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个人风险管理与保险(中篇) 华师大金融与统计学院风险管理与保险系 周斌 博士 bzhou@ 下篇 保险基础 一、保险概述 二、保险的基本原则 三、保险合同 四、人身保险 五、财产保险 2 一、保险概述 （一）保险的概念 1、从经济的角度上看 ——一种经济行为 ——一种金融行为 ——一种分摊损失的金融行为 2、从法律的角度上看 ——一种合同行为 ——双方的权利和义务在合同中约定 ——保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求 3 一、保险概述 类 种 险 保 ︶ 二 ︵ 1、保险的宏观分类 商业保险 社会保险 政策保险 2、商业保险的分类 4 （1）按照保险标的分类：财产保险、责任保险、信用 保证保险、人身 保险； （2）按照实施方式来分类：自愿保险和强制性保险； （3）按照保险业务承保方式分类：原保险、再保险、复合保险（或重复 保险）、共同保险； 5 原保险与再保险 原保险：投保人与保险人之间直接签订合同，确立保险关系，投保人将危险损失 转移给保险人； 再保险：也称分保，保险人将其所承保的业务一部分或全部，分给另一个或几个 保险人承担； 复合保险与重复保险 投保人在同一期限内就同一标的的同一危险向若干保险公司投保，如果保险金额 之和没有超过标的财产的实际可保价值，称为复合保险；如果保险金额之和超过财 产保险的实际可保价值，称之为重复保险； 共同保险（包括两种情况） 几个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险、同一保险事故、而且保险金 额不超过保险标的的价值； 保险人和被保险人共同分担责任； 6 二、保险的基本原则 （一） 最大诚信原则 （二） 保险利益原则 （三） 近因原则 （四） 损失补偿原则 7 （一）最大诚信原则 1、最大诚信原则的含义 合同当事人订立保险合同及在合同的有效期内，应依法向对方提供影响对方 做出是否缔约及缔约条件的全部实质性重要事实；同时绝对信守合同订立的 约定和承诺。否则，受到伤害的一方可以以此为理由宣