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保险基础知识讲义 第二章 保险关系的调整规范及基本原则 四、近因原则 （一）近因原则的含义、历史发展及认定 1、含义：proximate cause “只看近因，不看远因”依据民法原理，损害行为与损害结果之间的因果关系是损害赔偿责任成立的构成要件之一。 “近因原则”：被保险人向保险人索赔的保险标的损失必须是近因引起的损失，并且此近因必须是在保险人承保责任范围内。 2、历史发展：时间标准→效果标准。早前英国法认为假设几个原因永远是在时间上顺序发生的，那么时间上最近的原因就是近因。后来，近因指效果上最近的原因：在众多条件中以最重要者为最近原因，即直接促成结果的原因，效果上有支配力或有效的原因。 3、认定 （1）顺序法：由事件链的第一个事件开始思考，如果合乎逻辑地发展，下一个事件可能是什么，然后再继续思考再下一个可能发生的事件。如果我们的思路最后可以被引至最终事件，那么就认定第一事件是最后一个事件的近因。 （2）追溯法：从损失（最后事件）开始往前思考，考虑事件链的每一个环节为什么发生。如果事件链可以不中断，可以追溯到最初的事件，就可以认为这个最初事件是造成损失的近因。 （二）近因原则的具体适用情况 1、单一原因。单一原因是惟一导致损害的原因，即为近因。 （1）如果该原因是承保危险，保险人必须予以赔偿 （2）如果该原因是除外危险或者是保险单中未提及的危险，保险人无需赔偿。 如：某船投保碰撞损失险，敌对行为除外。假如该船航行途中与他船碰撞致损，则保险人应对碰撞导致的损失负责赔偿。但是，如果该船是被敌国军舰击中受损，则保险人对此项损失不负赔偿责任。 2、多个原因。同时并存+前后衔接+间断发生 （1）多个原因同时并存： a,多个原因均为承保危险，保险人均赔偿。 b,多个原因均不为承保危险，保险人不负责赔偿。 c,多个原因中既有承保危险，又有非承保危险，如果能够区分损失，则保险人只负责赔偿由承保危险所造成的损失；如果损失不能被区分，则： c1,多个原因中既有承保危险又有保单未提及的危险，保险人必须赔偿。如：轮船只投保了碰撞损失险，未投保海上危险。该船在河中与一沉船碰撞，撞出一洞，经临时补漏后经海路被拖往修理港，途中，水从漏处涌入，最终弃船。该船因碰撞受到危险和海上危险同时并存，共同导致船舶灭失。碰撞和海上危险（海水涌入）均是造成船舶损失的近因。碰撞是承保危险，海上危险并未在保单中明文排除，则保险人应该赔偿。 c2,多个原因中既有承保危险又有除外危险，则保险人无需赔偿。例如，某工厂发生火灾，部分原因是设备缺陷，部分原因是雇员疏忽。而设备缺陷是保险单除外责任。法院判决保险人无需赔偿。 (2)多个原因前后衔接 致损原因有多个，并且连续发生，彼此又互为因果关系。前一个损因是致损的近因。 a,前后损因均属于保险责任，保险人当然要对损失负责。 b,前一损因属于保险责任，后一损因不是。则说明作为承保范围的前一个损因是直接促使损失发生的原因，至于后一个损因只是因果关系链条上的一个环节，保险人仍然应当负责赔偿损失。 c,前一损因不属于承保风险，后一个损失是。因此，不属于承保范围的前一个损因并非是直接促使损失发生的原因，因此保险人对损失不必负责。 (3)多个原因间断发生 如果因果关系被新的因素打破，那么前因与后因之间不相关联，后来发生的事故成为一个新产生的独立原因。后因不是前因直接的、必然的结果。 譬如投保人只是投保了火灾保险而没有投保盗窃保险，当发生了火灾时，有的财产被抢救出来放在露天又被盗走等。 a,如果所有损因均属于保险责任范围，就不必判定近因，保险人负责赔偿。 b,如果有的损因不是承保人承保风险时，则： b1，如果新因符合近因要求且是承保危险，由该近因造成的损失由保险人赔偿。但对前因不保危险造成的损失，保险人不负责赔偿。 b2,若新因不是承保危险，对该新因造成的损失保险人不负责赔偿。但对由作为承保危险的前因造成的损失，保险人仍应承担赔偿责任。 （三）近因原则的成文法依据 《保险法》无规定。 《海商法》第二百六十八条 中华人民共和国缔结或者参加的国际条约同本法有不同规定的，适用国际条约的规定；但是，中华人民共和国声明保留的条款除外。 中华人民共和国法律和中华人民共和国缔结或者参加的国际条约没有规定的，可以适用国际惯例。 《保险法》第一百八十四条　海上保险适用《中华人民共和国海商法》的有关规定；《中华人民共和国海商法》未规定的，适用本法的有关规定。 案例及讨论：1案例-近因原则.doc 五、保险利益原则 （一）保险利益原则的依据 1、概念：《保险法》第十