《商业银行经营管理》第一章.ppt

商业银行经营管理 第一章 商业银行概览 第一节 商业银行的性质与功能 第二节 商业银行的经营目标 第三节 商业银行的组织结构 第四节 商业银行的经营管理理论 第五节 商业银行的外部监管 第六节 现代商业银行发展趋势 第七节 商业银行的竞争态势与面临的挑战 本章的学习要求与目的 了解商业银行的起源和现代商业银行发展的趋势； 熟悉商业银行性质、功能；商业银行经营的目标、原则以及约束条件；商业银行的分类、组织结构、治理结构；商业银行的经营管理理论的演变； 掌握商业银行外部监管的目的、原则、内容以及机构结构。 第一节 商业银行的性质与功能 一、商业银行概述 （一）商业银行的起源和发展 1、西方商业银行的起源和发展 现代商业银行是从古老的货币兑换业与银钱业逐步发展起来； 现代银行业的建立主要通过两条途径： 一是旧的高利贷性质的银行业逐渐适应新的经济条件而转变为资本主义银行；二是按资本主义原则组织起来的股份制银行。 1694年英格兰银行是最早的股份制银行，标志着现代银行制度的建立。 ◆近代银行与现代商业银行的区别是什么 2、中国商业银行的起源和发展 明朝中叶出现的钱庄和清朝产生的票号； 1897年成立的中国通商银行，1904年成立的户部银行，1908年成立交通银行等等 国民党统治时期，成立的“四行二局一库” 1932年，解放区成立的苏维埃国家银行，1948年成立了中国人民银行，到目前的“以中国人民银行为核心，以银监会、证监会、保监会为监管机构，以工农中建四大国有商业银行为主体，多种金融机构并存的格局”。 （二）商业银行的性质 商业银行是一种企业（三大基本特征）； 商业银行是一种特殊企业（金融资产）； 商业银行是一种特殊的金融企业（金融百货公司和信用创造）。 二、商业银行的功能 1、信用中介功能； 2、支付中介功能； 3、信用创造功能； 4、金融服务功能； 5、政策功能，包括财政政策和货币政策 第二节 商业银行的经营目标 一、商业银行的经营目标 是商业银行利润最大化？ 还是商业银行价值最优化？ 二、商业银行经营的原则 安全性、流动性、盈利性 （一）安全性原则 1、安全性是指商业银行的资产、收入、信誉和所有经营与生存发展的条件免遭损失的可能程度。 2、为什么要特别强调商业银行的安全性原则？ 首先，商业银行作为金融企业，自有资本较少，经受不起较大的损失。其次，商业银 行资产负债约束的不对称性决定了安全性是其运行的根基。第三，商业银行在经营管理过程中面临着各种风险也需要强调安全性的重要。最后，商业银行在社会经济生活中处于特殊的地位决定了其安全性尤为重要。 3、商业银行经营风险来自于四个方面； （1）商业银行的资金构成和经营特点； （2）商业银行贷款规模和结构； （3）贷款客户的信用状况； （4）经济环境的变化。 4、控制风险的四项措施。 （1）合理安排贷款和投资的规模和期限结构； （2）加强对客户的资信调查和经营观测，并使商业银行资产在种类上多样化，在客户上适当分散以避免风险，减少不良贷款的发生； （3）使自有资本与负债保持适当的比例，并保持良好的财务状况，巩固对商业银行的信任； （4）保持一定比例的流动性较高的资产，以应付突发的资金需要。 （二）流动性是指商业银行具有随时应付客户支取、满足必要的资金需求的能力。 （三）盈利性原则要求商业银行在实际 经营过程中，应尽可能地追求利润最大化，这是商业银行经营活动的主要动力和最终目标。 利润=收入（利息收入+非利息收入）-成本或支出（利息支出+费用支出+贷款和投资损失） （四）三性原则之间的关系 安全性、流动性、盈利性三者之间的关系是既相互联系，又相互制约与矛盾的关系。 商业银行的经营管理的实质就是从银行所面对的客观现实情况出发，不断协调三性原则之间的矛盾与冲突，寻求最佳的平衡点。 三、商业银行经营的约束条件 1、市场约束 （1）当地的经济发展与增长； （2）其他金融机构和资本市场的竞争程度； 2、社会约束 社会经济环境和金融生态和金融生态状况。 3、法律和监管约束 法律和监管的约束目的是为了降低银行倒闭风险，或是为了影响银行信贷的价格和配置。 第三节 商业银行的组织结构 一、商业银行的类型 （一）按照业务方向划分 批发性银行、零售性银行、批发与零售兼性银行等。 （二）按照所在的地域和经营范围划分 地方性银行、区域性银行、全国性银行、国际性银行等。 （三）按照其组织形式划分 总分行制：管理处制和总行制。 单一银行制； 控股公司制； 连锁银行制； （四）按银行从事的业务范围划分 德国式全能银行：银行业务、证券业务和保险业务。 英国式全能银行： 美国式职能银行：不能从事证券承销和证券业务，也不能从事保险业务