动产担保精粹.ppt

* 9 * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * * 实例：海南海口市担保投资有限公司——药号反担保／股权质押反担保 海口市担保投资有限公司在为一家制药企业提供担保的过程中，为解决抵押资产不足的矛盾，尝试将药号、股权纳入反担保范围，成功实现商业银行对企业的授信。 （一）基本情况 海口市A制药有限公司是一家民营药品生产企业，在全国共设省级办事处26个，地区级办事处78个，销售网基本覆盖全国，已成为海南省医药行业的骨干企业。公司管理规范，近年来，公司产品销量的不断扩大，品种逐渐增多，流动资金需求量大幅增加。该公司通过海口市担保投资有限公司的担保，在2005-2009年共获得国家开发银行1 600万元的流动资金贷款。在担保公司和国家开发银行的共同支持下，制药企业在与担保公司的合作中不断发展壮大，销售金额从2006年3 700万元，增长到2009年的15 000万元。 * 实例：海南海口市担保投资有限公司——药号反担保／股权质押反担保 （二）风险控制 A公司厂房为租用，无自有的土地使用权和房产，主要固定资产为制药设备、办公设备和汽车。 担保公司本拟将公司的制药设备作为反担保物，但设备的折旧率较高，折现价值较低，抵押物的价值尚不能有效覆盖相应的贷款，因此，担保公司决定将公司产品的药号作为贷款担保的质押反担保。药号虽有较高的权利价值，但没有权威部门进行评估和认定，同时相关部门未就药号质押作出相应的规定，且此类质押也无相应的登记机构，质押权能否设立、能否变现，以及如何变现仍是个未知数。 药号质押不符合反担保措施合法、有效、资产可控且易变现的几项要求。然而，担保公司认为，虽然单独的药号质押方案行不通，但可以公司股权质押的形式将公司药号归入反担保范围。因为，控制了公司的股权实际上就可以控制公司，公司的所有资产都受公司股权的制约。 将实物资产（设备）抵押和股权质押整合在一起，反担保作用会得到加强。经担保公司的项目经理与公司股东的数次沟通，全部股东同意以持有公司的全部股权向担保公司提供质押反担保。 为强化反担保措施，担保公司同时要求两自然人股东为借款及担保公司的担保债权承担个人无限连带责任保证。 * 特殊动产及其他担保融资 深圳：建设银行深圳分行——艺术品质押 深圳：华夏银行深圳分行——中小企业互助金资产池融资 安徽：建设银行霍山县支行——中小企业“接续基金”担保 福建：建设银行晋江市支行——“e贷通”网络供应商保证金担保 江西：都昌县农村信用社——能繁母猪保单质押 河南：中信银行郑州分行——汽车合格证质押 浙江：宁波象山县农村信用合作联社——渔船捕捞证抵押 广西：百色市中小企业信用担保有限公司——“股权+存货+应收账款”集合反担保 * 实例：中信银行郑州分行——汽车合格证质押 （一）基本情况 “汽车合格证质押业务”（以下简称合格证业务）即中信银行郑州分行、经销商、生产商签订三方合作协议，以厂家（或商家）所提供的具有唯一性的汽车合格证作质押，中信银行郑州分行在收取一定比例保证金的前提下，据此开具银行承兑汇票（或贷款）用于支付货款。经销商每销售一辆汽车之前，需将相应款项打入银票保证金专户（或归还贷款），以换取对应的汽车合格证，属于动产质押范畴的融资业务。合格证质押业务作为拓展汽车信贷的一种新的融资方式，既增强了汽车销售商的资金实力，扩大了销售规模，又在一定程度上促进了河南的汽车消费。 （二）操作模式 1．先开票后质押 由企业提出申请，中信银行郑州分行开出银行承兑汇票（或提供银票复印件）并送交厂家用以购车；厂家发货，并向该行发送汽车合格证及《合格证送达通知书》；与销售商办理质押手续，签收合格证通知书回执；该行对汽车存放仓库实施监管及日常的贷后管理；银票到期，销售商兑付。若车辆滞销货款周转不灵产生银票倒逼逾期，则该行通知厂家回购，并发送《库存车回购通知书》；厂家回购车辆及汽车合格证，交付该行等值银行承兑汇票金额。 实例：中信银行郑州分行——汽车合格证质押 2．先质押后开票 销售商向中信银行郑州分行提供汽车合格证及《合格证送达通知书》；银企双方办理汽车合格证质押手续，签收合格证通知书回执；该行开具承兑汇票（或贷款）用于销售商向厂家购车；销售商每销售一辆汽车，需先向该行交存相当于同价值车款，后换取对应汽车合格证；银票到期、商家兑付，如若逾期，则厂商负责回购。 [简要评析] 汽车经销商一般为民营企业，有规模较小、管理较不规范的特点，不符合银行授信条件，仅依靠自身信用很难获得银行资金。中信银行郑州分行针对汽车经销商的特点，创新了质押模式，既满足了企业的资金需求，增强了汽车销售商的资金实力，扩大了销售规模，支持了企业发展；也