当前中小企业融资难问题调查附政策建议.docVIP

当前中小企业融资难问题的调查及政策建议 任亚军 内容提要：当前，中小企业已成为推动欠发达地区经济快速持续健康发展中不可忽视的重要力量。但一直以来资金紧缺、融资难问题成为欠发达地区中小企业发展的主要问题，也相应地影响到地方经济总量的提升。本文通过对淮安市中小企业的典型调查，深入了解当前淮安市中小企业的发展情况及其融资受阻现状，剖析由于企业自身信用不佳、信息不透明、银行制度性制约、政策环境等原因而形成的企业贷款难与银行放贷难并存的深层次原因，以此提出必须从政府、企业、银行以及社会各部门的共同着手，合力探究提高企业信用意识，改善企业信用环境，破解中小企业融资难的有效途径。 当前，中小企业已成为推动淮安市经济快速、持续、健康发展中不可忽视的重要力量。但一直以来资金紧缺、融资难问题影响到全市经济总量的提升。日前，我们在淮安市县选择经办信贷业务商业银行网点20家、不同类型的企业50户进行典型调查，剖析深层次原因，提出相应对策。 （一）调查企业发展基本情况 本次调查，通过发放问卷、走访银企、召开座谈会等形式，深入了解当前全市中小企业的发展状况。调查发现，淮安市中小企业具有一定的竞争力和较强的后发优势。 1、企业类型丰富。本次调查的企业类型十分丰富，其中：中型企业7户，小型企业43户。从行业类型看，制造业39户、农业2户，建筑业1户、商贸餐饮业1户、其他行业7户；从注册类型看，私营或个体企业27户、股份制企业15户、国有或集体企业5户、港澳台资企业2户、其他企业1户。 2、企业前景看好。本次调查企业的发展阶段显示，目前处于成长期企业26户，占调查企业的52%；处于创业期企业有17户，占34%；已进入成熟期企业7家，占14%，没有衰退期企业。这表明我市企业绝大部分正处于成长和成熟的青、壮年时期，呈现出蓬勃发展的良好前景。 3、企业信用转优。目前，企业充分认识到了信用建设的重要性，并把信用当成为企业自觉行动，企业的信用意识在不断增强，在被调查的50户企业中，具有银行评定的信用等级有30户，占60%，达到A级以上的21户，占42%；B级以下9户，占18%；未评级20户，占40%。 表1：调查企业信用等级评定情况 单位：户、% 信用等级 A级 B级 末评级 合计 AAA AA A BBB BB B 户数 1 11 9 4 4 9 20 50 占比 42 18 40 100 4、企业盈利提高。调查企业，到9月末，资产总计19.2亿元，负债总额10.81亿元，分别比年初增加1.4亿元、0.64亿元，增长7.78%、6.25%；实现销售收入18.5亿元、利税总额1.23亿元，分别比年初增长0.55%和10.2%、由此可见，淮安市中小企业在不断发展壮大，盈利水平不断提高。 （二）调查企业融资现状 本次调查情况表明，淮安市中小企业融资现状不容乐观，企业融资受阻现象依然严峻，突出表现在： 1、融资渠道狭窄：金融机构是中小企业融资主渠道。调查表明，当企业出现资金缺口时，首先考虑向银行、信用社等金融机构贷款的有48户，占96%；占用上游企业的货款（以及预收货款、缓缴税金、拖欠工资等）有2户，占4%。企业的主要融资途径，通过国有商业银行融资占82%、通过农村信用社融资占14%、通过其他金融机构融资占4%。到9月末，调查企业贷款余额为2.89亿元，而通过民间融资融入资金仅0.19亿元，分别占负债总额的26.7%和1.8%，银行贷款成为企业资金来源的主要渠道。从2004年至今年三季度，20家银行累计向中小企业发放贷款1209笔、金额24.1亿元，分别占申请笔数、金额的89%和74.2%。 2、资金缺口较大：中小企业资金日益趋紧。调查的50户企业，从2004年至2005年三季度，有49户向银行提出了贷款申请，累计申请贷款229笔，申请贷款金额12.98亿元；有36户企业不同程度得到过银行的贷款支持，占调查户的72%；共获得贷款171笔，占申请笔数的74.7%；获得贷款金额11.22亿元，占申请金额的86.4%。缺口资金共58笔、金额1.76亿元，占申请金额的13.6%，其中有13户企业从未获得过贷款。今年1-3季度调查企业向银行申请贷款笔数、金额分别比2004全年增加了21笔、6081万元。企业资金日益趋紧，贷款需求更为迫切，2004年以来，在20家银行开户的中小企业累计申请贷款1358笔、金额33.52亿元，资金缺口累计8.41亿元。资金短缺影响了企业的流动资金周转和规模的扩大。调查中，企业需要1年以内短期资金的有16户，占32%；需要1-3年中长期资金的有29户，占58%；需要长期资金缺口的有4户，占8%，资金不缺的有1户，占2%，资金的主要用