发展我国私人银行业务若干思考.pdf

2007 年第 4 期 河南金融管理干部学院学报 No. 4　2007 总第 136 期 JOURNAL OF HENAN IN STITU TE OF F INANC IAL MANA GEM EN T Serial NO. 136 【商业银行经营与管理 】 发展我国私人银行业务的若干思考 1 2 王元龙 ,王 　艳 ( 1. 中国银行总行 ,北京 100818; 2. 中央财经大学 金融学院 ,北京 100818) 摘 　要 :私人银行是指以财富管理为核心、面向社会富裕人士提供的一种个性化高端金融服务 ,其显著特点是根据 客户需求提供量身定做的金融服务 ,并保证私密性 。我国财富管理市场潜力巨大 、需求极其旺盛 ,且中资银行在私 人银行业务方面拥有比较优势 ,发展我国私人银行业务的前景广阔。但是 ,发展我国私人银行业务也面临着诸如 服务理念落后 、产品狭窄、专业人才匮乏、管理信息系统滞后等诸多制约因素 。因此 ,我国银行业应营造正确的金 融服务和金融消费理念 ,推进业务综合化 、拓展金融产品 ,构建高效的人才机制和信息管理系统 ,加强与有丰富私 人银行经验的外资银行的战略合作 , 以促进私人银行业务的发展 。 关键词 :私人银行业务 ;产品和服务 ;可行性 中图分类号 : F832. 2　　　　　　文献标识码 : A 　　　　　文章编号 : 1008 - 7796 (2007) 04 - 0038 - 05 　　 2007年 3 月 , 中国银行在国内率先推出私人银 款 、贷款 、个人信托 、遗嘱处理 、资金转移 、开立转付 行服务业务 , 由此私人银行业务已成为社会各界广 账户 、在国外银行开立账户 , 以及其他不向一般公众 泛关注的一个金融服务新热点 。然而 , 国内各界包 普遍提供的金融服务 。可以说 ,私人银行是银行等 括金融界在内的许多人对于私人银行业务还比较生 金融机构中最为高端的理财服务 ,是专门为处于财 疏 、甚至还存在着一些误解 。本文试就私人银行业 富金字塔顶端的超级富裕阶层服务的。为强调私人 务运作的基本情况 、我国发展私人银行业务的可行 银行属于银行提供的金融服务 , 以下称其为 “私人银 ( ) 性 、发展我国私人银行业务面临的制约因素及其对 行业 服 务 ”。私人银行业务最显著的特点是根据 策等问题做初步探讨 。 客户需求提供量身定做的金融服务 ,服务涵盖资产 管理 、投资、信托 、税务及遗产安排 、收藏 、拍卖等广 一 、私人银行业务的运作 泛领域 , 由专职财富管理顾问提供一对一服务 ,产品 ( ) 一 私人银行概念的界定 组合个性化 、服务态度人性化 、投资水平专业化 。近 私人银行最早起源于瑞士 ,是一个有着 400 多 年来 ,私人银行业务在发达国家发展迅速 , 已成为驱 年历史的行业 , 目前在西方发达 国家 已非常盛行 。 动银行国际化 、占领全球银行业制高点的动力 。私 这里的 “私人银行 ”并非从字面上理解为 “私人办的 人银行业务在国外经过了许多年的发展 , 已形成了 银行 ”,它不是指银行组织的私有产权属性 ,而是指 一系列成熟 、完整的产品和服务体系 。