 臺幣八千萬元以下 ，或經常僱用員工數未滿二百人者。 • 除前款規定外之其他行業前一年營業額在新臺幣一億 元以下 ，或經常僱用員工數未滿一百人者。 2 .tw 前言 中小企業是臺灣產業的主體 • 根據105年度 《中小企業白皮書》顯示 ，104年臺灣中 小企業有138萬3,981家，佔全體企業97.69%，較103 年增加2.29%，創下近年來最高紀錄 。而中小企業就 業人數有875萬9千人 ，佔全國就業人數78.22%，亦較 103年增加1.04%，顯示在全球經濟趨緩之際 ，中小企 業吸納就業與安定經濟的功能更為彰顯 。 3 .tw 前言 何謂授信 • 係指銀行對於顧客授與信 ，並承擔風險之業務。 直接授信 • 銀行以有形之資金貸與資金需求者 ，並按期收取利息 之授信方式 ，其種類主要可分為週轉資金貸款與資本 性支出貸款 。 間接授信 • 以受託擔任客戶之債務保證人 、匯票承兌人、開發國 內外信用狀或其他方式 ，授予信 並承擔風險 ，而不 直接撥貸資金之授信行為 。 4 .tw 企業融資應注意事項 企業向銀行申請融資時 ，銀行係依據授信基本原則 、 有關法令規章 、有無明確資金用途及有無足夠償還來 源，綜合判斷借款人信用情形及授信風險程度後 ，決 定是否核貸及如何核貸。 銀行為了爭取客戶而提供多項融資誘因 ，但對客戶的 真正動機卻不甚了解真正動機卻不甚了解 ，，進而形成所謂資訊不對稱進而形成所謂資訊不對稱 ，，產產 生逆選擇現象 。而銀行在逾放比率不斷攀高情況下， 均建立一套自有的徵信及評等制度 ，來區分貸款戶信 用的好壞 ，主要係採授信五 Ｐ原則 ，簡述如下 ： 5 .tw 授信5P原則 借款戶(PEOPLE) 資金用途(PURPOSE) 償還來源償還來源(PAYM