国外互联网金融的发展对我国的启示.pdfVIP

r-llIctlIt-ldtVIeW l更 础 线 国外互联网金融的发展对我国的启示 胡瑁 广西大学商学院 广西南宁 530004 摘要：互联 网金融的蓬勃兴起从一定层面上体现 了金融业的一个发展趋势。互联 网金融的推广和普及大大的提高 了金融业服务的效率 ，使金融和人们的生活联系地更加 紧密。本文从美、法、德等国家互联 网金融的发展历程入 手，着重分析了各国主要互联网金融业务的发展特点，总结其相关规律，并结合我国互联网金融当前的发展情况，对 我 国的互联 网金融进行 了总体判断，分析 了互联 网金融当前在我 国发展取得的成效以及出现的问题 ，最终对我 国互 联 网金融的发展提 出了展望 关键词：互联 网金融；网贷；比特币；直销银行 在互联 网技术 日新月异的发展过程 中，互联 网，金融业和 电 更多的是传统金融业务的互联网化，即金融业务形式的一种延 子商务三者 的结合越发的紧密 。最初有阿里 巴巴建立 了小微金 伸 。总的来说 ，美 国互联 网金融的健康发展依托于完善 的社会 融服务集 团，而后腾讯、京东等也进入小额存款领域 。这些电 信用体系。具体来说 ，美国的互联网金融市场有着很高的进入 商企业在强力介入互联网金融的同时，也倒逼着传统金融行业 门槛 ，除了需要提供足额 的注册资金 以外，审批程序也十分严 做 出相应改变 ，其 中就包括通过多种渠道和互联 网企业建立合 格 ；其次，美国的信息披露体系也较为完善，因此消费者可以尽 作模式，如2013年2月，平安集团联合阿里 巴巴、腾讯等9家公司 可能的发现潜在的风险，避免欺骗或者商家误导情况的发生 ；再 筹建的众安在线正式成立 。另外 ，虚拟 的比特 币也走进 了人们 次，美国的政府和金融机构对 中小企业贷款的重视程度远远高 的现实生活。诸多互联网金融的传奇故事成为了人们谈论的焦 于我 国，造成这一差异的主要原因之一在于我 国中小企业的信 点 。 用评估难度大 ，操作成本过高 ，从而导致中小企业难 以获得贷 从定义上来说 ，互联网金融是依附网络 ，在一系列移动支 款。这也是美国和中国互联网金融发展路径不同的重要原因之 付、大数据及 网络通讯基础之上建立起来的一种金融形态 。广 一 。 同时需要注意的是，业务模式这方面 ，Paypal等支付机构的 义的互联 网金融还包括金融活动在互联网技术 的支持下对服务 业务延伸到了提供行业解决方案、利用交易信息为客户提供供 范围金融的扩展 以及与其相关的一切实践创新 。互联 网金融起 应链增值服务等领域，这体现了出互联网金融企业业务拓展的 源于欧美等发达国家 ，认识、了解这些 国家的互联 网金融进程 ， 一 个新动向。 对我 国发展互联 网金融具有重要 的参考意义。 二 法国的互联网金融 一 美国的互联网金融 法 国的互联 网金融正在深刻 的改变着法 国金融服务业的内 从历史发展追溯，美国是互联网金融的创始者 。上个世纪 涵和格局 。法 国的银行业信息化建设模式化十分明显。 目前 已 9O年代，随着信息技术革命的到来，美国金融体系对它的传统金 出现 的三种模式是：多渠道智能模式，银行对多个渠道进行 了整 融经营模式和业务方式进行 了 “信息化 ”升级 。在美 国，网络 合 ，通过分析汇总来的客户信息，预估客户 的需求 ，并通过多重 金融其实没有确切的叫法，它还有 电子金融 ，在线金融等诸多类 方法建立和客户 的联系 ，为其提供个性化服务并进行针对性的 似的称谓。尽管美国在此领域 中发展历史较为长远，也较为稳 收费。网络互动模式，为客户提供用户体验的网点逐步取代传 健，但是它始终没有成为一种独立的业态从传统金融中分离出 统的银行经营网点，为客户提供轻松舒适的休闲环境，让客户经 来 ，因为它更多的体现的是传统金融形式的信息化。 目前，它的 理可以和客户面对面进行沟通和咨询 。第三方合作推广模式， 主要业务有 以下五种。 银行和Facebook，Twitter等社交网络建立 了合作关系，在其 网 一 是传统金融业务 的互联 网化 。包括银行业 ，证券业 ，保 站上进行广告宣传 。 险业 ，基金等通过互