商业银行经营管理 第七章.ppt

第七章 商业银行国际业务 第一节 商业银行国际业务概述 一、商业银行国际业务的概念 ——商业银行国际业务就是其业务在经营范围上由国内延伸到国外，即银行业务国际化。包括两层意思：一是指银行在国外设立分支机构，即跨国银行在国外的业务活动；二是指本国银行在国内所从事的有关国际的业务。 二、商业银行国际业务的主要内容 商业银行国际业务的主要内容包括：国际结算业务、国际信贷与投资业务、外汇资金业务等 第一节 商业银行国际业务概述 三、商业银行国际业务机构 （一）总行国际业务部 （二）国外代表处 （三）国外分行 （四）国外子银行，包括附属银行（控制全部股份或多数股份）和联合银行（参股，控制少数股份） （五）合资银行——母国银行与东道国共同投资组建的银行法人 第一节 商业银行国际业务概述 （六）国际财团银行——由几个跨国银行共同投资组建的合资银行，其中任何一家银行都不能持有50%以上的股权。经营巨额银团贷款或投资银行业务，包括在国际金融市场发行债券，并对数额巨大的项目贷款和市场筹资的可行性以及收购合并提供咨询服务。 （七）国际代理行 第一节 商业银行国际业务概述 四、国际业务特点 （一）复杂性 1、业务范围、客户结构、竞争对手 2、国外法律 3、政治经济形势 （二）风险性 1、国别风险 2、汇率、利率风险 （三）灵活性，要针对各国的政治、经济、金融形势、法律制度以及客户结构等情况灵活经营。 第二节 商业银行国家结算业务 国际结算业务主要包括：汇款、托收和信用证业务 一、汇款结算业务 （一）概念 ——是指付款人把应付款项交给自己的往来银行，请求银行代替自己把款项支付给收款人的一种结算方式。 第二节 商业银行国家结算业务 （二）流程 第二节 商业银行国家结算业务 （三）形式 电汇（telegraphic transfer T/T）、信汇（mail transfer M/T）、票汇（demand draft D/D） （四）汇款的偿付、退汇和失效 偿付——拨付头寸，立即（汇入行占用头寸）或未立即（汇出行占用头寸） 退汇——汇款在解付以前的撤消（可能由收款人提出，也可能由汇款人提出）。退汇的处理（1）收款人提出退汇的，信汇、电汇；汇票、本票；支票。 （2）付款人提出退汇，看是否已经解付，具体问题具体分析 第二节 商业银行国家结算业务 （五）汇票结算中的货币汇率 （1）汇出——卖出价——售汇 （2）汇入——买入价——结汇 第二节 商业银行国家结算业务 二、托收业务 （一）概念 托收——是债权人（出口商）为债务人（进口商）收取款项而开具汇票委托银行代为收款的一种结算方式。 托收可有五个当事人：委托人、托收行、代收行、付款人和提示行。代收人可以委托与付款人有往来帐户关系的银行为提示行，也可以自己兼任提示行。 第二节 商业银行国家结算业务 （二）形式：光票托收（clean bill for collection）、跟单托收（documentary bill for collection）；跟单托收分为付款交单（document against payment D/P）和承兑交单（document against acceptance D/A）, 付款交单又分为即期付款交单和远期付款交单（承兑交单）两种。 第二节 商业银行国家结算业务 （三）流程 第二节 商业银行国家结算业务 第二节 商业银行国家结算业务 三、信用证业务 （一）概念 信用证（L/C）——是开证行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定时间内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件。信用证结算方式是指进出口双方签定买卖合同后，进口商主动请求进口地银行向出口商开立信用证，对自己的付款做出保证。当出口商按照信用证的条款履行了自己的责任后，进口商将货款通过银行交付给出口商。 第二节 商业银行国家结算业务 （二）信用证的种类 1、不可撤消信用证和可撤消的信用证 2、一般信用证与特殊信用证 3、光票信用证与跟单信用证 4、即期信用证远期信用证 5、循环信用证 第二节 商业银行国家结算业务 （三）信用证的内容 1、对信用证的说明：如开证行名称和地址、文件的名称、信用证的编号与类型，开证日期 2、开证申请人和受益人的名称和地址 3、关于汇票项目。如出票人、付款人、汇票期限、出票条件 4、关于商品项目。如商品名称、规格、级别、价格、包装、装船等 5、关于运输方面的项目。如装运港、卸货港或目的港、装运期限 6、关于质检要求 7、关于保险要求 8、其他 （四）信用证的有关当事人 1、基本当事人：开证申请人、受益人和开证行 2、非基本当事人：通知行、议付行、付款行、偿付行、保兑行 第二节 商业银行国家结算业务 （五）信用证结算方式的基本流程 第二节 商业银行国家结算业务 （六）信用